Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Monet robo-neuvonantaja-näyttelyistämme ovat samankaltaisten palvelujen välillä, jotka eroavat pienellä, mutta tärkeällä tavalla. Tässä tapauksessa M1 Finance ja Betterment ovat kuitenkin niin erilaisia, että on pieni vaara sekoittaa toisiaan. Parannus on yksi parhaiten arvioituista robo-neuvonantajista, kiitos osittain siitä, että alusta on kiinnittänyt huomiota ohjaukseen ja tavoitteiden asettamiseen. M1 Finance sitä vastoin ei ole täällä pitämään kättäsi. M1 Finance -palvelussa ei ole kyselysarjaa, joka arvioisi riskihaluasi tai tavoitepäivääsi. Mitä saat M1 Financeltä, on kuitenkin uskomattoman joustava sijoitusautomaatioalusta. Tarkastelemme näitä molempia palveluita auttaaksemme sinua päättämään, mikä lähestymistapa toimii sinulle parhaiten.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 100 dollaria (500 dollaria vähimmäistilille)
- Maksu: 0%
- Hyvä itsensä ohjattaville sijoittajille, jotka tuntevat olonsa mukavaksi hallita valmiiksi rakennettuja ja räätälöityjä salkkuja. Ihanteellinen asiakkaille, jotka etsivät sosiaalisesti tietoisia sijoituksia tai muita ainutlaatuisia räätälöintejä robo-neuvonantajapalvelussa. Ei ole kauppa- tai omaisuudenhoitomaksuja, ja voit lainata vastineeksi salkku
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
- Ihanteellinen ihmisille, jotka etsivät yksinkertaisuutta ennen kaikkeaKiitos kaikille, jotka etsivät täydellistä avoimuutta ennen rahoituspäätöksen tekoa.Suunniteltu ihmisille, jotka haluavat kohdepohjaisen lähestymistavan salkkuihinPerhesuunnitelma tarjoaa ihmisille pääsyn todelliseen taloudelliseen neuvonantajaan
Tavoitteiden asettaminen
Parannus ylittää tavoitteen asettamisessa huomattavasti M1 Finance -rahoituksen. M1 ei ole SEC: ssä rekisteröity neuvontapalvelu, eikä asiakkaat voi olla vuorovaikutuksessa ihmisen tai digitaalisen neuvonantajan kanssa. Se on kuitenkin automatisoitu sijoitusalusta, joka on rakennettu salkunhoidon ja automaation ympärille. Sinänsä sillä ei ole monia työkaluja tavoitteiden asettamiseen, yli monen tusinan artikkelin, jotka koskevat eläkesäästöjä. Rahaa ei "kaadeta" tiettyihin tavoitteisiin, vaan pikemminkin varojen yleiseen kasvuun.
Sen sijaan Bettermentillä on erittäin helppo seurata vaiheita tavoitteiden asettamisessa, ja kutakin niistä voidaan seurata erikseen. Voit asettaa erilaisia tavoitteita, joilla on eri tavoitepäivämäärät, ja salkut vaihtelevat huomattavasti näiden parametrien mukaan. Omaisuuserät allokoidaan kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja kiinteät tuotot siniset. Jos olet myöhässä asettamasi tavoitteen saavuttamisessa, Betterment rohkaisee sinua laittamaan enemmän sivuun kiinniottamiseksi.
Eläkesuunnittelu
Tässä taas Bettermentin keskittyminen ohjaukseen paistaa, kun M1 Finance ei oikeastaan pelaa samaa peliä.
M1 Financellä on hyödyllisiä eläkekeskeisiä artikkeleita, mutta muuten asiakkaiden on koulutettava itseään eläketarpeestaan. Eläkkeelle sijoittajat voivat sijoittaa kohdepäivämääräiseen salkkuun, joka koostuu ETFistä.
Auttaaksesi sinua eläkesuunnittelussa, Betterment kehottaa sinua yhdistämään tilillesi ulkoiset tilit, kuten pankki- ja välityspalvelut, antaaksesi täydellisen kuvan varoistasi. Tämä myös helpottaa käteissiirtoja sijoitussalkkuosi. Jokainen asettamasi tavoite voidaan sijoittaa erilaiseen strategiaan, joten pitkän aikavälin tavoitteilla, kuten eläkkeelle siirtymisellä, voi olla suurempi riski kuin lyhyemmällä aikavälillä, kuten talon ennakkomaksun rahoittamisella.
Tilityypit
Betterment ja M1 Finance tarjoavat samanlaisen valikoiman tilejä. Kumpikaan ei tue 529 suunnitelmaa, mutta tilit, joita keskimääräinen sijoittaja käyttää, ovat kaikki käytettävissä.
