Suurin osa amerikkalaisista haluaa omistaa kodin, mutta kodin ostamiseen tarvittava mojova käsiraha tekee kiinteistön omistamisesta monille unelma.
Monet lainanantajat tai pankit vaativat 20% käsirahaa kotiin. Jos maksat vähemmän, joudut maksamaan PMI- tai yksityisen asuntolainan vakuutuksen. PMI on vakuutus, joka suojaa lainanantajaa siinä tapauksessa, että lainanottaja laiminlyö, jolloin lainanottaja ei voi suorittaa enää maksuja. PMI poistuu, kun asuntolaina on alle 80% kodin ostohinnasta.
Niille, jotka haluavat ostaa kodin, PMI-vakuutus lisää kuukausittaisia käteismenoja maksuihin. Toisaalta, ellei sinulla ole paljon säästöjä rahaa tai varakkaita avustajia, esimerkiksi 20%: n tulo 200 000 tai 300 000 dollarin talossa voi olla varsin haastavaa.
Mahdolliset asunnonomistajat eivät ole vaihtoehtojen ulkopuolella, ja tarkastelemme joitain yleisimpiä menetelmiä, joita käytetään kodin alimaksuun tarvittavan käteisvarojen keksimiseen.
Etsi ennakkomaksu-avustusohjelmat
Useimmat ihmiset, joilla ei ole tarpeeksi käsirahaa, hyväksyvät yksityisen asuntolainavakuutuksen välttämättömäksi pahuudeksi tarkistamatta ensin, ovatko he oikeutettuja käytettävissä oleviin avustusohjelmiin. Esimerkiksi monilla pankeilla on omat ohjelmansa kodin ostamista etsivien auttamiseksi, joten kannattaa tarkistaa lähialueesi paikalliset pankit.
Liittovaltion asuntohallinto (FHA) tarjoaa lainoja matalan tai kohtalaisen tulotason lainanottajille FHA: n hyväksymien pankkien tai lainanantajien kautta. Asuntolainoja tukee Yhdysvaltain hallitus, mikä tarkoittaa, että lainanantajalla ei ole mitään riskiä. Seurauksena on, että lainanottajat kohtelevat FHA-lainoja edullisemmin kuin perinteiset asuntolainat. Voit esimerkiksi joutua suorittamaan vain 3, 5%: n takaisinmaksun verrattuna 20%: iin, jota pankit yleensä haluavat nähdä. Lisäksi, jos luottotiedot eivät ole täydellisiä, FHA-lainat voivat auttaa, koska lainanottajat, joiden luottoluokitus on yli 580, voivat saada ohjelman. Luottopiste on vain numeerinen esitys ihmisen luottotiedosta, joka sisältää sellaisia tekijöitä kuin maksuviivästykset ja luottotilien lukumäärä.
Avainsanat
- Suurin osa amerikkalaisista haluaa omistaa kodin, mutta vaadittu käsiraha voi tehdä kiinteistöjen omistamisesta piipun unelman. Potentiaaliset talonomistajat voivat keksiä ennakkomaksun hankkimalla osa-aikaista työtä tai ottamalla lainaa perheeltä. - voi säästää tuhansia dollareita vuodessa. Ohjelmat voivat auttaa, kuten liittovaltion asuntohallinto (FHA), joka tarjoaa asuntolainoja FHA: n hyväksymien pankkien kautta.
Veteraanit ja aktiivitarkkailijat voivat myös saada apua saamalla VA-lainoja Yhdysvaltain veteraaniministeriöltä. VA-lainat tai asuntolainat vaativat nollatasoa ja tarjoavat tyypillisesti edullisen koron. Valtiot tarjoavat kuluttajille myös ennakkomaksua monien ohjelmien kautta. Suuri osa ohjelmista on suunnattu ensimmäistä kertaa ostajille, jotka täyttävät tietyt luotto-, tulo- ja asuntohintavaatimukset. Muilla ohjelmilla on kuitenkin tarkoitus kannustaa ihmisiä ostamaan koteja tietyltä naapurustolta tai alueelta.
