Sisällysluettelo
- Kenelle he ovat parhaita
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- palkkiot
- Minimi talletus
- Verotehokas sijoittaminen / veroetuasijoittaminen
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- Asiakaspalvelu
- Asiakaspalvelu
- Otamme
M1 Finance vs Wealthfront: Kenelle he ovat parhaita
M1 Finance ja Wealthfront ovat niin erilaisia, ettet sekoita niitä toisiinsa. M1 Finance -palvelussa ei ole kyselysarjaa, joka arvioisi riskihaluasi tai tavoitepäivääsi. Mitä saat M1: llä, on uskomattoman joustava sijoitusautomaatioalusta, mutta ei paljon muuta kuin mikäli haluat kokonaisvaltaisemman lähestymistavan, joka sisältää taloudelliset tavoitteesi. Wealthfrontista saat paljon enemmän ohjausta ja paljon tavoitteiden asettamiseen liittyvää apua, mutta salkkuja ei voida mukauttaa riskiasetusten ulkopuolelle. Tarkastelemme näitä kahta robo-neuvonantajaa päätä vastaan auttaaksesi sinua päättämään, kumpi sopii paremmin salkkuosi.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 100 dollaria (500 dollaria vähimmäistilille)
- Maksu: 0%
- Täydellinen itsesuuntautuneille sijoittajille, jotka tuntevat olonsa mukavaksi hallita valmiiksi rakennettuja ja räätälöityjä salkkuja. Ihanteellinen asiakkaille, jotka etsivät sosiaalisesti tietoisia sijoituksia tai muita ainutlaatuisia räätälöintejä robo-neuvonantajapalvelun sisällä. salkku
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirtoista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
- Erinomainen niille, jotka haluavat yhdistää kaikki rahoitustilinsä nähdäkseen suuremman kuvan. Suunniteltu ihmisille, jotka haluavat asettaa ja seurata tavoitteitaanKäytä lainaa kiinnostavien henkilöiden luottolimiittiä Jos olet joku, jonka tili on vähintään 100 000 dollaria saat pääsyn lisäarvopapereihin
Tavoitteiden asettaminen
Kuten näemme koko tästä päästä toiseen, M1 ja Wealthfront tulevat automatisoidulla sijoittamisella hyvin eri näkökulmista.
M1 ei ole SEC: ssä rekisteröity neuvontapalvelu, eikä asiakkaat voi olla vuorovaikutuksessa ”ihmisen” tai ”digitaalisen” neuvonantajan kanssa. Se on kuitenkin automatisoitu sijoitusalusta, joka on rakennettu salkunhoidon ja automaation ympärille. Sinänsä sillä ei ole monia työkaluja tavoitteiden asettamiseen, yli monen tusinan artikkelin, jotka koskevat eläkesäästöjä. Rahaa ei "kaadeta" tiettyihin tavoitteisiin, vaan pikemminkin varojen yleiseen kasvuun. Yksinkertaisesti sanottuna, M1 ei välitä miksi sijoitat, se keskittyy vain auttamaan sinua tekemään se paremmin.
Toisaalta Wealthfrontin tavoitesuunnittelu on paras kaikista tänä vuonna tarkistetuista palveluista. Tarkoituksena on ennustaa taloudellisia tarpeitasi. Jos yksi tavoitteistasi on ostaa talo, Wealthfront käyttää ulkopuolisia lähteitä, kuten Redfin ja Zillow, arvioimaan, mitä se maksaa. Yliopistojen suunnittelusta tulee erittäin yksityiskohtainen, ja opetusministeriö ennustaa lukukausimaksuista ja kustannuksista tuhansissa Yhdysvaltain yliopistoissa. Hallintapaneelissa näkyy kaikki varat ja velat, jolloin voit nopeasti tarkistaa visuaalisesti tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyyden. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun muut tavoitteesi toimivat.
Eläkesuunnittelu
Eläkkeiden suunnittelussa M1 Financellä on hyödyllisiä eläkekeskeisiä artikkeleita. Suurimmaksi osaksi asiakkaiden on kuitenkin kouluttauduttava omiin eläketarpeisiinsa. Jos sijoitat eläkkeelle, voit valita sijoituksen kohdepäivämääräiseen salkkuun, joka koostuu ETF: stä, mutta M1 Finance ei osoita tätä sinulle tai ehdota sitä.
