Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Vähimmäis talletukset
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Sekä Vanguard Personal Advisor Services että E * TRADE Core Portfolios hyötyvät nimien tunnistuksesta, koska sijoitusrahasto jättiläinen ja diskonttovälittäjä tunnetaan jo useimmille sijoittajille. Vanguard ja E * TRADE ovat luoneet vankkoja robo-neuvonantajavaihtoehtoja asiakkailleen, mutta jokaisella on erilaisia etuja. Tarkastellaan kuinka valita paras sijoitussalkkuasi käsitteleväksi.
- Tilin minimi: 50 000 dollaria
- Palkkio: 0, 30% hallinnoitavista varoista (pois lukien käteisvarat)
- Ei hienoa ihmisille, jotka etsivät nopeaa sijoituskohtaa sijoittamiseen, koska tilin perustaminen on vaivalloista prosessia ja vaatii keskustelemaan neuvonantajan kanssa parhaista niille, joilla on enemmän rahaa avata tili, sillä tilin vähimmäiskoko on 50 000 dollaria. Ne, jotka haluavat säästää suurten tavoitteiden saavuttamiseksi, kuten kodin ostamisen tai lasten koulutuksen maksamisen, hienoa ihmisille, jotka haluavat apua ihmisneuvojalta - salkun tarkistaa neuvonantaja vähintään kerran vuodessa
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Maksu: 0, 30%
- Tarkoitettu sijoittajille, jotka haluavat helpon tavan saada käteisvarojaan toimimaan markkinoilla. Helppo niille, jotka olivat vakiona E * TRADE -alustan asiakkaita, perustamaan Core Portfolios -tiliRahoitus sijoittajille, joilla on rajalliset varat aloittaaKun hallinnoitavat varat nousevat 25 000 dollariin tai enemmän, asiakkaat voivat valita tilin, jolla on ylimääräinen neuvonantajayhteys
Tavoitteiden asettaminen
Vanguard Personal Advisor Services -sivustolla on runsaasti tavoitteiden suunnittelun resursseja, jotka sisältävät tarkistuslistoja, ohjeartikkeleita ja laskimia. Asiakkaat voivat käyttää näitä työkaluja arvioidakseen kokonaiskustannuksensa eläkkeelle, suorittaa ylhäältä alaspäin omaisuuden tarkastelun ja suunnitella tärkeimpiä elämätavoitteita, jotka sisältävät korkeakoulujen säästöt, asunnonomistamisen tai sateisen päivän rahaston. Tililiitynnän pitkän aikavälin ennusteet ja suositukset opastavat sinua sijoitustavoitteiden saavuttamiseksi paremmin elämätilanteiden ja tavoitteiden pohjalta, jotka esitetään pitkän käyttöajan aikana. Tietenkin, mahdollisuus keskustella tavoitteistasi ja salkkusi kanssa neuvonantajan kanssa rajoittaa välttämättä sitä, kuinka paljon tehdään automaattisesti alustan kautta.
Kääntöpuolella E * TRADEn robo-neuvontapalvelu ei ole tavoitteiden suunnittelun ohjaama kuin muut robo-neuvot. Asiakkaat luovat yhden rahapankin kaikkien tavoitteidensa rahoittamiseksi, eikä erillistä salkkua jokaiselle erilliselle tavoitteelle. Raportointi edistymisestä, jota saavutat tavoitteesi saavuttamisessa, on hyvin suunniteltu, mutta alusta ei ehdota strategioita tilin korvaamiseksi, jos olet myöhässä. Tämä tavoitteensuunnittelutuen puute voi olla negatiivinen nuoremmalle sijoittajalle, joka tarvitsee vähän apua pysyäkseen tiellä.
Eläkesuunnittelu
Sekä Vanguard Personal Advisor Services että E * TRADE Core Portfolios tarjoavat muutaman vaihtoehdon eläketilille, mukaan lukien perinteiset ja Roth IRA: t, SEP IRA: t ja 401 (k) -siirtot.
Kuten mainittiin, Vanguardin verkkosivustolla on erilaisia työkaluja ja laskimia, joiden avulla asiakkaat voivat määrittää, kuinka paljon rahaa on varattava tavoitteiden (kuten eläkkeelle siirtymisen) saavuttamiseksi realistisessa aikataulussa. Vanguard tarjoaa myös tilannekuvan ulkopuolisista sijoituksistasi osana koko salkkuasi ja tarjoaa mittareita tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyydestä. Vielä tärkeämpää on, että kaikilla Vanguard PAS -asiakkailla on pääsy sertifioituihin rahoitussuunnittelijoihin kaikissa eläkekysymyksissään, ja neuvonantaja tarkistaa salkkusi säännöllisesti.
