Koti on luultavasti suurin ostosi, jonka olet koskaan tehnyt elämäsi aikana. Se vaatii paljon aikaa ja kurinalaisuutta. Mutta se on päätös, jota ei pidä tehdä kevyesti. Loppujen lopuksi se maksaa paljon rahaa kenellekään - jopa kokopäiväisesti työskenteleville. Se voi olla tiukempi jollekin, joka voi maksaa myös yliopistosta. Mutta vain siksi, että olet opiskelija, ei tarkoita, että on mahdotonta elää unelma. Jos olet vielä opiskelija ja haluat olla asunnonomistaja, lue lisätietoja siitä, mitä sinun on tiedettävä yliopisto-asuntolainan asettamisesta, ja vinkkejä, joita voit mahdollisesti käyttää näiden kahden tasapainottamiseen.
Avainsanat
- Opiskelijana oleminen ei sulje pois asuntolainan saamista, mutta harkitse kustannuksia taloudelliseen tilanteeseesi. Tarvitset hyvän luottotuloksen, käsirahan, työllisyyden ja / tai tulot ja alhaisen velan ja tulojen välisen suhteen. saadaksesi asuntolainan.HUD tarjoaa ensimmäistä kertaa asunnon ostajaohjelmia, kun taas FHA: n lainoilla on alhaiset korot ja matalat käsirahavaatimukset.Voit ehkä tarvita allekirjoittajaa.
Asunnonomistamisen kustannukset
St. Louis Federal Reserve Bank -tutkimusosaston mukaan Yhdysvaltain kodin keskimääräinen myyntihinta oli 310 900 dollaria vuoden 2019 kolmannella neljänneksellä. Muista kuitenkin, että tämä on vain keskiarvo. Asuntojen hinnat vaihtelevat dramaattisesti alueittain. Esimerkiksi, jos osallistut Cincinnatin yliopistoon, löydät edullisemman kodin kuin jos osallistut New Yorkin yliopistoon ja haet asuntoa New York Citystä. Joillakin alueilla voi olla mahdollista jopa ostaa huone, jolla voit vuokrata toisille opiskelijoille ylimääräisiä tuloja. Tämä voi lopulta olla halvempaa kuin maksaa vähintään neljä vuotta asuntolasta, ja voi auttaa sinua rahoittamaan asuntolainan maksuja. Jos lähdet alueelta valmistumisen jälkeen, voit myydä talon tai pitää sen vuokratuottojen lähteenä.
Unelman eläminen: pätevyys?
Kuten kukaan muu, sinun täytyy silti saada asuntolaina. Ellei tietysti sinulla ole kätevää perintöä tai varakkaita vanhempia. Mutta katsokaamme sitä, että suurin osa meistä ei sovi tähän luokkaan. Mutta se, että olet opiskelija, ei tarkoita, että et pääse. Tarvitset silti samat kriteerit kuin kukaan muu saadaksesi asuntolainan: Hyvä luottotulos ja tarpeeksi pääoma huomioon otettavaksi. Muista kuitenkin, että monet lainanantajat ovat tiukenneet vaatimuksia asuntolaina-asiakkaille. Ostamasi kodin tyypistä ja asuntolainan tyypistä riippuen sinun on varmistettava, että olet ansiotyössä - tai ainakin sinulla on vakiintuneita tuloja - ja että sinulla on melko alhaiset velat tuloihin suhde. Ja älä unohda käsirahaasi. Jos yrität saada tavanomaista asuntolainaa, sinun on sulattava pois jopa 20% koko ostohinnasta.
Olemme yrittäneet tehdä asioista yksinkertaisia, jotta voit visualisoida asuntolainan maksamisen. Joten tässä on esimerkki siitä, mitkä kustannukset aiheutuvat 300 000 dollarin kodista, realtor.com mukaan.
- Ostohinta: 300 00020 dollaria käsiraha: 60 000 dollariaKuukausimaksu 30 vuoden kiinteäkorkoisesta kiinnityksestä 4, 60%: n korolla: Korko + korko + kiinteistöverot + vakuutus = 1 895 dollaria
Jos tämä skenaario ei kuulu hintaluokkaan, on muitakin vaihtoehtoja, jos olet opiskelija, joka etsii asuntolainaa. Tiedä heti, että joudut olemaan vähintään 18–21 joissakin valtioissa hakemaan lainaa ja ostaa koti.