Tässä taas Wealthfrontin valmennus on erinomaista. Alustan eläkesuunnittelu ottaa huomioon sosiaaliturvaennusteet. Kun kaikki finanssitilisi on tallennettu, mukaan lukien ulkoiset henkilökohtaiset eläketilit (IRA), 401 (k) s ja muut mahdolliset sijoitukset, Wealthfront näyttää kuvan nykyisestä tilanteestasi ja etenemisestä kohti eläkettä. Kaikki tämä voidaan tehdä puhumatta ihmistä. Wealthfrontin polun suunnittelutyökalu auttaa sinua vertaamaan ennustettua eläketulosi nykyisiin kulutustottumuksiin, jotta näet, voitko säilyttää elämäntyyliisi myöhemmin. Tämä auttaa asiakkaita tunnistamaan mahdolliset aukot ja pyrkimään korvaamaan erot ennen kuin on liian myöhäistä.
Tilityypit
Sekä Wealthfront että M1 Finance tarjoavat yleisimmin käytettyjä tilejä, mutta Wealthfrontilla on lisävaihtoehto 529 yliopiston säästösuunnitelmassa. Jos etsit nimenomaan 529-suunnitelmaa, Wealthfrontilla on etuna. Lisäksi molemmilla alustoilla on todennäköisesti tarvitsemasi tilityypit.
M1-tilityypit:
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset ja yhteiset) Perinteiset IRA-tilitSEP-IRA-tilitRahoitustilit
Varakkaan tilin tyypit:
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset, yhteiset ja trustit) Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten osalta) IRA siirtää401 (k) siirtymiset529 yliopiston säästösuunnitelman tilit Korkojen kassatilit
Ominaisuudet ja saavutettavuus
M1 Finance ja Wealthfront ovat molemmat helppo asentaa ja sijoittaa, ja tarjoavat erinomaisia työpöytä- ja mobiilikokemuksia. Ominaisuuksien suhteen molemmat tarjoavat lainaamista salkkuasi vastaan vaihtoehtona. Wealthfront-palvelu paranee hallittavien varojesi kasvaessa tarjoamalla varastotason verotuksellisia tappioita. M1 alkaa olla täysin toteutunut, uskomattoman paljon valinnanvaraa ja seula, joka auttaa löytämään oikeat räätälöinnit salkkuosi. Tässä taas tulee selville, mitä ominaisuuksia todella käytät. Aloittelijoille sijoittajat saattavat löytää M1: n valinnan ja seulonnan pelottelevan, kun taas kokeneet sijoittajat saattavat tuntea vastaavansa tyytymättömyyttä Wealthfrontin puutteellisten räätälöintien vuoksi.
M1-rahoitus:
- Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen: Asiakkaat voivat rakentaa sosiaalisesti vastuullisia salkkuja Nuveen-kumppanuuden kautta. Vaikuttava salkku ja alusta: Asiakkaat voivat valita yli 80 asiantuntijaportfoliosta, jotka on rakennettu laajasta ETF: stä ja osakeluettelosta. Ne voidaan hajottaa "piirakoiksi", jotka mahdollistavat valtavan mukauttamisen, mukaan lukien muista piirakoista valmistetut piirakat. Lainaa tilejä vastaan: M1-lainatoiminnon avulla asiakkaat voivat ottaa lainan, joka on rajoitettu 35 prosenttiin tilin arvosta suhteellisen alhaisella korolla. Läpinäkyvä: Yritys on erittäin avoin siitä, miten se tuottaa tuloja, koska se ei veloita hallinnointipalkkioita.
Wealthfront:
- 529 yliopiston säästöt: Nämä tilit ovat harvinaisia robo-neuvonantajien keskuudessa. Maksut ovat hiukan korkeammat, koska nämä suunnitelmat sisältävät hallinnollisen maksun. Wealthfront-kassatili: Wealthfront tarjoaa korkean koron kassatilin, jolla maksetaan 2, 32% APY ilman palkkioita, rajoittamattomia siirtoja ja FDIC-vakuutuksia jopa miljoonaan dollariin saakka. Salkun luottoraja: Tileillä, joilla on yli 25 000 dollaria, on luottolimiitti 4, 75–6 prosentin korolla. Luototarkistuksella tai luottotulosvaikutuksella ei ole vaikutusta, ja voit lainata jopa 30% tililtäsi. PassivePlus -sijoitus: Wealthfrontin sääntöihin perustuvien sijoitusstrategioiden tavoitteena on maksimoida asiakkaiden investoinnit verotuksellisten tappioiden avulla. Korkeammilla varojen tasoilla (100 000 dollaria +) yritys tarjoaa varastotason verotuksellisten tappioiden korjuun ja riskipariteetin. Vähintään 500 000 dollarilla strategiaan sisältyy Smart Beta, joka painottaa salkkusi varastot älykkäämmin.