Sitä vastoin E * TRADE Core Portfolios sallii vain yhden edellä mainitun tavoitteen tiliä kohden perustuen yksinkertaisesti siihen, kuinka kauan aiot sijoittaa rahaa ja riskinottokykyysi. Asiakkailla on pääsy kaikkiin E * TRADEn tutkimus- ja koulutustarjontaan, joka sisältää eläkelaskurit ja muut suunnittelutyökalut, mutta näitä toimintoja ei ole sisällytetty Core Portfolios -kokemukseen.
Tilityypit
Vanguardin henkilökohtaisen neuvonantajan palveluilla ja E * TRADE Core Portfoliosilla on hyvin samankaltaiset tilitarjoukset. Tärkein ero on, että E * TRADE käsittelee säilytystilit, eikä Vanguard PAS.
Vanguard Personal Advisory Services -tilityypit:
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset, yhteisyritykset ja trustit) Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten osalta) IRA-siirrot401 (k)
E * TRADE Core Portfolios -tilityypit:
- Verotettava tilit (henkilökohtainen, yhteinen, säilytysyhteisö) Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisille ammatinharjoittajille ja pienyrityksille) IRA siirtää401 (k)
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Vanguard Personal Advisor Services -palvelulla on etuna E * TRADE Core Portfoliossa ominaisuuksien suhteen, mutta aina on olemassa uhkaava esteettömyystarjous, joka on vähintään 50 000 dollaria. E * TRADE Core Portfolios ei ole yhtä monipuolinen, mutta päästää sinut sisään vain 500 dollarilla.
Vanguard-henkilökohtaisen neuvonantajan palvelut:
- Omistettu neuvonantaja suurille tileille: Vaikka tilit, joiden enimmäismäärä on 500 000 dollaria, osoitetaan neuvonantajaryhmälle, tämän tason yläpuolella olevat tilit saavat erityisen neuvonantajan. Yritysten välinen hakemus: Noin 80–90 prosentilla tämän neuvonantajan hakijoista on muita Vanguard-tilejä, ja 50 000 dollarin sijoitusminimi voidaan soveltaa kaikkiin Vanguard-omaisuuksiin. Kokonaiskuva: Vaikka Vanguard Personal Advisor Services ei voi sisällyttää muita tiliäsi (työnantajan tukemat eläkesuunnitelmat, yliopistosäästösuunnitelmat) tämän neuvonantajan sateenvarjoon, suunnittelijat ottavat nämä omistukset huomioon suunnitellessasi salkkuasi ja tarjoamalla neuvoja. Pääsy neuvonantajiin: Vaikka ramppi on hidasta, varmennetun rahoitussuunnittelijan on suunnitellut jokaisen asiakkaan portfolion (sen sijaan, että kyselyvastaukset antavat ne automaattisesti), ja on mahdollista tavoittaa suunnittelija - työaikana - kuka voi vastaa kaikkiin kysymyksiisi. Tässä suhteessa Vanguard pitää itseään "hybridi" -neuvontapalveluna, joka menee naimisiin robo-neuvonnan kanssa jatkuvasti ihmisneuvojan ohjaamana.
E * KAUPPA-ydinkansiot:
- Helppo rahoitus E * TRADE -asiakkaille: Jos olet jo olemassa oleva E * TRADE -asiakas, voit käyttää yrityksen sisäistä siirtotyökalua siirtääksesi rahaa toiselta tililtä helposti Core Portfolios -tiliisi. Pieni vähimmäissijoitus: Asiakkaat voivat päästä alkuun E * TRADE Core Portfolios -sivustolla vain 500 dollarilla. Tilin mukauttaminen: Asiakkaat voivat mukauttaa osan portfoliostaan valitsemalla joko sosiaalisesti vastuullisen ETF: n tai älykkään beeta-ETF: n.
palkkiot
Vanguard Personal Advisor Services laskee kilpailukykyisen 0, 30% neuvontapalkkion, joka maksetaan neljännesvuosittain, mutta piilokustannukset voivat kasvaa, koska asiakkaat maksavat myös transaktiomaksuja. Välittäjä on myös suorittanut maksun tilausvirtakaupoista kolmansien osapuolten rahastoilla, ja asiakas laskee laskun myös näistä palkkioista. Sijoitusten keskimääräinen kustannussuhde on 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios laskuttaa myös 0, 30% vuosittain hallinnoitavista varoista, ja taustalla olevien ETF: ien hallinnointipalkkiot ovat keskimäärin 0, 07% - 0, 08%.
