Rahoitussuunnitteluteollisuuden kasvu viime vuosikymmeninä on johtanut useiden ammatillisten yhdistysten perustamiseen, jotka ovat sitoutuneet edistämään neuvonantajien kiinnostusta sekä suojelemaan ja valistamaan yleisöä. Kolme suurta organisaatiota on nyt luokan muiden yläpuolella: Financial Planning Association (FPA), National Personal Advisers (NAPFA) ja National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Kukin näistä organisaatioista tarjoaa runsaasti etuja sekä neuvonantajille että kuluttajille, jotka ovat yhdistäneet nostaakseen Yhdysvaltojen rahoitussuunnittelualan laatua ja yleistä käsitystä
Rahoitussuunnitteluyhdistys (FPA)
FPA luotiin vuoden 2000 alussa yhdistyessä sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden instituutin (ICFP) ja kansainvälisen rahoitussuunnittelun liiton (IAFP) kanssa. Yksi sen päätavoitteista on auttaa yleisöä ymmärtämään, mitä palveluita rahoitussuunnittelijat voivat tarjota ja kuinka he maksavat niistä. FPA vaatii kaikkia jäseniä noudattamaan sen hoitostandardia, joka sisältää kaikenlaisten korvausten ja mahdollisten eturistiriitojen täydellisen julkistamisen. FPA-verkkosivusto tarjoaa kuluttajille runsaasti työkaluja ja resursseja, kuten artikkeleita, kirjoja, esitteitä, taloudellisen suunnittelun blogia, älypuhelimien eläketurvasuunnitelmasovellusta ja hakuominaisuuden, jonka avulla käyttäjät voivat löytää jäsensuunnittelijoita omalta alueelta. Se tukee myös useita yhteisölle suunnattuja tiedotusohjelmia, joiden tarkoituksena on lisätä kuluttajien tietoisuutta rahoitussuunnittelun tärkeydestä, mukaan lukien:
- Kansallinen finanssikirjallisuuskuukausiAmerica säästää viikkoaMoney Smart WeekRahoitussuunnitteluviikko
FPA on myös aikaisemmin toiminut yhteistyössä muiden kuluttajansuojaryhmien kanssa edistääkseen ikääntyneiden suojelemista taloudelliselta väärinkäytöltä. Se perusti myös kansallisen rahoitussuunnittelun tukikeskuksen 8. lokakuuta 2001 antamaan ilmaista taloudellista neuvontaa niille, joita syyskuun 11. päivän tapahtumat vaikuttivat suoraan.
Kansallinen henkilökohtaisten talousneuvojien yhdistys (NAPFA)
Tämä organisaatio on omistautunut edistämään palkkiopohjaisten neuvonantajien etuja tarjotakseen yleisölle pätevän ja puolueettoman rahoitussuunnittelun. Se aloitettiin helmikuussa 1983 ja on sittemmin kasvanut yli 2 000 jäseneksi ja satoiksi akateemisiin ja taloudellisiin tytäryhtiöihin. Sen verkkosivusto sisältää hyödyllisiä linkkejä, neuvonantaja-hakukoneen ja muita resursseja. Jäsenneuvojien on vaadittava uskonnollinen vala, että he asettavat asiakkaidensa edut ehdoitta aina omiensa edelle ja noudattavat kokonaisvaltaista lähestymistapaa suunnitteluun, joka käsittelee heidän asiakkaidensa talouden kaikkia näkökohtia veloittamatta palkkioita. Heidän on myös toimitettava hyväksyttäväksi näytesuunnitelma muodossa, jota he aikovat käyttää käytännöissään, yhdessä rahoitussuunnitteluohjelmiston kanssa, jota he aikovat käyttää.
