Allstate Insurance Co. (ALL), 25 miljardin dollarin vakuuttaja, jonka liikevaihto kasvaa tasaisesti, jos se ei ole merkittävä 2-4% vuodessa, on Yhdysvaltain suurin julkisesti noteerattu vakuuttaja. Allstate myy samanaikaisesti suurimpien vakuuttajaluetteloon kuuluvien vakuutusten kanssa vakuutuksia, jotka kattavat useita vakuutustapahtumia: koteja, ihmishenkiä, autoja jne. Noin kolme neljäsosaa Allstate-liiketoiminnasta kuuluu asunnonomistajien ja muiden omaisuusvastuiden piiriin.
Ihmiset vain harvoin liukuvat ja putoavat naapurien nurmikoille, mutta pelko siitä, että se tapahtuu (tai tarkemmin, nurmikon omistajaa köyhdyttävä amerikkalainen oikeusjärjestelmä) riittää 28 miljardin dollarin vuotuiseen myyntiin Allstatelle. On syytä, miksi suurin osa näistä vakuutuksista myydään ihmisille, joilla on paljon menetettävää. Tällaisia vakuutuksia pidetään ”sateenvarjovakuutuksena”, joka ylittää esimerkiksi kiinteistövakuutuksen, joka yleensä myydään talon kanssa. Ilman sateenvarjovakuutusta erityisen motivoitunut oikeudenkäynti voisi puhdistaa 401 (k) ja muun omaisuutesi. (Katso lisätietoja kohdasta: Pitäisikö sinun sijoittaa vakuutuskantoihin? )
Vain nimet ovat muuttuneet
Allstate on E Insurance Insurance Services -yrityksen emoyhtiö, joka on ostanut alennusautovakuutusvälittäjän vuonna 2011. Se on yli kymmenen muun Allstate: n omistaman alatoimiston lisäksi, ja suurin osa niistä on merkkituotteita, joissa on joitain muutoksia Allstate-nimessä (Allstate New Jersey Vakuutusyhtiö, Allstate-korvausyhtiö jne.)
Alle brändeille vähemmän kiinnostuneille asiakkaille Allstate tarjoaa… kaksi muuta merkkiä. Encompass Insurance Company ja Answer Financial Inc. ovat Allstateen kaksi kokonaan omistamaa tytäryhtiötä, joista jälkimmäinen on ostettu vakuutuskaupan yhteydessä. Answer Financial myy politiikkoja verkossa, kuten Eeping tekee, kun taas Encompass on tarkoitettu heikentyvälle väestöryhmälle, joka suosii liiketoimintaa tiili- ja laastitoimistoissa aina kun se jostain syystä on mahdollista. Mainituista mitattuista mieltymyksistä riippumatta 91 prosentilla Allstate-vakuutuksista on edelleen Allstate-merkki. Vakuutuksen osuus on noin 5%.
4 vakuutustyyppiä Jokainen tarvitsee
Vakuutus ja sitten jotkut
Käytännöllisesti katsoen kaikki Allstate-liiketoiminta jakautuu kahteen luokkaan: Suojaus (toisin sanoen suurin osa vakuutuksista paitsi henkivakuutus) ja Taloudellinen (henkivakuutus sekä palvelut, kuten eläkkeiden suunnittelu ja pankkitoiminta.) Suojauksen osuus oli 30 miljardia dollaria vuonna maksutulot viime vuonna. (Katso henkivakuutusalaa käsittelevä aihe aiheesta: Henkivakuuttajille rahan ansaitseminen on numeropeli .)
Allstate saattaa olla suurin laatuaan julkisesti omistama yhtiö, mutta se ei tee siitä kaikkein suurinta vakuutusyhtiötä. Kahdessa suuressa vahinkovakuutusluokassa - auto ja koti - Allstate on joko toinen tai suljettu kolmas. Yleensä State Farm Insurance on edelleen Amerikan suurin autovakuuttaja, jolla on 18% markkinoista. Allstate on niska-niskainen Berkshire Hathawayn (BRK-A) hallituksen työntekijävakuutusyhtiön kanssa, joka tunnetaan paremmin nimellä GEICO, ja jokaisen arvo on noin 10%. State Farm omistaa 20% kodin vakuutusmarkkinoista, Allstate takana 9%. (Lisätietoja: Kuinka vakuutusyhtiöt havaitsevat vakuutushuijaukset .)
Hieman kansainvälinen
Allstate on pääosin amerikkalainen yritys, vaikka se myy joitakin vakuutuksia Itä-Kanadassa vielä toisen Allstate-merkkisen tytäryhtiön alla. Allstate-yhtiön suurimmat markkinat korreloivat maantieteellisesti vahvasti, mutta ei tarkalleen väkirikkaimpien valtioiden kanssa. Yhtiö ansaitsee 10, 6% kotimaan tuloistaan Kaliforniassa, 10, 1% Texasissa, joten jälkimmäinen on Allstate-yhtiön suurin markkina henkeä kohden. (Ei ole yllättävää, että 3. ja 4. väkirikkain osavaltio, Florida ja New York, ovat seuraavaksi rivillä.) (Aiheeseen liittyvää lukemista varten: Miksi sinun pitäisi aina lyödä vetoa Berkshire Hathawayssa .)
Allstate Financialin suurin tuote on henkivakuutus, mutta se myy myös muita, vähemmän julkistettuja vakuutustyyppejä, kuten työelämä- ja vapaaehtoinen tapaturmavakuutus tai hammas- ja sairaalavakuutuksia. Vapaaehtoinen tapaturmavakuutus sulkee aukon työntekijöille, jotka ovat työkyvyttömiä työstä, yli sairausvakuutuksen, jonka pitäisi hoitaa heidän lääkityslaskunsa. Sairausvakuutus on helpotus saada tällaisessa tapauksessa, mutta se ei maksa asuntolainaasi eikä ruokalaskuasi. Jotkin työntekijät valitsevat vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen sen sijaan, että jättäisivät tällaiset epämääräiset mahdollisuudet. Vuonna 2015 yritys aloitti vapaaehtoisten tapaturma- ja terveyspolitiikkojen myynnin myös Kanadassa. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Henkivakuuttajat ja Millennials: Strange Bedfellows? )
Jokainen olettaa, että henkivakuutus on iso osa Allstate-tuotelinjaa, mutta suhteessa kilpailijoihin henkivakuutus ei ole Allstatelle niin tärkeä. (Seuraava, kun otetaan huomioon kuinka suuri osa Allstate-tuloista tulee auto- ja kotivakuutuksista.) Allstate on vain Yhdysvaltain 16. suurin henkivakuuttaja. (Lisätietoja: Allstate's Good Hands Gone Bad?)
Pohjaviiva
Allstate-kaltaiset yritykset voivat laskea tarkkaan tarkkuudella, kuinka usein asiakkaat törmäävät toiseen autoon, kuolevat, ovat sairaalahoidossa tai kärsivät muista asiaan liittyvistä ongelmista. Siksi vakuutus on pysyvä elinkelpoinen liiketoiminta pitkään ja miksi Allstate on onnistunut viettämään sukupolvien yhtenä suurimmista vakuutusyhtiöistä maailmassa. (Lisätietoja: Metricsin kymmenen suosituinta vakuutusyhtiötä .)
