KATSO: 9 tiedettävää asiaa, ennen kuin jälleenrahoitat asuntolainaasi
Suurin osa asuntolainan hakijoista on tänään valmis käydä läpi muutaman kehän saadakseen asuntolainan, mutta jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, saatat tarvita enemmän kuin nopean vertailun parhaista asuntolainan koroista löytääksesi sinulle parhaan asuntolainan. Jos olet aloittanut itsenäisen ammatinharjoittamisen, sinun on odotettava, että sinulla on kahden vuoden veroilmoitus, ennen kuin sinut voidaan hyväksyä uuteen asuntolainaan, jotta itsenäisen ammatinharjoittajan tulot voidaan sisällyttää lainahakemukseen.
Hyvä luotto
Kaikki lainanottajat tarvitsevat tänään hyvää luottotietoa, ja niiden pisteet ovat 620, 640 tai enemmän FHA: n lainalle ja vähintään 740 pistettä, jotta heille tarjotaan parhaat asuntolainan korot tavanomaiselle lainalle. Jotkut luotonantajat pitävät itsenäisen ammatinharjoittamisen tuloja korkeampana riskinä kuin tavalliset palkat, joten korkeampi luottotulos voi korvata mahdolliset riskitekijät ja antaa luotonantajalle suuremman luottamuksen lainaa täytettäessä. Tarkista luottoraportti, onko sinulla negatiivisia tietoja, jotka voidaan korjata tai parantaa ennen hakemusta.
KATSO: Kuinka parantaa luotto-pisteet
Alhaisen velan ja tulon suhde
Luotonantajien mielestä velan ja tulojen kokonaissuhde on yleensä 41 prosenttia tai vähemmän, vaikka lainansaajat, joilla on muita korvaavia tekijöitä, voivat silti saada asuntolainan, jonka suhde on jopa 45 prosenttia. Voit käyttää asuntolainalaskuria arvioidaksesi asumiskustannuksesi yhdessä muun velasi kanssa. Jos voit maksaa joitain laskuja vähentääksesi velkasuhdettasi, voit olla toinen korvaava tekijä eduksesi.
Tulo
Monet itsenäiset ammatinharjoittajat vähentävät tulojaan verotuksessa vähentämällä liiketoiminnan kulut. Huomaa, että asuntolainan tulot ovat veroilmoituksissa ilmoitetut tulot. Joten jos tulosi ovat liian alhaiset, saatat saada pienemmän asuntolainan määrän kuin luulit. Tulosi ovat yleensä kahden viimeisimmän veroilmoituksen keskiarvo, vaikka ansaitsitkin enemmän rahaa tänä vuonna kuin viime vuonna, sillä ei ehkä ole väliä lainanantajallesi. Lainanantajat vaativat usein neljännesvuosittain tuloslaskelman viimeisimpien veroilmoitusten lisäksi. FHA: n uusien sääntöjen mukaan itsenäisten ammatinharjoittajien on todistettava juoksevat tulonsa vuosittaisen tuloslaskelman muodossa, jos viimeisestä veroilmoituksesta on kulunut yli neljäsosa.
KATSO: Selviää epäsäännöllisestä tulosta
varat
Jos rahoitat jälleenrahoitusta, asuntolainanne perustuu kotisi oman pääoman määrään. Jos sinulla, kuten monilla muilla asunnonomistajilla, on kokenut kotisi arvojen laskua alueellasi, sinun kannattaa harkita "cash-in" -rahoitusta. Cash-refinance lisää kotisi pääomaa nopeammin ja jos olet vedenalainen kotilainallasi, se voi tuoda sinut takaisin veden yläpuolelle. Jos ostat kodin, suurempi käsiraha voi helpottaa asuntolainan saamista, koska lainan määrä on pienempi.
rahastot
Säännöt siitä, kuinka paljon sinulla on oltava käteisvarantoja, vaihtelevat luotonantajalta toiselle ja asuntolainatuotteille, mutta sinulla olisi oltava vähintään kaksi kuukautta tai enemmän asumismaksuja (pääoma, korot, verot ja vakuutukset) pankissa suojaudu hätätilanteessa. Luotonantajien on erityisesti tiedettävä, että itsenäiset lainanottajat, joiden tulot vaihtelevat usein enemmän kuin tavalliset työntekijät, voivat hoitaa rahoituksensa ja saada säästöjä.
Pohjaviiva
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja ja sinulla on vakaa tulo, omaisuus ja hyvä luottotieto, voit todennäköisesti saada asuntolainan, kunhan toimitat tarvittavat asiakirjat lainanantajallesi.