M1- tilityypit :
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset ja yhteiset) Perinteiset IRA-tilitSEP-IRA-tilitRahoitustilit
Betterment- tilit :
- Yksittäiset verotettavat tilitYhteisistä verotuksellisista tileistäperinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitRahoitustilitKorkoiset kassatilit
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Ominaisuuksien suhteen M1 Finance ja Betterment eroavat jälleen markkinoiden vuoksi, joita he haluavat harjoittaa. M1: n avulla voit lainata salkkuasi vastaan, mikä vetoaa enemmän riskitietoiseen joukkoon. Toisaalta Bettermentin tiliotto ja -analyysi on selvästi suunnattu vähemmän kokeneille sijoittajille, jotka voisivat hyötyä enemmän talouden avusta. Ominaisuustaistelun tulisi kuitenkin aina päätyä siihen, mitä käytät tietyllä alustalla.
M1-rahoitus:
- Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen: Asiakkaat voivat rakentaa sosiaalisesti vastuullisia salkkuja Nuveen-kumppanuuden kautta. Vaikuttava salkku ja alusta: Asiakkaat voivat valita yli 80 asiantuntijaportfoliosta, jotka on rakennettu laajasta ETF: stä ja osakeluettelosta. Ne voidaan hajottaa "piirakoiksi", jotka mahdollistavat valtavan mukauttamisen, mukaan lukien muista piirakoista valmistetut piirakat. Lainaa tilejä vastaan: M1-lainatoiminnon avulla asiakkaat voivat ottaa lainan, joka on rajoitettu 35 prosenttiin tilin arvosta suhteellisen alhaisella korolla. Läpinäkyvä: Yritys on erittäin avoin siitä, miten se tuottaa tuloja, koska se ei veloita hallinnointipalkkioita.
parannus:
- Ilmaiset rahoitussuunnittelutyökalut: Mahdolliset asiakkaat voivat saada ilmaisen ja kattavan analyysin kaikista nykyisistä sijoituksistaan ennen tilin rahoittamista. Portfolio ja tavoitteiden joustavuus: Kypsä alusta tarjoaa valmennusta ja muita tavoitteiden suunnittelun resursseja, kun taas tililiittymä tukee vaikuttavaa salkun joustavuutta. Palkkiojärjestelmä: Asiakas voi milloin tahansa puhua talousneuvonantajan kanssa ilmaiseksi premium-järjestelystä, joka veloittaa 0, 40% hallintapalkkion normaalin 0, 25% palkkion sijasta. Säästäminen ja tarkistaminen: Betterment avasi säästötilin maksamalla noin 2% korkoa syyskuussa 2019, ja niiden sekit alkavat syksyllä 2019.
palkkiot
Parannus ei menetä palkkotaistelua usein, mutta tämä on yksi niistä ajoista. M1 Finance ei veloita hallinnointipalkkioita salkkujen rakentamiseksi laajasta osake- ja ETF-luettelosta, joiden kustannussuhteet ovat keskimäärin 0, 06% - 0, 20%. Lisäksi kauppamaksuja ei ole. M1 on valmis ottamaan käyttöön 125 dollarin vuotuisen premium-vaihtoehdon, jolla on korkeammat tarkistus- ja säästökorot, rahojen takaisinmaksu, lisää sijoitusvaihtoehtoja ja alhaisemmat luottokorot. Tileiltä, joissa on alle 20 dollaria ja joilla ei käydä kauppaa 90 päivän ajan, veloitetaan ylläpitomaksu. M1 on hyvin avoin siitä, missä se ansaitsee rahaa, ja voit lukea sitä ymmärtääksesi paremmin heidän liiketoimintamallinsa.
Parannuksella on kaksi suunnitelmaa: digitaalinen suunnitelma, joka arvioi 0, 25%: n vuotuisen palkkion 0 dollarin vähimmäissaldolla, ja Premium-suunnitelma, jonka vuotuinen maksu on 0, 40% ja 100 000 dollarin vähimmäissaldo. Digitaalisuunnitelma sisältää henkilökohtaista neuvontaa, automaattisen tasapainottamisen ja verosäästöstrategioita, kun taas Premium-suunnitelma tarjoaa myös neuvoja Bettermentin ulkopuolella pidettävistä varoista ja opastusta elämäntapahtumiin, kuten naimisiin, lapsen syntymiseen tai eläkkeelle siirtymiseen.
Minimi talletus
Vaikka M1 Financellä on erittäin kohtuullinen 100 miljoonan euron vähimmäisarvo verotettavissa olevilla tileillä ja 500 dollaria eläketilillä, Betterment on selvä voittaja tässä kategoriassa ja minimitalletus on täsmälleen 0 dollaria.
- M1-rahoitus: 100 dollaria (verolliset tilit), 500 dollaria (eläketilit) Parannus: 0 dollaria
portfoliot
M1 Finance tarjoaa ainutlaatuisen yhdistelmän automatisoituja sijoituksia korkealla räätälöinnillä, jolloin asiakkaat voivat luoda salkun, joka on räätälöity heidän tarkkoihin vaatimuksiin. Voit luoda salkkuja, jotka sisältävät edullisia ETF-arvopapereita, tai käyttää yksittäisiä osakkeita - tai molempia. M1: n kohdeasiakas on keskittynyt pitkällä aikavälillä ja on ehkä käyttänyt perinteistä online-välitystä sijoittaakseen osakkeisiin ja ETF: iin, mutta haluaa halvemman vaihtoehdon, joka sallii osittaisen osakekaupan mukauttaa salkun. M1 Finance -asiantuntijaportfoliot yhdistävät nykyaikaisen salkun teorian (MPT) elementtejä ja temaattisia sijoituksia tuottaakseen pyykinpesuluettelon vaihtoehtoja. He sijoittavat kaupat vain kerran päivässä ”kaupankäyntiikkunaan”, jolloin kauppojen ajoitukset jäävät tilinomistajan valvonnan ulkopuolelle.