Täydennä tulojasi osa-aikaisella työllä
Valitettavasti yksi vuoden 2008 finanssikriisin ja sitä seuraavan suuren taantuman seurauksista on, että pankit eivät enää tarjoa tulojen lainaamista, nolla-asiakirjalainoja tai asuntolainoja 100-prosenttisesti kodin arvosta.
Nykyään pankit ja lainanantajat vaativat tulojen todentamista ja velan ja tulojen välisen suhteen olevan enintään noin 43%. Velan ja tulojen suhde on mittari, joka mittaa kuinka suuri osa kuukausittain bruttotuloistasi menee velan maksamiseen. Jos sinulla on esimerkiksi 5000 dollaria bruttotuloja ja maksat velanmaksuja yhteensä 1 500 dollaria kuukaudessa, DTI on 30% tai ((1500 dollaria / 5000 dollaria) x 100 luodaksesi prosenttiosuus). Velkamaksut voivat olla kiinnityksiä, opintolainoja ja luottokortteja.
Jotkut lainanantajat hyväksyvät pienemmän käsirahana, mutta lainanottajat saattavat maksaa siitä korkeamman koron muodossa. Lainanottajille, jotka asettavat alle 20% asuntolainan, maksaa PMI, joka voi maksaa lähes 100 dollaria kuukaudessa asuntolainan maksun lisäksi.
Tiukempien tulovaatimusten seurauksena mahdollisten lainansaajien on ehkä saatava osa-aikatyö tulonsa täydentämiseksi. Lisäraha tulee sijoittaa säästöautoon, jota käytetään vain käsirahaan.
Myy joitain kuulusi
Ihmisillä, jotka ovat valmiita ottamaan askel asuntoominaisuuteen, on yleensä paljon tavaroita, jotka he ovat hankkineet matkan varrella. Nuo asiat saattavat tuntua arvottomilta omistajalle, mutta se vanha auto tai huonekalu saattaa olla mitä joku muu kiinnostaa ostamaan. Käytettyjen tavaroiden myynti voi auttaa täydentämään tulojasi keinona kerätä tarvittavaa käteistä käsirahaan. Internetin avulla on helppo myydä kaikkea vaatteista elektroniikkaan. Jotkut sivustot antavat sinun tehdä sen ilmaiseksi, kun taas toiset leikkaavat voittoa.
Pienennä elämäntyyliäsi
Pyydä lahja perheeltä
Perheen tai ystävien rahan kysyminen ei ehkä tunnu ihanteelliselta vaihtoehdolta. Kuitenkin, jos sinulla on suosikki täti, isovanhempi tai serkku, jolla on paljon rahaa, se saattaa olla voitto molemmille. Jos he lahjoittavat sinulle osan tai kokonaan käsirahastasi, he eivät vain tee hyvää tekoa, mutta voivat myös saada siitä veroveroa.
Internal Revenue Service tai IRS antaa ihmisille mahdollisuuden antaa lahjoittajille ja vastaanottajille verovapaita useita tuhansia dollareita vuodessa. Lahjaverovapaus riippuu lahjoitetusta määrästä. IRS-verkkosivuston mukaan 15 000 dollaria voidaan kuitenkin lahjoittaa vuodessa maksamatta siitä veroja. Tarkista IRS: stä verolakien muutokset ennen rahalahjojen vastaanottamista. Jos lahja ei ole kysymys, kysy lainata rahaa ja keksiä takaisinmaksuaikataulu, joka sisältää myös korot.
Pohjaviiva
Asuntoomistus on monien unelma, mutta käsiraha voi estää jotakuta toteuttamasta unelma. Vaikka tuhansien dollareiden keksiminen saattaa aluksi vaikuttaa mahdotonta, on olemassa monia muita kuin perinteisiä tapoja kerätä käteistä käsirahasi.
