Kahden vuoden säästön ja uhrauksen - hiki ja ylityöt - jälkeen olet vihdoin kertynyt tarpeeksi rahaa aloittaaksesi sijoittamisen eläketilien ulkopuolella. Olet viettänyt juuri iltapäivän uuden välittäjäsi kanssa, kun hän lähti lukemattomiin sijoitusvalintoihin kanssasi, selittäen jokaisen yksityiskohtaisesti ja saaksesi pään uimaan.
Välittäjäsi esitteli sinulle useita hypoteettisia skenaarioita, joissa hahmoteltiin yleistä tuottoprosenttia, jonka voit odottaa saavan kussakin tapauksessa, kunnes lopulta päätät ostaa joitain osakkeita paikallisesta yrityksestä, jonka olet jo jonkin verran tuttu.
Mutta ajaessasi pois hänen toimistostaan ajattelet: "Mitä tarkalleen pääsen tästä ja miten saan sen?"
4 sijoitussuhdetta, joka voi auttaa sinua ansaitsemaan rahaa
Kiinnostuksen kohde
Korkotuotot maksetaan kaikenlaisesta velkainstrumentista korvauksena sijoittajan lainan lainaamisesta lainanottajalle tai liikkeeseenlaskijalle. Tämän tyyppiset tulot maksetaan useilla erityyppisillä sijoituksilla, jotka luetellaan seuraavasti:
- Korkosijoitukset, kuten CD-levyt ja joukkovelkakirjat. Korkoprosentti on yleensä asetettu ja kestää, kunnes vakuus erääntyy, tai sitä kutsutaan tai pannaan.Pyydä talletustilit, kuten sekit, säästö- ja rahamarkkinatilit. Tallettajat saavat korkoa korvauksena käteisensä sijoittamisesta tilille talletuslaitokselta. Kiinteät annuiteetit, jotka maksavat kiinteän koron vero-laskennallisella perusteella eräpäivään asti. Myyjän rahoittamat kiinnitykset, joissa myyjä veloittaa sovitun koron. ostajalle lainattavan pääoman korot. Sijoitusrahastot, jotka sijoittavat edellä mainittuihin ajoneuvoihin.
Mikään pääoman muoto ei maksa korkoa. Jokainen näistä velkainstrumenteista maksaa ilmoitetun koron. Tämä korko on yleensä kiinteä, mutta se voi vaihdella sijoituksen ehdoista riippuen.
Kysyntätalletustilien korot vaihtelevat yleensä korkotason muutosten mukaan, kun taas joukkovelkakirjalainojen, CD-levyjen ja kiinteiden annuiteettisopimusten korot pysyvät yleensä vakiona eräpäivään saakka. Korolliset sijoitukset ovat aina sidoksissa nykyisiin korkoihin, eivätkä ne luonteensa mukaan voi olla riittävän korkeita, jotta inflaatio voitaisiin ajan myötä, elleivät ne ole riskialttiit välineet, kuten roskakorilainat.
Useimmilla korollisilla arvopapereilla on luokittelu, kuten AAA tai BB, jonka on myöntänyt yksi suurimmista luottoluokituslaitoksista, kuten Standard and Poor's (S&P). Jos tämä luokitus laskee arvopaperin liikkeeseenlaskun jälkeen, tämä voi olla mahdollinen osoitus siitä, että liikkeeseenlaskija laiminlyö velvollisuutensa. Tulojen, voittojen tai likviditeetin huomattava lasku voisi olla toinen varoitusmerkki. Tietenkin, monissa tapauksissa nämä muutokset johtavat matalampaan luottoluokitukseen.
osingot
Osingot ovat eräs muoto rahallisesta korvauksesta pääomasijoittajille. Ne edustavat sitä osaa yrityksen ansiosta, joka siirretään osakkeenomistajille, yleensä joko kuukausittain tai neljännesvuosittain.
Osinkotulot ovat samanlaisia kuin korkotuotot siinä mielessä, että ne maksetaan yleensä tietyllä ajanjaksolla tietyllä korolla. Mutta osinkoja maksetaan vain osakkeista tai sijoitusrahastoista, jotka sijoittavat osakkeisiin; Kaikki osakkeet eivät kuitenkaan maksa osinkoa. Yleensä vain vakiintuneet yritykset maksavat osinkoja, kun taas pienimuotoiset yritykset pidättävät yleensä kassaa tulevaa kasvua varten.
