Yksi eläkkeen suunnittelun nautinnollisemmista puolista on nauttia tulevaisuuden elämäntyyliä. Monille eläkeläisille matka on iso osa kuvaa. 18. vuosittaisen Transamerican eläketutkimuksen mukaan 70% amerikkalaisista työntekijöistä haaveilee matkustamisesta eläkkeelle siirtyessään.
Yksi mahdollinen este on unelmien tiellä: kustannukset. Kansainvälinen matkatoimistoverkko Virtuoso raportoi, että keskimääräinen eläkeläinen viettää 11 077 dollaria vuodessa matkoihin. Vielä vuonna 2018 noin 26 miljoonalla vanhemmalla amerikkalaisella oli alle 24 224 dollaria vuosituloja kaikista lähteistä, eläkeoikeuskeskuksen mukaan.
Se ei jätä paljon liikkumavaraa nähdä maailmaa, mutta 59% työntekijöistä on edelleen vakuuttuneita siitä, että heidän taloudellisen strategiansa ansiosta he voivat matkustaa eläkkeelle. Numeroiden tekeminen matkasuunnitelmien mukauttamiseksi edellyttää budjetointia ja taloudellisten tavoitteiden asettamista ennen eläkkeelle siirtymistä ja sen jälkeen.
Avainsanat
- Keskimääräinen eläkeläinen kuluttaa 11 077 dollaria vuodessa matkoille. Usein huomaamatta jääneille eläkeläisille aiheutuvat matkakulut ovat sairaanhoitoa. Kun käytät salkkua matkakulujen kattamiseen, poista tämä osa riskialttiimmista varoista, jos matkustat seuraavien kolmen tai viiden vuoden aikana.
Mieti jokapäiväisiä kuluja
Ennen kuin keskityt matkoihin, harkitse ensin valmiuttasi hallita päivittäisiä kuluja eläkkeellä.
"Kaikki alkaa: Onko meillä kassavirta kattamaan normaalit elinkustannukset ja lisätä siihen sitten matkustuskustannukset?", Sanoo Ken Moraif, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja vanhempi neuvonantaja Amerikan eläkesuunnittelijoille Planossa, Teksasissa.. ”Jos vastaus on” kyllä ”, niin meillä on hyvä mennä. Jos vastaus on "Ei", niin meillä on vielä työtä."
Mitä enemmän säästät eläkkeelle siirtymiseen, sitä enemmän liikkumavaraa se antaa sinulle matkamenojen suunnittelussa. Moraif sanoo, että eläketulojen ja menojen tarkistaminen voi auttaa vastaamaan avainkysymyksiin, kuten:
- Onko matka liian kallis? Jos on, voiko se tehdä edullisemmin? Voiko eläkeläisellä varaa matkustaa nykyisen kassavirran perusteella? Onko taloudellisesti järkevämpää viivästyttää matkaa säästääkseen sitä asianmukaisesti? Kuinka monta matkaa eläkeläinen voi varata vuodessa ?
Moraif sanoo, että sen määrääminen, kuinka paljon voi kuluttaa matkoille vuodessa, auttaa muokkaamaan matkabudjettia. "Tämän budjetin perusteella voimme päättää, haluammeko tehdä yhden suuren matkan vuosittain vai haluammeko tehdä useita pienempiä matkoja vuodessa", hän sanoo. "Koska jokainen matka voi olla erilainen, myös tärkeimmät kustannukset ovat erilaiset jokaiselle matkalle."
Yksi mahdollinen este on unelmamatkalla matkalle: kustannukset.
Matkabudjettiin tulisi sisältyä lentoliput tai muut pitkän matkan kuljetukset, majoitus, ruoka, ostokset, viihde ja paikalliset kuljetukset.