Vähimmäis talletukset
Vähimmäis talletukset ovat yksi tärkeimmistä Vanguard PAS -järjestelmään vaikuttavista alueista. Olemme käsitellyt sitä useita kertoja, mutta sijoittajalla on oltava 100-kertainen käteisraha Vanguard PAS -tilin avaamiseen verrattuna E * TRADE Core Portfolios -tiliin.
- E * TRADE-ydinkansiot: 500 dollariaVanguardin henkilökohtainen neuvonantajapalvelu: 50 000 dollaria
portfoliot
Vanguard Personal Advisor Services -yrityksessä työn tekeminen edessä on yksinkertaista, mutta aikajana on pitkä. Asiakkaat vastaavat ikää, omaisuutta, eläkepäiviä, riskinkantokykyä ja markkinakokemusta koskeviin kysymyksiin, ja foorumi luo ehdotetun salkun, joka täytetään Vanguard-rahastoilla ja muilla arvopapereilla. Suurin osa salkusuunnittelusta tehdään algoritmin avulla, mutta sinun on keskusteltava talousneuvojan kanssa räätälöidyn suunnitelmasi loppuun saattamiseksi, ja hienopainossa sanotaan, että lopullinen sijoitussuunnitelma luodaan ”muutaman viikon” kuluessa kuulemisesta. Asiakkaan on hyväksyttävä uusi suunnitelma toisen konsultoinnin kautta ennen toteutusta.
E * TRADE -tapahtumassa täytät nopean sijoittajaprofiilikyselyn, ja ohjelma käyttää algoritmia määrittämään suositusportfoliosi ottaen huomioon vastaukset ajanjaksolla ja riskit kaikkein voimakkaimmin. Algoritmi ei ota huomioon ulkopuolisia varoja, muiden tilien omistuksiasi tai useita sijoitustavoitteita. Otosalkkoja ovat konservatiivinen, konservatiivinen kasvu, maltillinen kasvu, kasvu ja aggressiivinen kasvu. Jos pidät suositellusta portfoliosta, voit mukauttaa sitä edelleen joko sosiaalisesti vastuullisilla tai älykkäillä beeta-ETF: llä.
Vanguardin henkilökohtaisen neuvonantajan palvelut
Vanguard Personal Advisor Services tarjoaa henkilökohtaisen valikoiman edullisia Vanguard-indeksirahastoja useista markkinasektoreista ja omaisuusluokista. Ohjelmalla on joustavuus työskennellä muiden kuin Vanguard-omaisuuksien kanssa, jos asiakas kuitenkin pitää näitä varoja toisella Vanguard-tilillä.
Vanguard tarkistaa tilit neljännesvuosittain ja tasapainottaa tarvittaessa. Vanguardin metodologia noudattaa perinteisiä nykyaikaisen salkun teorian periaatteita ja korostaa edullisten arvopapereiden, hajauttamisen ja indeksoinnin etuja pitkäaikaisten taloudellisten tavoitteiden pohjalta. Osake- ja joukkovelkakirjalainamenetelmät lisäävät hajauttamista sisällyttämällä osakerahastoja eri pääoma- ja volatiliteettitasoille sekä joukkovelkakirjarahastoja, joilla on erilaisia maantieteellisiä, ajoitus- ja pääomariskejä.
E * TRADE-ydinportfolio-omaisuus
E * TRADE tarjoaa ei-omistamia ETF: iä iSharesilta, Vanguardilta ja JP Morganilta. Neuvonta tarjoaa myös sosiaalisesti vastuullisia salkkuja, jotka sisältävät iSharesin ETF-sijoitusrahastoja, sekä älykkäitä beeta-salkkuja, jotka on suunniteltu parempaan indeksirahastojen sijoittamiseen. E * TRADE tarjoaa myös verotuksellisten ETF-tuotteiden portfolion asiakkaille, joilla on verotettava tili.