Osingot maksetaan sekä tavallisista että suosituimmista osakkeista, vaikka korko on yleensä korkeampi suosituille osakkeille kuin tavallisille osakkeille. Osingot voivat olla myös joko tavallisia, joita verotetaan tavanomaisina tuloina, tai kvalifioituja, jotka verotetaan pitkäaikaisena myyntivoitona. Useimmissa tapauksissa yrityksiä ei vaadita maksamaan osinkoja, ainakaan osakekannasta. Koska osingot ovat yritystulojen funktio, heikko kassavirta tai voittomarginaalit voivat merkitä tulevaa osinkojen vähentämistä tai puuttumista osakkeenomistajille.
Osinkotuotot voivat vaihdella sen vakuuden tyypin mukaan, jolla ne maksetaan; kantaosakkeilla osinkoilla on taipumus vaihdella yhtiön nykyisen kannattavuuden kanssa, kun taas ensisijaiset osakeosingot sidotaan yleensä korkoihin. Koska niitä pidetään korkeamman riskin sijoituksina kuin joukkovelkakirjalainoja, suosituimpien osakkeiden tuotot yleensä kelluvat CD-levyjen tai useimpien joukkovelkakirjalainojen korkoa suuremmalla nopeudella, paitsi ehkä roskapostit.
Pääomavoitot
Pääomavoitot edustavat arvopapereiden tai sijoitusten hinnan nousua siitä ostohetkestä lukien. Nämä voitot voivat olla joko pitkiä tai lyhyitä, riippuen siitä, pidettiinkö myytävää instrumenttia yli vuoden ajan. Sekä oman pääoman ehtoiset että korkopaperit voivat kirjata voittoja (tai tappioita). Vaikka kiinteätuottoisten arvopapereiden hinta voi nousta jälkimarkkinoilla, niiden tarkoituksena on ensisijaisesti maksaa nykyisiä korkoja tai osinkoja, kun taas osake- ja kiinteistöomaisuus tuottaa suurimman osan palkkioistaan sijoittajille myyntivoittojen muodossa.
Historiallisesti osakkeiden ja kiinteistöjen tuotot ovat ainoat sijoitustuotot, jotka ovat ylittäneet inflaation ajan myötä, mikä on yksi niiden suurimmista eduista. Markkinat liikkuvat tietysti kahteen suuntaan, ja mikä tahansa arvopaperi tai sijoitus, joka pystyy tuottamaan voittoa, voi myös johtaa tappioon. Osake nousee ja laskee markkinoiden kokonaisvaltaisuuden lisäksi myös yritysten tuloksen perusteella.
Veroedut
Muutamat sijoitustyypit tuottavat erityyppisiä veroetuja. Öljy- ja kaasuvuokrasopimuksista johtuvat työelämän edut tuottavat tuloja, jotka voivat olla 15 prosenttia verovapaiden ehtojen vuoksi. Kommandiittiyhtiöt, jotka yleensä sijoittavat joko kiinteistöihin tai öljyyn ja kaasuun, voivat saada passiivisia tuloja, jotka ovat tuloja sellaisesta parisuhteesta, jonka sijoittaja ei ole aktiivisesti mukana hallinnassa. Passiiviset tulot voidaan kirjata passiivisilla tappioilla, jotka ovat yleensä kumppanuuden tuloja tuottavan toiminnan harjoittamiseen liittyviä kuluja.
Kokonaistuotto
Tietenkin, monen tyyppiset sijoitukset tuottavat useamman kuin yhden sijoitetun pääoman tuoton. Kantaosakkeet voivat tarjota sekä osinkoja että myyntivoittoja. Korkosijoitetut arvopaperit voivat tuottaa myös pääomavoittoja korko- tai osinkotulojen lisäksi, ja parisuhteissa olevat yritykset voivat tarjota minkä tahansa tai kaikki edellä mainitut tulomuodot veroetuusperusteisesti. Kokonaistuotto lasketaan lisäämällä myyntivoitot (tai vähentämällä pääomatappiot) osinko- tai korkotuloihin ja ottamalla huomioon mahdolliset verosäästöt.
Pohjaviiva
Erityyppiset sijoitukset tuottavat erityyppisiä tuottoja. Jotkut maksavat tuloja korkojen tai osinkojen muodossa, kun taas toiset tarjoavat mahdollisuuden pääoman arvonnousuun. Vielä toiset tarjoavat veroetuja nykyisten tulojen tai myyntivoittojen lisäksi. Kaikki nämä tekijät yhdessä muodostavat sijoituksen kokonaistuoton.
