Mikä on epästandardi autovakuutus
Epätavallisia autovakuutuksia tarjotaan kuljettajille, joiden katsotaan olevan eniten riskejä kantavia. Epästandardi kuljettajan autovakuutus ottaa huomioon kuljettajan ominaisuudet, ja sitä tarjotaan kuljettajille, joiden katsotaan todennäköisimmin esittävän etuusvaatimuksen. Nämä kuljettajat maksavat korkeimmat vakuutusmaksut kattavuudesta.
HARJOITTAMINEN Ei-standardinen autovakuutus
Vakuuttajat jakavat tyypillisesti autovakuutukset kolmeen luokkaan: ensisijainen, vakiovakuutus ja epästandardi autovakuutus. Mahdollisuus arvioida riski uuden vakuutuksen myöntämisessä voi tehdä vakuutusyhtiön tai hajottaa sen. Jos yritys hinnoittaa vakuutuksen oikein ja ymmärtää korvausriskin, se voi olla kannattava, koska sen aiheuttamat vakuutusmaksut ylittävät maksamansa edut. He haluavat yhdistelmän matalapalkkiot kuljettajia, joilla on alhainen riski, ja kuljettajia, jotka maksavat korkeamman palkkion, jotka todennäköisemmin joutuvat onnettomuuteen. Jos vakuutuksenantaja ei ymmärrä vakuutuksen vakuuttamiseen liittyvää riskiä tehokkaasti, se voi lopettaa ottaen liian suuren riskin ja maksaa enemmän etuuksia kuin saamansa vakuutusmaksut.
Vakuutusyhtiöt kiinnittävät erityistä huomiota yksityishenkilöihin ja yrityksiin määritellessään uuden vakuutuksen. Autovakuutuksen tapauksessa vakuutuksenantaja ottaa huomioon kuljettajan iän, ajotiedot, auton käytön, luottotiedot ja sijainnin, ja vertaa kuljettajan ominaisuuksia vakuutusmatemaattisten tietojen kanssa. Nämä tiedot auttavat yritystä määrittämään kuljettajan sattuman onnettomuuden, ja sitä käytetään puolestaan määrittämään vakuutusmaksun, jonka vakuutuksenantaja veloittaa vakuutuksesta.
Suositeltuja kuljettajia pidetään vähiten riskialttiina ajohistoriansa ja ajoneuvojen käyttöominaisuuksiensa perusteella, ja heille tarjotaan alhaisemmat palkkiot. Tavallisia kuljettajia pidetään riskin suhteen ”keskimääräisinä” ja he maksavat säännöllisen palkkion. Vaatimattomampia kuljettajia pidetään vakuuttamisessa vaarallisimpana, joten he joko maksavat korkeimmat vakuutusmaksut tai heiltä evätään vakuutusturva.
Normaalit kuljettajat ovat todennäköisesti joutuneet useisiin onnettomuuksiin tai saaneet ylinopeuslippuja aiemmin, ja heillä ei ehkä ole merkittävää ajokokemusta. Epätyypillisiä autovakuutuksia tarjoavat vakuuttajat voivat luopua kuljettajan luottohistorian tarkistamisesta, mikä tarkoittaa, että kuljettajalla voi olla huono luottotieto tai ei lainaa. Politiikkaa ei välttämättä tarjota liian nuorten tai liian vanhojen kuljettajien kannalta, koska kuljettajat ovat siinä ikäryhmän osassa liian suuria.
Epästandardit autovakuutusmarkkinat
Normaalien automaattimarkkinoiden tarkkaa kokoa on vaikea määrittää. Teollisuuden arvioiden mukaan markkinat ovat 30–40 prosenttia yksityisen henkilöautojen autovakuutusalan kokonaismäärästä. Conning Research & Consultingin loppuvuodesta 2014 julkaiseman ”Personal Lines Consumer Markets Annual” -raportin mukaan markkinat voisivat tuoda vuosittain 33–40 miljardia dollaria palkkioita.