palkkiot
M1 Finance ei veloita hallinnointipalkkioita salkkujen rakentamiseksi laajasta osake- ja ETF-luettelosta, joiden kustannussuhteet ovat keskimäärin 0, 06% - 0, 20%. M1 ei veloita kaupankäyntimaksuja. He ovat valmiita käynnistämään 125 dollarin vuotuisen premium-vaihtoehdon, jolla on korkeammat tarkistus- ja säästökorot, rahat takaisin, lisää sijoitusvaihtoehtoja ja alhaisemmat luottokorot. Tileiltä, joissa on alle 20 dollaria ja joilla ei käydä kauppaa 90 päivän ajan, veloitetaan ylläpitomaksu.
Wealthfrontilla on yksi suunnitelma, jonka mukaan vuotuinen neuvontapalkkio on 0, 25% vähintään 500 dollarilla. Suuremmat Wealthfront-tilit voivat saada lisäpalveluita ilman lisäkustannuksia. Tilit, jotka ovat yli 100 000 dollaria, ovat oikeutettuja varastotason verotuksellisten tappioiden korjaamispalveluun. Tilit, jotka ovat yli 500 000 dollaria, voivat valita Smart Beta -ohjelman, joka korostaa salkkusi omistusosuudet Wealthfrontin omistamalla järjestelmällä.
Minimi talletus
M1 Finance ja Wealthfront ovat sidoksissa vähimmäistalletuksiin eläketilien suhteen, mutta M1 Finance sallii sijoittajien avata verolliset tilit vain 100 dollarilla.
- M1 Finance: 100 dollaria (verolliset tilit); 500 dollaria (eläketilit) Varallisuudenrinta: 500 dollaria
portfoliot
Wealthfront ja M1 Finance molemmat tukeutuvat nykyaikaiseen salkkuoteoriaan (MPT), mutta M1 Finance rakentaa tämän lähestymistavan luomalla monia, paljon enemmän vaihtoehtoja.
M1 Financen asiantuntijaportfoliossa yhdistyvät MPT: n ja temaattisten sijoitusten elementit pyykinpesuluettelon luomiseksi. He sijoittavat kaupat vain kerran päivässä ”kaupankäyntiikkunaan”, jolloin kauppojen ajoitukset jäävät tilinomistajan valvonnan ulkopuolelle. Portfolioita tasapainotetaan vähintään kerran kuukaudessa ja voit pakottaa tasapainottamisen milloin tahansa. Jokainen osake ja ETF esitetään viipalena piirakkuna, joka edustaa salkun osaa. Jos osake tai ETF on kutistunut haluttuun allokointiin verrattuna, tämä viipale näyttää siltä, että se on kutistunut, kun taas loput piirakkaa ylittävä osake tai ETF näyttää siltä kuin se olisi ylittänyt alkuperäisen alueensa. Kun teet talletuksen, kutistuneet viipaleet kerrotaan. Verollisilla tileillä nostoja hallitaan tavalla, jolla rajoitetaan verolaskuasi.
Wealthfrontilla sinulta kysytään muutamia kysymyksiä asenteestasi riskeihin ja milloin saatat tarvita rahaa määritelläksesi salkun jokaiselle tavoitteellesi, johon sijoitat. Sinulle näytetään tarkka salkku ennen tilisi rahoittamista, mutta et voi muokata ennalta asetettua salkkua ollenkaan. Jos sinulla on yli 100 000 dollaria Wealthfront-sijoitustililläsi, voit valita osakekannan ETF-salkkujen sijaan. Voit myös lisätä joitain yrityksiä rajoitettuun luetteloon, jos et halua sijoittaa niihin.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Sekä M1 Finance että Wealthfront kiinnittävät huomiota veroihin osana sijoitetun pääoman tuoton suojaamista. M1 Finance tarkastelee pääomatappioiden ja pesemyyntisääntöjen vaikutusta verotettavaan tiliin ennen arvopapereiden myyntiä. Samoin All Wealthfront -tilit ovat kelvollisia saamaan verotuksellisia tappioita.
turvallisuus
Sekä M1 Finance että Wealthfront käyttävät verkkosivustoillaan raskaan 256-bittistä SSL-salausta. Sormenjälki, kasvojentunnistus ja kaksifaktorinen todennus ovat saatavana mobiililaitteissa.
