Nämä ovat parhaat CD-hinnat, joita kansallisesti on saatavana tutkimuksestamme yli 200 pankissa ja luotto-osuuskunnissa, jotka tarjoavat CD-levyjä asiakkaille valtakunnallisesti. Tapauksissa, joissa useammalla kuin yhdellä laitoksella on sama korkein korko, olemme priorisoineet CD-levyt lyhyimmällä aikavälillä, sitten CD-levyltä vaaditaan pienempi minimitalletus, ja jos silti solmitaan, jolla CD: llä on lievempi sakko varhaisesta nostamisesta.
Parhaat nykyiset CD-hinnat:
- Paras 3 kuukauden CD: Chevron Federal Credit Union - 1, 75% APY Paras 6 kuukauden CD: CommunityWide Federal Credit Union - 2, 05% APY Paras 9 kuukauden CD: SRP Federal Credit Union - 2, 50% APY Paras 12 kuukauden CD: Quontic Bank - 2, 20% APY Paras 18 kuukauden CD: NASA Federal Credit Union - 2, 50% APY Paras 2 vuoden CD: XCEL Federal Credit Union - 2, 50% APY Paras 3 vuoden CD: Garden Savings Federal Credit Union - 2, 53% APY Paras 4 vuoden CD: Hiway Federal Credit Union - 2, 70% APY Paras 5 vuoden CD: Affinity Plus Federal Credit Union - 3, 00% APY
Löydät täydellisen luettelon korkeimmista CD-hinnoista tästä laskentataulukosta, jossa on kymmenen suosituinta luokkaa jokaiselle tärkeälle CD-terälle. Laskentataulukko sisältää myös yksityiskohdat vähimmäistalletuksista, ennenaikaisista peruuttamissakkoista ja tarvittaessa huomautuksista luottoyhdistykseen liittymistä koskevista vaatimuksista.
Paljonko CD maksaa?
Vaikka kansallinen keskiarvo on hyvä indikaattori kurssien suunnasta - ja kuinka paljon ne ovat muuttuneet tietyn ajanjakson aikana -, ne eivät ole mitä sinun tulisi ottaa huomioon ostaessasi CD-levyjä. Sen sijaan etsi kansallisesti korkeimmat hinnat, jotka ovat selvästi teollisuuden keskiarvojen yläpuolella.
Ota esimerkiksi yhden vuoden CD-levyt. Nykyinen kansallinen keskiarvo on vain 0, 49% vuotuinen tuotto (APY). Tämän päivän eniten maksava laitos kuitenkin maksaa sinulle 2, 25% APY samasta vuoden sitoumuksesta - yli neljä kertaa enemmän. Samoin kolmen vuoden CD-levyiltä voit ansaita tällä hetkellä 2, 53% APY teollisuuden keskimääräisen 0, 75% APY sijasta.
Kuinka CD toimii?
CD-levyn avaaminen on hyvin samanlainen kuin minkä tahansa tavallisen pankkitalletuksen avaaminen. Ero on siinä, mitä hyväksyt allekirjoittaessasi katkoviivalla (vaikka allekirjoitus on nyt digitaalinen). Kun olet tehnyt ostoksia ja tunnistanut avaamasi CD (t), prosessin suorittaminen lukitsee sinut neljään asiaan.
- Korko: Lukitut korot ovat positiivisia siinä mielessä, että ne tarjoavat talletuksellesi selkeän ja ennustettavan tuoton tietyllä ajanjaksolla. Pankki ei voi myöhemmin muuttaa korkoa ja siten vähentää ansiosi. Kääntöpuolella kiinteä tuotto voi satuttaa sinua, jos hinnat myöhemmin nousevat huomattavasti ja olet menettänyt mahdollisuuttasi hyödyntää korkeammin maksettavia CD-levyjä. Termi : Tämä on aika, jonka suostut jättämään varat talletetuksi rangaistuksen välttämiseksi (esim. 6 kuukauden CD, yhden vuoden CD, 18 kuukauden CD jne.). Termi päättyy ”eräpäivänä, ”Kun CD-levy on täysin kypsynyt ja voit nostaa rahasi ilman rangaistusta. Rehtori: Lukuun ottamatta joitain erikois-CD-levyjä, jotka sallivat lisätalletuksia, tämä on summa, jonka suostut tallettamaan CD-levylle avaamisen yhteydessä. Laitos: Pankki- tai luottoyhdistys, jossa avaat CD-levyn, määrittelee sopimuksen näkökohdat, kuten varhaisen peruuttamisen seuraamukset (EWP) ja sen, sijoitetaanko CD-levysi automaattisesti uudelleen, jos et anna muita ohjeita eräpäivänä.
Kun CD-levysi on luotu ja rahoitettu, pankki tai luotto-osuuskunta hallinnoi sitä kuten useimpia muita talletustilejä, joko kuukausittain tai neljännesvuosittain, paperi- tai sähköisillä tiliotteilla ja yleensä kuukausittain tai neljännesvuosittain maksettavilla korkomaksuilla, jotka talletetaan CD-saldoosi, missä korko muodostuu.