Eläkeläisten usein huomioimaton kustannus on sairaanhoito. "Suurin osa lääketieteellisistä suunnitelmista ei tarjoa kattavuutta ulkomailla, joten on järkevää olla tietoinen lääketieteellisen suunnitelman kattavuudesta", sanoo Simi Dhall, sertifioitu rahoitussuunnittelija, varatoimitusjohtaja ja varallisuuden strategia Lenox Wealth Advisorsin San Franciscon toimistossa. ”On myös tärkeää huomata, että perinteinen lääketiede ei yleensä tarjoa mitään kattavuutta ulkomaille matkustettaessa, muuta kuin jotkut potilaiden palvelut Kanadassa tai Meksikossa. Dhallin mukaan jotkut Medicare Advantage -suunnitelmat voivat kattaa kulut, jotka aiheutuvat Yhdysvaltojen ulkopuolelta
Matkavakuutus on todennäköisesti viisas hankinta, mutta sen on mentävä budjettiin. Valitsemasi suunnitelman tulisi kattaa sekä lääketieteelliset kysymykset matkalla että matkan peruuttaminen matkustajan tai muiden perheenjäsenten sairauden vuoksi, mikä voi lykätä tai keskeyttää matkoja.
On tavoite ja aikajana
Kun matkabudjetti on vahvistettu, säästäminen on seuraava askel - ja mitä nopeammin, sitä parempi. Los Angelesissa toimivan Lionshare Partners -yrityksen toimitusjohtaja ja perustaja Chris Jackson sanoo, että varhainen säästäminen antaa mahdollisuuden yhdistyä näiden tavoitteiden rahoittamiseen.
Jackson suosittelee ämpäriä koskevan strategian käyttöä eläkesäästötavoitteiden suunnitteluun, mukaan lukien mahdolliset matkakulut. "Tämä tarkoittaa kiinteän kustannuksen kauhan, muuttuvien kustannusten kauhan ja tulevan kauhan", hän sanoo, Travel kuuluu viimeiseen luokkaan niille, jotka vielä suunnittelevat eläkkeelle siirtymistä.
Merkitse matkasäästöt nestemäisellä säästötilillä, rahamarkkinatilillä tai talletustodistuksella tai osoita osa sijoitussalkusta näihin kuluihin.
Kiinnitä huomiota ajoitukseen. "Jos käytät salkkuasi matkakulujen kattamiseen, niin on tärkeää poistaa tämä osa varoista, jos aiot matkustaa seuraavien kolmen tai viiden vuoden aikana", Jackson sanoo. Siirtämällä matkasäästöjä osakekannasta joukkovelkakirjoihin tai muihin suhteellisen turvallisiin sijoituksiin voidaan auttaa eristämään nämä varat markkinoiden laskusuhdanteista.
Mieti markkinoiden epävakauden lisäksi, miten inflaatio voi vaikuttaa matkasäästötavoitteisiin. Esimerkiksi vuosien 2001 ja 2018 välisenä aikana matkamajoitusten hinnat nousivat lähes 36% markkinoiden ja kulutustietojen tarjoajan Statistan mukaan. Vaikka inflaatio muuttuisi maltillisessa, alle 3%: n tahdissa vuodessa, matka voi olla huomattavasti kalliimpi nykyisen työntekijän eläkkeelle siirtymiseen mennessä. Kompensoimiseksi matkasäästöjen on tuotettava keskimääräinen tuotto, joka on vähintään yhtä suuri kuin inflaatio vuosittain.
Toinen tekijä: Säästö- ja sijoitusverot voivat vähentää tuottoa. Jos joku ennakoi laskeutumista korkeampaan veroluokkaan eläkkeelle siirtymisen yhteydessä, voi olla hyödyllistä säästää matkakuluihin sellaisissa veroedullisissa ajoneuvoissa kuin Roth-yksilöllinen eläketili, joka sallii verovapaat jaot 59-vuotiaana.
Pohjaviiva
Matkailutavan eläminen eläkkeellä on ylevä tavoite ja vaatii valmistelutyötä. Matkakustannusten vertailu eri kohteisiin on budjetoinnin ja säästöjen lisäksi tärkeä osa prosessia. Laajemman verkon kaupunkien tai maiden vieraileminen voi antaa eläkeläisen venyttää matkasäästöjä entisestään.
