Sijoitusrahastoja kuvataan usein osakekorina tai joukkovelkakirjalainoina, riippuen rahaston sijoitustavoitteista, joita hoitaa ammattilainen ja joiden sijoitusrahasto-osuudet ovat sijoittajien ostettavissa. Kunkin kaupankäyntipäivän lopussa kaikki rahaston omistusosuudet hinnoitellaan ja rahaston nettoarvo lasketaan. Sijoitusrahastot voidaan ostaa kiinteämääräisinä sijoituksina tai systemaattisen sijoitussuunnitelman (SIP) avulla.
SIP sisältää sijoittajan, joka maksaa tietyn dollarimäärän säännöllisesti. Voit esimerkiksi asettaa SIP: n ostamaan 100 dollaria kuukaudessa arvoltaan ABCDX-sijoitusrahastoa. Joka kuukausi, määritettynä päivänä, sinulla olisi kyseinen ostotilaus suoritettu. Tällä sijoitusmuodolla on kaksi keskeistä etua: helppo säästö ja dollarikustannusten keskiarvo.
SIP: n perustaminen helpottaa eläke- ja muiden sijoitustavoitteiden budjetointia. Kun työskentelet pienellä määrällä kuukausibudjettiin, on todennäköisempää, että pidät suunnitelmasta kiinni, mikä helpottaa sijoitustavoitteidesi saavuttamista. Esimerkiksi on suhteellisen helppo sitoutua sijoittamaan 100 dollaria kuukaudessa eläkesäästöihin, mutta 1200 dollarin kerääminen kerralla voi olla vaikeampaa.
Ostamalla sijoitusrahaston osakkeita säännöllisesti, voit vähentää keskikurssia / osake. Markkinavaihtelut ajan myötä tarjoavat todennäköisesti mahdollisuuksia, joissa osakkeet ostetaan halvemmalla. Tätä tekniikkaa, jota kutsutaan dollari-kustannusten keskiarvoksi laskemiseksi, on monien sijoittajien laajalti käytetty strategia, ja sitä suosittelevat talousneuvojat.
Advisor Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, Yhdysvallat
Järjestelmällinen sijoitussuunnitelma tai SIP tarkoittaa yksinkertaisesti määräajoin ja ajoitettujen maksuosuuksien tekemistä sijoitustilisi tai erityinen arvopaperi. Dollarikustannusten keskiarvo on SIP yksinkertaisimmassa muodossaan.
Esimerkiksi sijoittamalla 500 dollaria kuukaudessa yhteensä kahteen erilaiseen 250 dollarin sijoitusrahastoon, olisi SIP. Mutta SIP ei ole sijoitusstrategia, kuten sijoitusrahasto. Sijoitusrahasto on ammattimaisesti hoidettu rahasto, johon johtaja sijoittaa rahaston esitteen mukaan.
Vaikka SIP on loistava tapa sijoittaa, kun kasvatat omaisuuttasi, kun olet kerännyt kunnollisen määrän varallisuutta ja olet esimerkiksi siirtymässä eläkkeelle, voit harkita jonkin tyyppistä puolustamisstrategiaa, johon sisältyy aktiivisempaa hallintaa.
