Sisällysluettelo
- Vakuutussuunnittelu
- Liiketoimintavarojen hallinta
- Suunnittelu lähtöä
- Eläkkeelle johtaminen
Yrityksen hallinnan vaatimusten takia yksi pienyritysten omistajille arvokkaimmista hyödykkeistä on aika, mikä voi johtaa monien liiketoimintaan liittyvien taloudellisten asioiden laiminlyöntiin. Ajanpuute antaa mahdollisuuden talousneuvojille, jotka voivat lisätä huomattavaa lisäarvoa pienyritysten omistajille tarjoamalla neuvoja ja tietoja älykkyysliiketoiminnan ulkopuolella olevissa taloudellisissa asioissa.
Seuraavassa on viisi aluetta, joihin rahoitusneuvojien tulisi keskittyä, kun he vastaavat pienyritysten omistajien tarpeisiin.
Avainsanat
- Yhteistyö pienyritysten omistajien kanssa voi olla paljon monimutkaisempaa kuin vain yksilöiden rahan hallintaan keskittyvät taloudelliset suhteet. Neuvonantajille, jotka haluavat kehittää kattavaa tietoa ja ymmärrystä asiakkaidensa yrityksistä ja heidän pitkän aikavälin tavoitteistaan, on kuitenkin merkittäviä etuja. Niihin sisältyy useita uusia palkkolähteitä, mahdollisuus saada työntekijöitä suoria asiakkaita ja taloudelliset suhteet, jotka voivat kestää vuosikymmeniä.
Vakuutussuunnittelu
Vaikka yrityksen vakuuttaminen omaisuuden menetyksiltä on välttämätöntä, yksi yrityksen traumaattisimmista tapahtumista on omistajan, kumppanin tai muun avainhenkilön kuolema. Näissä tapauksissa kuolema tai pitkäaikainen työkyvyttömyys voi aiheuttaa joukon ongelmia, mukaan lukien yrityksen lopettaminen, toiminnan väliaikainen lopettaminen, osaomistajan perillisten pakollinen osto tai suuri verolasku, jos yritys myydään.
Taloudellisen neuvonantajan avulla voidaan arvioida liiketoimintaan suurimman riskin aiheuttavat tapahtumat ja asettaa erityiset politiikat, kuten henki-, vamma- ja avainhenkilövakuutukset kattavuuden tarjoamiseksi ja taloudellisten puutteiden lieventämiseksi. Monissa kumppanuussopimuksissa vaaditaan ostamista ja myy -sopimusta, joka velvoittaa kaikilta kumppaneilta ostetut henkivakuutukset ostamaan omistusosuutensa varhaisen kuoleman yhteydessä. Talousneuvojat, jotka voivat navigoida tässä jatkuvuuden suunnittelussa, voivat pitää sitä kannattavana harjoituksena.
Liiketoiminnan rahoitusvarojen hallinta
Myynnin ja voittojen kasvaessa pienyritysten omistajat, joilla ei ole aikaa sijoitustutkimukseen, sallivat pääoman kertymisen usein tilien tarkistamiseen ja heikosti tuottoon, ansaitsemalla vähän kertyneistä kassavaroistaan. Sen sijaan talousneuvojat voivat auttaa aikarajoitettuja pienyritysten omistajia tehokkaassa rahoitusvarojen allokoinnissa, mukaan lukien korolliset instrumentit, osakemarkkinasijoitukset ja eläketilit. Nämä toimet voivat olla avainasemassa pienyritysten omistajien pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa.
Suunnittelu lähtöä
Kaikki pienyritysten omistajat lopettavat lopulta liiketoimintansa joko myymällä, siirtämällä omistajuuden perheenjäsenille tai kuolemanhetkellä. Vakuutuksilla voi olla avainrooli helpotettaessa poistumista kuolemantapauksessa, mutta myynti tai omistusoikeuden siirto voi osoittautua monimutkaiseksi prosessiksi, joka vaatii tietoa ja kokemusta monenlaisista tekijöistä, mukaan lukien yrityksen arvostus, myynnin vaikutukset työsuhde-etuudet ja verot.
Ennen myyntiä tai siirtoa ja sen aikana talousneuvoja voi poistaa asiantuntijoiden neuvot kaupan kummallakin puolella strategian kehittämiseksi, joka tuottaa myönteisiä tuloksia kaikilla omistajan poistumisen näkökohdilla.
Eläkkeelle johtaminen
Pienyrityksen myynnin tai luovutuksen jälkeen entisellä omistajalla voi olla merkittäviä taloudellisia varoja, mutta ei kokemusta tai tietoa hallita sijoituksia eläkkeelle. Rahoitussuhteen tässä vaiheessa neuvonantaja todennäköisesti ottaa perinteisemmän roolin hallita sijoituksia, kehittää entisen omistajan kiinteistösuunnitelmaa ja korvata liiketoiminnan tuottama tulo.
Moni yritys tarjoaa asiakkailleen 401 (k) tai vastaavia maksuperusteisia eläkejärjestelyjä työntekijöilleen osallistumiseksi. Suunnitelman laatiminen ja asentaminen yritykseen voi tuottaa jatkuvia kassavirtoja, varsinkin kun yritys kasvaa ja eläkesuunnitelman varat kukinta. Eläkesuunnitelmat eivät vain tuota palkkioita sinulle neuvonantajana, vaan houkuttelevat ja pitävät työntekijöitä yrityksessä. Yritysten omistajat voivat myös saada verohelpotuksen yritysveroista ottamalla käyttöön pätevän eläkesuunnitelman.
Työntekijöiden eläkesuunnitelmien ja muiden etujen laatiminen on loistava tapa yrityksille minimoida liikevaihto ja pitää arvokkaita työntekijöitä. Näiden suunnitelmien laajuuden, aikavaatimusten ja monimutkaisuuden vuoksi pienyritysten omistajat luottavat ja ylläpitävät yleensä talousneuvojia. Kun talousneuvoja on laatinut eläkesuunnitelmat pienessä yrityksessä, työntekijöistä voi tulla myös välittömiä asiakkaita varallisuudenhoidossa eläkkeensä ulkopuolella