Hyödyt ja haitat CD-levyiltä
Plussat
-
Tarjoaa korkeamman koron kuin voit ansaita säästö- tai rahamarkkinatilillä
-
Maksaa taatun, ennustettavan tuoton, välttäen osakkeiden ja joukkovelkakirjojen mahdollisia heilahteluita ja tappioita
-
On liittovaltion vakuutettu, jos se avataan FDIC-pankissa tai NCUA: n luottoyhdistyksessä
-
Voi auttaa torjumaan houkutuksia, koska varojen varhainen nostaminen johtaa rangaistukseen
Haittoja
-
Ei voida selvittää ennen maturiteettiä kärsimättä varhaista vetäytymistä
-
Ansaitsee tyypillisesti vähemmän kuin osakkeet ja joukkovelkakirjat voivat ajan mittaan
-
Ansaitsee kiinteän tuottoprosentin riippumatta siitä nousevatko korot kauden aikana
Mikä on CD-tikkaat ja miksi minun pitäisi rakentaa sellainen?
Smart CD -sijoittajilla on erityinen taktiikka suojautua kurssimuutoksilta ajan kuluessa ja maksimoida tuotto. Sitä kutsutaan CD-tikkuiksi ja sen avulla pääset korkeampiin hinnoihin, joita 5-vuotiset CD-ehdot tarjoavat, mutta kiertämällä sitä, että osa rahastasi tulee saataville vuosittain eikä viiden vuoden välein. Näin voit tehdä sen.
Aluksi otat rahat, jotka haluat sijoittaa CD-levyihin, jaat sen viidellä. Laitat sitten viidennes varoista eniten ansaitsevan yhden vuoden CD-levylle, toisen viidennes 2 vuoden parhaan CD-levylle, toisen 3 vuoden CD-levylle ja niin edelleen 5-vuotiselle CD-levylle. Oletetaan, että sinulla on käytettävissä 25 000 dollaria. Se antaisi sinulle viisi eripituista CD-levyä, jokaisen arvo on 5000 dollaria.
Sitten, kun ensimmäinen CD-levy kypsyy vuodessa, otat tuloksena olevat varat ja avaat korkealuokkaisimman 5-vuotisen CD-levyn. Vuotta myöhemmin alkuperäinen 2-vuotinen CD-levysi kypsyy, ja sijoitat nämä varat toiseen 5-vuotiseen CD-levyyn. Jatkat tämän tekemistä joka vuosi CD-levyjen erääntyessä, kunnes lopulta muodostuu viiden CD-levykanta, joka kaikki ansaitsee viiden vuoden APY: t, mutta yhdellä niistä erääntyy 12 kuukauden välein pitämällä rahasi hieman helpommin saatavana kuin jos kaikki se oli lukittu kokonaan viiteen vuoteen.
Mitä pidetään hyvänä CD-levyn hintana
Kun korot ovat erittäin alhaiset, on vaikea löytää yhtä CD-levyä, joka tuottaa huomattavasti korkeamman tuoton kuin muut CD-levyt. CD-tuottoihin tuloihin vaikuttaa useita tekijöitä, ja CD-sijoittajat voivat ryhtyä toimiin maksimoidakseen sijoitetun pääoman tuoton.
CD-levyjen houkuttelevuus sijoitusvälineenä ei ole niiden tuottoaste, vaan riskitön luonne. Niitä tarjoavasta finanssilaitoksesta riippuen CD-levyt on vakuutettu joko FDIC) tai National Credit Union Administration (NCUA), ja keskimääräiselle sijoittajalle on saatavana vähän turvallisempia instrumentteja.
CD-levyjen vähimmäismäärät ovat tyypillisesti 500 dollaria ja vähimmäisehdot 30 päivää, vaikka suurin osa CD-levyistä kypsyy noin kuudesta kuukaudesta viiteen vuoteen. Suuremmat talletukset ja pidemmät ehdot ansaitsevat yleensä korkeammat korot, vaikka tarjouskortit rikkovat usein tämän yleisen säännön. CD-levyjen korot ovat yleensä vain hiukan korkeammat kuin kuluttajahintaindeksissä (CPI) määritetty nykyinen inflaatioaste, joten käytännössä mikä tahansa korkeampi korko on paljon. Verkkopankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat usein hieman korkeampia korkoja kuin perinteiset tiili- ja laastiyritykset.
CD-tuottoprosentin maksimointi
Tarkista korkolaskenta ja maksuaikataulu huolellisesti. Etu siitä, että korot lasketaan ja yhdistetään useammin, kasvaa ajan myötä, joten etsi CD-levyä, joka tarjoaa enemmän kuin vain vuosittaisen yhdistelmän.
CD-levyt ovat perinteisesti kiinteäkorkoisia sijoituksia, mutta vaihtuvakorkoisia CD-levyjä on olemassa. Jos arvelet korkojen todennäköisesti nousevan huomattavasti, voit saada todistuksen, jonka korkoa muutetaan CD-levyn voimassaoloaikana.
Indeksi- tai jäsennellyt CD-levyt tarjoavat sinulle mahdollisuuden ansaita prosenttiosuuden osakeindeksin tai hyödykeindeksin tuotosta. Tämä voi johtaa paljon suurempiin tuottoihin kuin perinteiset CD-levyt - ja myös suurempaan riskiin.