E * TRADE Core Portfolios tasapainottaa puolivuosittain ja kun materiaalitalletukset tai nostot tehdään. E * TRADE: n näytesalkkujen painotukset ovat nykyaikaisen salkun teorian mukaisia. Sen tulisi tarjota sijoittajille riittävä määrä hajauttamista ja ilmoitetun suvaitsevaisuuden mukaan räätälöidyt riskit ja tuotot.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Rahan sijoittamiseen tehokkaasti on monenlaisia tapoja välttää liialliset verot. Yhtä sellaista tapaa, verotuksellisten tavaroiden korjaamista, käyttävät monet robo-neuvonantajat. Verotuksellisten tappioiden keruu on arvopapereiden myyntiä tappiollisesti myyntivoittojen verovelvollisuuden korvaamiseksi.
Vanguard Personal Advisor Services harjoittaa verotuksellisten tappioiden keräämistä MinTax-kustannusperusteisella menetelmällä, joka yksilöi valikoidut yksiköt tai määrät - nimeltään erät - arvopapereita, jotka myydään missä tahansa myyntitapahtumassa erityisten tilaussääntöjen perusteella. MinTax-kustannusperusteinen menetelmä minimoi transaktioiden verovaikutukset monissa tapauksissa, mutta ei välttämättä kaikissa tapauksissa. Asiakkaiden on valittava MinTax.
E * TRADE Core Portfolios ei tarjoa verotuksellisten tappioiden keräämistä, mutta sanoo, että ne tarjoavat ”veroherkän sijoitusstrategian”, joka käyttää kunnallisten joukkovelkakirjalainojen ETF-korkoja vähentämään korkojen ja osinkojen veroja.
turvallisuus
Vanguardilla on asiakasvarat Vanguard Marketing Groupissa, joka tarjoaa pääsyn SIPC: hen ja ylimääräisen vakuutuksen. Käteinen kuitenkin syötetään rahamarkkinarahastoihin, jotka eivät ole FDIC-vakuutettuja. Sivusto käyttää 256-bittistä SSL-salausta ja tarjoaa myös kaksifaktorisen todennuksen.
E * TRADE -verkkosivustossa ja mobiilisovelluksissa on korkea salaus, ja mobiilisovellukset sallivat kasvojentunnistuksen tai sormenjälkien lukituksen. Tilien arvopapereita vakuuttaa SIPC, ja ylimääräinen vakuutus voi olla jopa 600 miljoonaa dollaria.
Asiakaspalvelu
Vanguardissa asiakkaat voivat puhua talousneuvonantajan kanssa milloin tahansa tekemällä ajanvarauksen asiakaspalvelun aikoina, jotka ovat maanantaista perjantaihin klo 8–20. Aikataulumattomat kontaktiyritykset tuottivat erilaisia pitkiä odotusaikoja, yli viidestä minuutista yli 13 minuuttiin. Tuleville tai nykyisille asiakkaille ei ole live-chattia, ja sähköpostin lähettäminen yrityksen suojatun viestisovelluksen kautta edellyttää rekisteröintiä.
E * TRADE Core Portfoliossa verkkokeskustelu on käytettävissä 24 tuntia vuorokauden ympäri verkkosivustolla ja mobiilisovelluksessa, ja verkkosivustossa todetaan, että ”vuorovaikutus E * TRADE Capital -hallinnan kanssa rajoittuu yleensä verkkopohjaiseen käyttöliittymään.” Puhelintuki on kuitenkin saatavana arkisin klo 8.30–30.30 itäaikaan, tai asiakkaat voivat kävellä tiilet ja laasti -paikan saadakseen apua. Vaikka puhelinten edustajat olivat osaavia ja avuliaita, kesti keskimäärin lähes seitsemän minuuttia odotustilassa, ennen kuin ihminen oli käytettävissä.
Otamme
Valinnan välillä Vanguard Personal Advisor Services -palveluiden ja E * TRADE Core Portfolios -sovellusten välillä pitäisi olla paljon helpompaa kuin se on. Sijoituksissamme Vanguard menestyi E * TRADE -alalla avainaloilla, kuten salkun sisältö ja hallinto, mutta jäi jälkeen selkeämmillä alueilla, kuten asiakaspalvelu. Kaiken kaikkiaan Vanguard on vahvempi robo-neuvonantaja, mutta sitä vaikeuttaa tässä päätä vastaan korkea minimitalletus. Yksinkertaisesti sanottuna, jos valitset näiden kahden välillä ja sinulla on 50 000 dollaria, niin Vanguardin valinta on selvä. Jos sinulla ei ole 50 000 dollaria ja valitset näiden kahden välillä, haluat todennäköisesti laajentaa hakuasi.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
