Mikä on vakuuttamaton riski
Vakuuttamaton riski on tila, joka aiheuttaa tietämättömän tai mahdotonta hyväksyä menetyksen riskiä tai tilanteen, jossa vakuutus olisi lain vastainen. Vakuutusyhtiöt rajoittavat tappioitaan ottamatta tiettyjä riskejä, jotka todennäköisesti johtavat tappioihin. Monet valtiot tarjoavat vakuutuksia muuten vakuuttamattomille riskeille "korkean riskin poolien" kautta. Elinikäiset edut voivat kuitenkin olla rajattuja ja vakuutusmaksut voivat olla kalliita.
HARJOITTAMINEN Ei-vakuuttamaton riski
Vakuuttamattomia riskejä ovat sellaiset, jotka vähentäisivät vakuutusallasta, joten niitä ei voida ottaa säännölliseen vakuutukseen. Vakuutuksen peruskonsepti on, että se hajauttaa riskit suuren joukon ihmisiä kesken, joten he voivat suojautua suurilta vahingoilta suorittamalla pienen vakuutusmaksun. Jotta vakuutus toimisi, suurimman osan ryhmästä on mentävä menettämättä. Muuten vakuutusyhtiöllä on loppunut rahaa.
Riski on vakuutettavissa, kun riski on laskettavissa, joten vakuutettavissa oleva riski on sellainen, jossa on joko tietoja, jotka syöttävät tilastoja, tai tunnettua määrää, joka lisää todennäköisyyttä. Jos joki tulvii 853 kertaa vuosituhannen aikana, se on vakuuttamaton riski. Et voi kuitenkaan varmistaa, että henkilön liiketoiminta epäonnistuu tai avioliitto epäonnistuu. Niin monien tekijöiden vuoksi aktuaari ei voi kohtuudella laskea mitään merkityksellistä. Se on vakuuttamattoman riskin ydin.
Joistakin vakuutusyhtiöistä on saatavana korkean riskin suojaus, ja ihmiset, joilla on vakuuttamattomia riskejä, saattavat pystyä saamaan jonkin verran suojaa tällä tavalla, mutta vakuutus on todennäköisesti rajallinen ja vakuutusmaksut kalliimpia. Jotkut hallitukset tarjoavat vakuutusturvaa, kun tavanomaiset kaupalliset vakuutusmarkkinat eivät pysty hyväksymään riskiä. Esimerkiksi valtion tulvavakuutus on saatavana korkean riskin alueilla, koska säännölliset vakuutusyhtiöt eivät kirjoita vakuutuksia.
Miksi vakuuttamatonta riskiä on vaikea määritellä
Riskin kutsuminen vakuuttamattomaksi ei ole yksinkertainen johtopäätös. Jotkut riskit, kuten rikosoikeudellisten sakkojen ja seuraamusten kattaminen, ovat selvästi vakuuttamattomia lain takia. Laki todella kieltää tällaisen kattavuuden. Kaikista siellä olevista vakuuttamattomista riskeistä ei kuitenkaan ole oikeastaan kattava luettelo. Osa yritysriskien hallinnasta vastaavien tehtävänä on tunnistaa heidän organisaationsa vastuut parhaalla mahdollisella tavalla ja työskennellä sitten hallita tai poistaa näitä riskejä. Joskus kaupallisella vakuutuksella voidaan poistaa suurin osa tästä riskistä, mutta se ei ole aina mahdollista. Vaikka joissain tilanteissa on saatavana jonkin verran suojaa, on olemassa viittä uhkatyyppiä, jotka ovat pääosin vakuuttamattomia: maineen riski, sääntelyyn liittyvä riski, liikesalaisuuteen liittyvä riski, poliittinen riski ja pandemian riski.
