Mikä on eläkkeiden maksimointi?
Eläkkeen maksimointi on pariskuntien eläkestrategia, joka edellyttää, että yhden puolison elinaikana maksetaan korkein mahdollinen annuiteetti ja samalla saadaan henkivakuutus tulon tarjoamiseksi eloonjääneelle puolisolle.
Eläkkeen maksimointiin sisältyy kahden eläketulotuotteen käyttö: pelkästään henkivakuutus, joka tarjoaa suurimman rahallisen korvauksen yhdelle henkilölle, mutta joka loppuu, kun henkilö kuolee, ja henkivakuutus, joka voi tarjota tuloja eloonjääneelle puolisolle.
Tämä on riskialtinen strategia. Eläkeläiset voivat valita turvallisemman eläke-eläkkeen, joka takaa molemmille puolisoille elämän edun.
Eläkkeiden maksimoinnin ymmärtäminen
Vain henkivakuutuksen korkeampi voitto voi olla houkutteleva joillekin pariskunnille, koska tällaisen strategian riskiä voidaan vähentää henkivakuutuksella. Perusteena on, että vain henkivakuutuksen lisäntynyt voitto voi tarjota enemmän kuin tarpeeksi lisätuloja henkivakuutuksen vakuutusmaksujen maksamiseen.
On kuitenkin harkittava monia yksityiskohtia.
Parit, jotka osallistuvat työnantajan eläkejärjestelyyn, voivat harkita eläkkeen maksimointia. Vakuutusasiamiehet voivat ehdottaa strategiaa pariskunnille, joissa eläke-annuitantti on hyvällä terveellä tai jos parilla on muita tulolähteitä tasapainottaakseen riskiä valita vain elämää varten tarkoitettu annuiteettirakenne.
Mitä kauemmin korkeammat maksut tällaisesta annuiteetista tehdään, sitä kannattavampi se on parille. Jos eläkettä saava henkilö kuolee kuitenkin todennäköisesti ensin, yhteinen eläke tai yhteinen perhe-etuus voi olla paras valinta.
Eläkkeen maksimoinnin perusteet
Eläkkeen maksimoinnin avulla, jos annuitti kuolee ensin, eloonjäänyt puoliso saa kuolemaetuuksen henkivakuutuksesta, jonka pitäisi olla riittävä, jotta leski voi ostaa taatun kiinteän annuiteetin. Tällä voisi olla parempi kuukausittainen voitto kuin perhe-eläkkeellä, joka saataisiin turvallisemmalla yhteisellä eläkkeellä / yhteis-ja perhe-eläkkeellä maksettavalla annuiteettivaihtoehdolla.
Jos puoliso, joka ei kuulu eläkkeen piiriin, kuolee ensin, eloonjäänyt puoliso voi peruuttaa henkivakuutuksen ja jatkaa korkeamman, vain henkeä maksettavan eläkkeen maksamista.
Olisi kuitenkin huomattava, että maksetut taatusta kiinteästä annuiteetista verotetaan täysimääräisesti myyntivoittoprosentilla, kun taas turvallisemmasta yhteisestä ja perhe-eläkkeestä maksettavasta annuiteetista maksettavat maksut olisivat enimmäkseen verovapaita.
Eläkkeiden maksimointiriskit
Ennen tämän strategian aloittamista on otettava huomioon monia tärkeitä tekijöitä, mukaan lukien molemmin puolison terveys, muut tulolähteet, verovaikutukset ja pariskunnan eläke- tai sairaussuunnitelman erityisehdot.
Avain menestykseen eläkkeen maksimoinnissa on perhe-elämän puolustajan suojeleminen tarjoamalla heille riittävät tulot jatkuvasti. Koska tällainen strategia voi olla monimutkainen, siitä olisi keskusteltava luvan saaneen vakuutusalan ammattilaisen, rahoitussuunnittelijan tai taloudellisen neuvonantajan kanssa.
