Yleensä eläkesuunnitelma-asiakirjan määräykset määrittelevät edunsaajien käytettävissä olevat varojen jakamisvaihtoehdot. Optiot ovat tyypillisesti kiinteämääräisiä jakoja tai maksuja annuiteetin muodossa. Sääntelyn kannalta sinulla on oikeus jakaa omaisuuserät vanhimman sisaruksen elinajanodotteen mukaan. Jos varat on kohdistettu erilliselle tilille vanhemman kuolemaa seuraavan vuoden 31 päivään joulukuuta mennessä, kukin sisar voi käyttää elinajanodotetta tarvittavien vähimmäisjakelumäärien laskemiseen.
Maksuvaihtoehdot lapsille, jotka perivät eläkkeen vanhemmalta, riippuvat vanhemman alun perin valitsemista suunnitelmavaihtoehdoista.
Jos vanhempi oli eläkkeellä, mutta kuoli ennen vaadittua alkamispäivää, edunsaajalla on mahdollisuus saada maksuja yli viiden vuoden ajalta. Tätä sovelletaan kuitenkin vain, jos edunsaaja ei aloittanut jakelua elinajanodotustavan avulla vanhemman kuolemaa seuraavan vuoden 31 päivään joulukuuta mennessä. Varmista käytettävissä olevista vaihtoehdoista ottamalla yhteyttä vanhemman etuuspohjaisen järjestelmänvalvojaan.
Advisor Insight
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Olettaen, että vanhempasi on valinnut tietyn ajanjakson tietyn eläkemahdollisuuden maksettavaksi eläkkeelle siirtyessään ja nimittänyt sinut edunsaajiksi, sinä ja sisaruksesi ovat oikeutettuja jatkamaan maksuja ajanjakson päättymiseen asti.
Esimerkiksi, jos vanhempi valitsi 20 vuoden ajanjakson tietyn eläkevaihtoehdon ja kuoli 10 vuoden kuluttua siitä, kun eläke maksettiin, hänen edunsaajillaan olisi oikeus jakaa kuukausimaksu seuraavalle 10 vuodelle. On tärkeää selvittää, mitkä vanhempasi ovat valinneet ennen maksun alkamispäivää. Monet yrityseläkkeet tarjoavat vain yhden elämän tai yhteisen elämän maksuvaihtoehtoja. Jos näin on, maksut pysähtyvät valitettavasti alkuperäisen maksunsaajan ohittamiselle tai alkuperäisen maksunsaajan ja heidän puolisonsa kulkemiselle vaihtoehtona yhteisestä elämästä.
