Avioero voi viedä huomattavan paljon tunteita, mutta sillä voi olla myös pysyvä vaikutus taloudelliseen tilanteeseesi. Omaisuuden erottaminen puolisosi varallisuudesta voi olla erityisen hankala, jos eläkesuunnitelma on vaakalaudalla. Tyypillisesti yhden puolison ansaitsemaa eläkettä pidetään molempien yhteisenä omaisuudenä, mikä tarkoittaa sitä, että se jaetaan avioeron yhteydessä.
Jos avioliitto jakautuu töihin, tässä on mitä voit tehdä suojaamaan eläke-etujasi mahdollisimman paljon.
Avainsanat
- Tarkastele valtion lakejasi selvittääksesi parhaimman tavan suojata eläkettäsi avioerossa. Hyväksyttäväksi annetuista eläkejärjestelyistä saattaa olla tarpeen määrättyjen kotisuhteiden määräys. Eläkesuunnitelmassa voidaan määritellä ehdot, jotka säätelevät eläkkeen jakamista.
Tarkista oman valtion lait
Ensimmäinen askel eläkkeesi hallinnassa avioeron aikana on tietää, mitkä säännöt ovat sinun valtiollesi. Vaikka eläke voidaan jakaa puolisoiden välillä avioeron aikana, jako ei ole automaattinen. Pian tulevan entisen työntekijän on tehtävä erityinen pyyntö osasta mitä olet kertynyt ennen avioeron päättymistä.
Yleensä puolison on arkistoitava QDRO-niminen asiakirja, joka tunnetaan nimellä QDRO, ennen kuin eläke- tai muulta eläketililtä, kuten 401 (k), voidaan myöntää taloudellisia etuja.
Aviomiehen ja avioliiton aikana ansaittujen eläke-etuuksien jakaminen keskiosaan perustuu siihen, kuinka paljon aviomiehellä tai naisella on oikeus. Vaikka tämä tarkoittaa, että puolisosi voi vaatia puolta, hän rajoittuu siihen, mikä ansaittiin avioliiton aikana.
Tarkista eläkesuunnitelmasi yksityiskohdat
Kun olet perehtynyt valtion eläkejakoa koskeviin sääntöihin, seuraava askel on tarkastella tarkemmin suunnitelman toimintaa. Tässä on keskityttävä kahteen keskeiseen tekijään: menetelmä, jolla maksut jaetaan, ja tarjoaako suunnitelma perhe-etuuksia.
Eläkkeellä voit yleensä valita, maksetaanko kertakorvaus tai kuukausittainen annuiteetti. Jos suunnitelmasi sisältää yhden hengen eläkemaksun ja valitset annuiteettivaihtoehdon, maksut pysähtyvät kuolemaan. Jos järjestelyssä maksetaan yhteiselämää, maksuja jatketaan perhe-elämän ajan.
Yksi vaihtoehto eläketilin jakamiselle on tarjota toinen samanarvoinen omaisuus, kuten osuutesi perheen talossa.
On tärkeää ymmärtää, miten suunnitelma toimii, koska se vaikuttaa siihen, miten voit jakaa varat osana avioeroa. Jos sinulla on esimerkiksi kertaluontoinen voitto, puolisollesi maksetaan mikä tahansa valitsemasi maksutapa. Jos suunnitelmasi tarjoaa perhe-etuuksia, helpoin tapa voi olla vakuuttaa puolisosi pitämään tämä etuus sen sijaan, että pyrittäisiin kertakorvaukseen. Entisen työntekijän olisi sisällytettävä nämä edut bruttotuloihinsa, mutta hän voi mahdollisesti pyytää kiinteistöveron vähennystä.
Ehdota vaihtoehtoa
Toinen vaihtoehto on ostaa henkivakuutus, joka on yhtä suuri kuin eläke-etuuksien määrä, jolla entisilläsi olisi oikeus, ja nimetä hänet edunsaajaksi.
Kummassakin tapauksessa tasapainotat sitä, mitä entinen työntekijäsi saaisi eläkkeestä, jollain muulla samanarvoisella.
Saatat olla ulkona, jos puolisollasi on myös eläke tai muu eläketurva. Jos molemmilla teillä on suhteellisen samankokoisia eläketiliä, sopiminen käymään pois jo olemassa olevasta käytöstä voi olla vähemmän aikaa vievä tapa ratkaista ongelma kuin dollarien ja senttien kerääminen.
Pohjaviiva
Eronnut on joka tapauksessa stressaavaa, ja kannattaa olla älykäs siitä, kuinka puutut asiaan liittyviin taloudellisiin kysymyksiin. Se on erityisen totta, kun eläkkeellesi on linja.
Ennen kuin kirjaudut eläkkeesi jakamiseen, ymmärrä, mitkä ovat sinun oikeutesi ja mitä vaihtoehtoja sinulla on pyrkiessäsi kompromissiin, joka tyydyttää sekä sinut että tulevan entisen puolisosi.