Älä osta kotia, jos sillä ei ole taloudellista järkeä, varsinkin jos olet opiskelija.
Kodin osto-ohjelmat
HUD
Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriön - jota kutsutaan myös HUD - tehtävänä on luoda vahvoja yhteisöjä, joilla on kohtuuhintaisia asuntoja kaikille. Vuonna 1965 perustettu valtion virasto parantaa asunnonomistamismahdollisuuksia edullisemmalla tasolla. HUD: lla on runsaasti resursseja sekä erityisohjelmia ensimmäistä kertaa ostajille. Se tarjoaa myös kodin ostajille valtionkohtaiset ohjelmat kaikille, jotka haluavat ostaa kodin.
FHA-lainat
Liittovaltion asuntohallinto (FHA) tarjoaa asuntolainavakuutuksia lainoille, jotka ovat antaneet erityiset FHA: n hyväksymät lainanantajat HUD-sateenvarjon alla. Nämä lainanantajat ovat halukkaita antamaan FHA: n asuntolainoja alhaisemmilla käsirahalla valtiontakauksen takia. Toisin kuin perinteiset asuntolainat, saatat pystyä vakuuttamaan lainan opiskelijana, jonka käsiraha on vain 3, 5% ostohinnasta. Tämä tietenkin riippuu siitä, missä tilassa haluat ostaa.
FHA-lainat saattavat myös alentaa korkoa. Suurimmalla osalla näistä asuntolainoista on kiinteä korko, jonka avulla ihmiset - mukaan lukien kelpoiset opiskelijat - voivat rahoittaa jopa 96, 5% kodin ostohinnasta. Tämä auttaa vähentämään ylimääräisiä kustannuksia, kuten sulkemiskustannuksia. Se voi myös auttaa pitämään asuntolainan maksut alhaalla. Voit myös saada 203 (b) asuntolainan, jonka avulla voit rahoittaa sulkemiskustannuksista 100% sukulaisen, valtion viraston tai voittoa tavoittelemattomalta lahjalta.
Voit etsiä FHA-asuntolainan parametreja HUD-verkkosivustolla.
Opintolainojen vaikutus
Harkitse allekirjoittajaa
Jos olet osa-aikainen opiskelija ja sinulla on työpaikka tai puoliso, sinulla voi olla riittävästi tuloja saadaksesi vaatimaton laina. Mutta jos sinulla ei ole riittäviä tuloja, saatat silti saada asuntolainan yhdessä allekirjoittajan kanssa. Vanhempi, huoltaja tai merkittävä muut voivat tyypillisesti pystyä allekirjoittamaan asuntolainan, jos henkilöllä on riittävät resurssit, tulot ja tyydyttävä luottotiedot. Lainan allekirjoittaja ei saa lainan tuottoa, mutta on vastuussa takaisinmaksusta, jos et suorita lainan maksuja. Joten on tärkeää, että pysyt ajan tasalla maksujesi kanssa tai riskit menettää suhteen.
Pohjaviiva
Vaikka voit saada asuntolainan, se ei tarkoita, että kodin ostaminen on oikea päätös. Ensinnäkin se vaatii useita transaktiokustannuksia, kuten kiinteistönvälittäjäpalkkiot, verot, palkkiot ja muut. Jos aiot omistaa kodin pitkään, todennäköisesti tulet takaisin nämä alkuperäiset kustannukset, kun kotisi arvo arvostaa. Mutta jos aiot asua alueella alle viisi vuotta, saatat taloudellisesti paremmin vuokrata tai jopa asua asuntolassa.
Toisin sanoen, jos sinulla on hyvä luotto ja tulolähde ja odotat pysyvänsi alueella jonkin aikaa, kodin ostaminen koulussa ollessa voi olla viisas päätös. Edellyttäen, että olet halukas ja kykenevä toimimaan vuokranantajana, kodin huoneiden vuokraus voi olla hyvä tapa auttaa asuntolainan kattamisessa. Kuten kaikissa tärkeissä elämäpäätöksissä, sinun tulee kuitenkin ensin arvioida lainausmahdollisuutesi ja henkilökohtainen tilanne.
