Iäkkäille henkilöille, jotka tarvitsevat jatkuvaa sairaanhoitoa, avustetun asumisen ja / tai kotona tarvittavan avun kustannukset voivat olla suuria. Äskettäisen MetLife-tutkimuksen mukaan päivittäiset hoitokodin keskimääräiset kustannukset ylittävät 200 dollaria ja voivat olla huomattavasti korkeammat tietyillä suurkaupunkialueilla.
Medicare, joka on yli 65-vuotiaiden vanhusten liittovaltion terveydenhuolto-ohjelma, kattaa vain hoitokodikulut, kun he saapuvat lyhytaikaista kuntoutusta varten. Medicaid, yhteinen liittovaltion ja osavaltion ohjelma, voi kattaa tasapainon. Mutta viimeksi mainitun saamiseksi henkilön laskettavat varat - mukaan lukien pankkitileille varattu käteinen plus sijoitukset, kuten sijoitusrahastot, osakkeet ja joukkovelkakirjat - eivät saa ylittää 2 000–3 000 dollaria valtiosta riippuen.
Tämän seurauksena ihmiset kuluttavat usein elämänsä säästöt ennen kuin Medicaid aloittaa, mikä vaikeuttaa perinnön jättämistä tai selviytyäkseen huollettavana olevia, kuten erityistarpeita omaavia lapsia. Onneksi siirtämällä omaisuutta luottamukseksi ihmiset voivat saada Medicaidin oikeuden säilyttäen samalla osan varallisuudestaan läheisilleen.
Avainsanat
- Medicaid voi tarjota arvokasta apua niille, jotka joutuvat muuttamaan apuasuntoihin. Tämä ohjelma alkaa kuitenkin vain henkilöille, joilla on pieni määrä omaisuutta. Asettaessaan varoja peruuttamattomaan luottamukseen, henkilö voi sekä saada Medicaidin oikeuden että säilyttää edelleen osan varoistaan rakkaitaan varten.Medicaid asettaa tällä hetkellä viisivuotinen "taaksepäin" -jakso, jolloin rahastoon siirretyt rahat viisi vuotta ennen kuin henkilö hakee Medicaidia, voi viivästyttää potkimisen hyötyjä.
Rahastojen tyypit
Kaksi perustyyppiä luottamustoimintaa ovat: peruutettavat ja peruuttamattomat. Kuten nimestä voi päätellä, peruutettavat luottamustoimet voidaan peruuttaa. Siksi Medicaid katsoo, että tällaisella tilillä olevat varat ovat edelleen sen perustaneen henkilön omistuksessa. Ja jos tämä summa ylittää laskettavissa olevan omaisuusrajan, kyseinen henkilö hylkää avun.
Toisaalta peruuttamaton luottamus antaa tosiasiallisesti henkilön siirtää rahansa hallinnan edunvalvojalle, jolloin hänelle voidaan myöntää Medicaid. Mutta on viivettä johtuen Medicaidin nykyisestä viisivuotisesta "tarkasteluajasta", jolloin rahastot, jotka siirretään rahastoon viisi vuotta ennen kuin henkilö hakee Medicaidia, voivat viivyttää etuuksien saamista. Viivästymisajan pituus, jota kutsutaan rangaistukseksi, määritetään jakamalla siirrettyjen varojen määrä Medicaidin "alueellisella korolla" hoitokodin hoitamiseksi tietyllä alueella.
Esimerkiksi alueella, jonka alueellinen korko on 10 000 dollaria kuukaudessa, henkilö, joka siirtää 100 000 dollaria luottamukseksi ennen hoitokodiinsa tuloa, ei olisi kelpoinen kokonaan 10 kuukauden Medicaid-apuun. Tässä tapauksessa jonkun (tyypillisesti perheenjäsenen) olisi maksettava hoitokoti maksamalla, ennen kuin Medicaid aloitti laskujen kattamisen, mikä tuhoaa tehokkaasti kaikki hyödyt 100 000 dollarin sijoittamisesta luottamukseen. Vaihtoehtoisesti, jos kyseinen henkilö luovutti omaisuuden yli viisi vuotta aikaisemmin, hän voisi saada välittömästi tuen.
Muut luottamusedut
Rahastot tarjoavat lukuisia muita etuja. Ensinnäkin luottamus on erillinen oikeushenkilö, joten raha on yleensä turvallisempaa kuin se olisi, jos se annettaisiin yksinkertaisesti perheenjäsenelle, joka voi olla alttiina oikeusjuttuille, avioerolle tai muille onnettomuuksille, jotka saattavat asettaa rahat riski.
Luotto-omaisuus hyötyy korotuksesta, mikä voi merkitä perillisille huomattavia verosäästöjä. Sitä vastoin omaisuuserät, jotka yksinkertaisesti luovutetaan omistajan elinaikana, tyypillisesti kuljettavat hänen alkuperäisen kustannusperusteensa.
Harkitse seuraavaa laskelmaa. Oletetaan, että osakekannan osakkeet, jotka maksavat alun perin 5000 dollaria, ovat arvoltaan 10 000 dollaria, kun luotonsaaja perii ne. Tässä tapauksessa kyseisen osakekannan perusta olisi 10 000 dollaria. Jos sama edunsaaja olisi saanut heidät lahjaksi alkuperäisen omistajan ollessa vielä elossa, heidän perusta olisi 5000 dollaria. Myöhemmin, jos osakkeet myytiin 12 000 dollarilla, henkilö, joka peri ne rahastoista, olisi verovelkaa 2000 dollarin voitosta, kun taas joku, jolle osakkeet annettiin, olisi verollinen 7000 dollarin voitosta. Yksinkertaisesti sanottuna: rahastoista saatujen varojen verovaikutukset vähenevät huomattavasti.
Yhdistämällä peruuttamattoman luottamuksen luottosopimukseen tai yksityisen annuiteetin ostamiseen, monet ihmiset voivat silti säilyttää omaisuudestaan 40-50%.
Valitse oikea edunvalvoja
Oikein piirretty luottamus ei ainoastaan säilytä yksilön omaisuutta, vaan antaa myös edunvalvojille harkintavallan jakaa rahaa edunsaajille, jotka puolestaan voivat käyttää sitä vanhemman hyödyksi. Tästä syystä on välttämätöntä nimittää luotettava henkilö toimitsijamieheksi.
Voit nimetä pankin joko toimitsijamieheksi tai avustajaksi.
Pohjaviiva
Medicaidilta taloudellista apua tarvitsevien ihmisten ei tarvitse välttämättä kuluttaa henkensäästöjään voidakseen saada tukea. Oikein piirretty peruuttamaton luottamus voi suojata ainakin osan heidän varoistaan sekä oman että perillistensä eduksi.