M1-rahoitussalkkuja tasapainotetaan vähintään kerran kuukaudessa ja asiakkaat voivat pakottaa tasapainottamisen milloin tahansa. Jokainen osake ja ETF esitetään viipalena piirakkuna, joka edustaa salkun osaa. Jos osake tai ETF on kutistunut haluttuun allokointiin verrattuna, tämä viipale näyttää siltä, että se on kutistunut, kun taas loput piirakkaa ylittävä osake tai ETF näyttää siltä kuin se olisi ylittänyt alkuperäisen alueensa. Kun teet talletuksen, kutistuneet viipaleet kerrotaan. Verollisilla tileillä nostoja hallitaan tavalla, jolla rajoitetaan verolaskuasi.
Betterment tarjoaa viisi salkun tyyppiä, jotka perustuvat klassisiin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin ja / tai erityisiin sijoitusaiheisiin:
- Vakiokanta globaalisti hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjalainoja. Sosiaalisesti vastuullinen salkku koostuu omistuksista, joilla on hyvät ympäristö- ja yhteiskunnalliset vaikutukset (huom. Sijoitukset eivät välttämättä täytä tämän aiheen vakiovaatimuksia) Goldman Sachs Smart Beta -salkku, joka pyrkii ylittämään markkinatTulopohjainen all-joukkovelkakirjalaina salkku, joka koostuu BlackRock ETFsF Flexible Portfoliosta ”, joka on rakennettu vakiokannan omaisuusluokista, mutta painotettu käyttäjän mieltymysten mukaan
Parannustilit tasapainotetaan dynaamisesti, kun ne poikkeavat suunnitelluista tavoitteiden allokoinneista. Portfoliosta tulee konservatiivisempaa tavoitepäivän lähestyessä tavoitteena lukita voitot ja välttää suuria tappioita.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Sekä M1 Finance että Betterment tarjoavat verojen minimoinnin. M1: n algoritmit huomioivat pääomatappioiden vaikutukset ja pesemyyntisäännöt ennen arvopapereiden myyntiä verollisilla tileillä. Kaikki Betterment-tilit ovat kelvollisia korjaamaan verotappiota ja tämä ominaisuus otetaan käyttöön automaattisesti. Bettermentin menetelmä on melko vankka, ja siinä otetaan huomioon jopa pesemyynti verotettavan ja IRA-tilin välillä.
turvallisuus
Sekä Betterment että M1 Finance käyttävät raskaiden tietojen salausta. Lisäksi sormenjäljet, kasvojentunnistus ja kaksifaktorinen todennus ovat saatavana mobiililaitteissa. Apex Clearing Corp käsittelee asiakkaiden varoja M1 Finance and Bettermentissä tarjoamalla pääsyn Securities Investors Protection Corporation (SIPC) -vakuutukseen ja yksityiseen ylimääräiseen vakuutukseen. Tilien tarkistaminen M1 Financessä on vakuutettu FDIC: llä.
Asiakaspalvelu
M1 Financen asiakastukea tarjotaan puhelimitse tai sähköpostitse. Saatavana on erittäin yksityiskohtaisia usein kysyttyjä kysymyksiä, jotka vastaavat suurimpaan osaan asiakkaiden kyselyjä. Jotkut UKK-kysymykset sisältävät tietyn ominaisuuden videoesittelyt.
Betterment on sisällyttänyt verkkokeskusteluihin mobiilisovelluksiin ja verkkosivustoon apua aina kun tarvitset sitä. Asiakaspalvelu on käytettävissä klo 9–18 itäisinä, maanantaista perjantaihin ja klo 11–18 itäisinä lauantaina ja sunnuntaisin. Voit saada apua rahoitussuunnittelijoilta milloin tahansa Premium-tilillä, mutta maksat palkkion 199–299 dollaria neuvotellaksesi suunnittelijan kanssa, jos sinulla on perustili.
Otamme
M1 Finance ja Betterment ovat kumpikin korkeimmin arvioituja robo-neuvonantajia, mutta he ovat tässä asemassa hyvin erilaisista syistä. M1 Finance saavuttaa korkeat palkkiot, salkun joustavuus ja tilipalvelut, kun taas Betterment menestyi tavoitteiden suunnittelussa, asiakaspalvelussa ja tilien asettamisessa, toimittaen silti kaiken erittäin kilpailukykyiseen hintaan. Valitseminen näiden kahden välillä riippuu kuitenkin enemmän siitä, minkä tyyppinen sijoittaja olet, sen sijaan, mikä palvelu on teknisesti parempi tietyllä alueella.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