Kansallinen vakuutus- ja rahoitusneuvojien yhdistys (NAIFA)
NAIFA on ylivoimaisesti vanhin nykyinen taloudellisen suunnittelun organisaatio. Se perustettiin henkivakuutusyhtiöiden kansallisena yhdistyksenä vuonna 1890 ja eroaa FPA: sta ja NAPFA: sta siinä mielessä, että se keskittyy pääasiassa vakuutusalaan ja ohjaa pyrkimyksiään luoda ja suojata vakuutusten ja eläkemaksujen veroetuja. Se edistää myös sairausvakuutusten ja muiden etujen yksityistä omistamista. Se on tehnyt yhteistyötä valtion tason sääntelyviranomaisten ja hallitusten kanssa työskennelläkseen eläkeläisten ja vanhusten kuluttajien kanssa, jotka ostavat eläkemaksuja ja muita kiinteitä tuotteita, suojaamaan heitä häikäilemättömiltä myyjiltä ja liiketoimintakäytännöiltä.
NAIFA yrittää myös perustaa kansallisen edustajien ja välittäjien yhdistyksen, jonka avulla kuluttajat voivat pitää vakuutusasiamiehensä, jos he muuttavat valtioon, jossa edustajalla tai välittäjällä ei ole lupaa. NAIFA pyrkii kouluttamaan jäseniään siitä, kuinka koordinoida ja integroida asiakkaiden vakuutusturva oikein muihin rahoitussuunnitelmiin ja miten toimia eettisesti asiakkaiden etujen mukaisesti.
Sen verkkosivustolla on resursseja sekä neuvonantajille että kuluttajille, mukaan lukien linkit muihin keskeisiin organisaatioihin, kuten elämän ja terveyden koulutuksen instituuttiin ja valtion vakuutuskomissaareihin, kuluttajaartikkeleita ja julkisen palvelun ilmoituksia sekä lukuisia koulutustietoja. NAIFA osallistuu voimakkaasti yhteisötyöhön ohjelmilla, joita tukevat sen paikalliset terveydenhuoltoa koskevat luvut, kodittomien auttaminen, nuorten kouluttaminen, HIV-koulutus, päihteiden väärinkäyttö, perhe- ja vanhustenhoitokysymykset sekä avustus tuki erilaisille kriiseille. Yhdysvallat sekä Reaganin että Bushin hallitukset kiittivät ponnistelujaan kuudessa erillisessä muodossa 1980-luvulla.
Taloudellisen suunnittelun koalitio
Rahoitussuunnitteluteollisuus on vuosien varrella pyrkinyt lisäämään läsnäoloaan Washingtonissa. Tätä varten FPA ryhtyi CFP®: n standardilautakunnan ja NAPFA: n kanssa vuonna 2008 perustamaan rahoitussuunnittelun koalitio. Tällä organisaatiolla on kolme erillistä tavoitetta:
- Sen varmistaminen, että rahoitussuunnittelijat toimittavat avoimia, uskottavia laadukkaita palveluja yleisölle. Yhdennetään, päivitetään ja tarkistetaan vanhentuneiden sääntöjen ja säädösten määrää, jotka hallitsevat suurta osaa finanssialasta. Kattaa lukuiset ammatin sääntelypuutteet
Koalitio työskentelee nyt lainsäätäjien kanssa luodakseen ja valvoakseen yleisen fiduciary-standardin kaikille finanssialan ammattilaisille, jotka tarjoavat kaikenlaista taloudellista neuvontaa tai esittäytyvät yleisölle minkä tahansa ominaisuuden rahoitussuunnittelijana. Koalitio edistää myös liittovaltion hallintoneuvoston perustamista, joka valvoo rahoitussuunnittelun ammattia ja vahvistaa alan käytännön ja pätevyyden vähimmäisstandardit (vaikkakin jonkin verran alemmalla tasolla kuin CFP®: n standardilautakunnan asettamat standardit).
Pohjaviiva
Rahoitusala on jatkuvasti kehittynyt ja mukautunut vastaamaan kuluttajien muuttuvia tarpeita vuosikymmenien ajan. Vaikka ne kaikki eivät keskity täsmälleen samoihin asioihin, FPA, NAPFA ja NAIFA, kuten organisaatiot, pyrkivät tarjoamaan korkeammat standardit rahoitussuunnittelupöytölle ja lisäämään kuluttajien suojaa yhdistämällä yhteisöohjelmat, julkiset koulutusaloitteet ja kongressinlainsäädännön..