Apex Clearing Corp. käsittelee asiakkaiden varoja M1 Financessä tarjoamalla pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutukseen ja yksityiseen ylimääräiseen vakuutukseen. Tilien tarkistaminen M1 Financessä on vakuutettu FDIC: llä.
Wealthfront on SIPC: n jäsen ja asiakastilit ovat suojattu enintään 500 000 dollarilla. Sivustolla oli tosiasiallisesti artikkeli siitä, miksi SIPC-vakuutukset eivät suojele sijoittajia heidän luulemaansa tavalla, mutta yhtiöllä on silti suojaus - todennäköisesti siksi, että he ovat kohdanneet asiaan liikaa asiakkaiden kitkaa. Wealthfrontin kaupat selvitetään kanadalaisessa RBC Correspondent Services -yrityksessä, joka keskittyy varainhoitoon ja taloudellisiin neuvonantajiin sen sijaan, että selvitysyritykset palvelevat välittäjiä / jälleenmyyjiä erittäin aktiivisten kauppiaiden kanssa.
Asiakaspalvelu
M1: n asiakastukea tarjotaan puhelimitse tai sähköpostitse, mutta verkkokeskustelua ei ole. Saatavana on erittäin yksityiskohtaisia usein kysyttyjä kysymyksiä, jotka vastaavat suurimpaan osaan asiakkaiden kyselyjä. Jotkut UKK-kysymykset sisältävät tietyn ominaisuuden videoesittelyt.
Wealthfrontista puuttuu myös online-chat-ominaisuus verkkosivustollaan tai mobiilisovelluksissaan. Siellä on asiakastukipuhelin, jos tarvitset apua unohtuneen salasanan kanssa. Useimpiin heidän Twitter-tiliinsä liittyviin tukikysymyksiin vastataan suhteellisen nopeasti, vaikka näimme vastauksen, joka kesti yli viikon, ennen kuin vastausta saatiin.
Otamme
Voittajan kutsuminen tässä päästä päähän on vaikeaa. Kaikissa näissä ympäristöissä rehellisesti sanottuna sijoittajat palvelevat hyvin sijoittajia. Saalis on, että ne on tarkoitettu erityyppisille sijoittajille. M1: n kohdeasiakkaalla on pitkäjänteinen keskittyminen ja se on käyttänyt perinteistä online-välitystä sijoittaakseen osakkeisiin ja ETF: iin. Tämä kohde-sijoittaja etsii edullisempia vaihtoehtoja, jotka sallivat osittaisen osakekaupan mukauttaa salkun. Näille sijoittajille M1 Finance tarjoaa ainutlaatuisen yhdistelmän automatisoituja sijoituksia, joissa on korkea räätälöintitaso, jolloin voit luoda salkun, joka on räätälöity tarkkoihin vaatimuksiin. Voit luoda salkkuja, jotka sisältävät edullisia ETF-arvopapereita, tai käyttää yksittäisiä osakkeita - tai molempia.
Sitä vastoin Wealthfrontin tavoitteiden asettamis- ja suunnitteluteknologia on suunnattu nuorille tai kokemattomille sijoittajille, jotka eivät tiedä mistä aloittaa. Tältä osin Wealthfront on erinomainen, ja sen tulisi toimia mallina sivustoille, jotka tarjoavat täydellisiä neuvoja. Kuka tahansa voi hyödyntää Wealthfrontin ilmaisen taloudellisen suunnittelutyökalun Path-palvelua. On syytä tarkastella Pathin tarjoamia skenaarioita, vaikka sinulla olisi tili toisessa laitoksessa. Wealthfront-tarjouksen kolme muuta kappaletta - sijoita, säästä ja lainaa - voivat auttaa sinua keräämään varallisuutta ja avaamaan luottorajan ilman häiriöitä.
Vuonna 2019 annetussa katsauksessa Wealthfront reunasi M1 Finance -ryhmää asiakastukikategorioissa, kuten tavoitteiden suunnittelu ja asiakaspalvelu, mutta M1 Finance ylitti Wealthfrontin sijoituskeskeisissä kategorioissa, mukaan lukien salkun sisältö, salkun hallinta ja käyttökokemus. Valinta heidän välillä riippuu siitä, kuka olet sijoittaja. Jos aiot hallita omaa salkkuasi ja haluat automatisoida tylsiä osia, M1 Finance on täydellinen sinulle. Jos etsit avaimet käteen -sivustoa, jota sinun ei tarvitse miettiä, niin Wealthfront on parempi istuvuus.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuuden kuukauden arvioinnista, jotka koskevat 32 robo-neuvonantajan alustaa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, teki katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamiseksi kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
