Upeita taloudellisia lahjoja lapsille jouluna

Sisällysluettelo

• Taloudelliset lahjat
• Säästölainat
• 529 Kirjoitukset
• Muut lahjat
• Pohjaviiva

Haluatko antaa lomalahjan, joka auttaa nuorta asettamaan oikealle taloudelliselle tielle? Säästölaina tai 529-tilirahoitus ei todennäköisesti ole lahja, johon kiinnitetään eniten huomiota jouluaamuna, mutta se saattaa lopulta olla arvostetuin lahja. Vanhemmat, isovanhemmat ja muut kiinnostuneet aikuiset voivat antaa lapsille rahallisia lahjoja, jotka voivat auttaa turvaamaan heidän tulevaisuutensa, olipa se sitten säästö ensimmäiselle autolle, yliopistolle tai käsiraha taloon.

Avainsanat

• Jos aiot muuttaa sitä tänä lomakautena, voit harkita taloudellista lahjaa tavallisten varastoinnin sijaan. Rahoituslahjat voivat auttaa nuoria ymmärtämään sijoituksia ja arvostamaan säästöjä omakohtaisella kokemuksella pitämällä osakkeita tai joukkovelkakirjalainoja., 529 tilirahoitus, lahjoittaminen osakkeista ja tietysti kirjekuori täynnä käteistä ovat kaikki ideoita, joista keskustelemme täällä.

Taloudelliset lahjat

TBH Global Asset Managementin kumppani / talousneuvoja Sam Davis huomauttaa, että taloudellisilla lahjoilla on ansioita, jotka ylittävät ilmeiset rahalliset edut. "Vanhempien ja isovanhempien tulisi harkita taloudellisten lahjojen tekemistä, koska ne voivat auttaa lapsia saavuttamaan jotain, mikä muuten ei olisi mahdollista", Davis selittää. ”Tähän voi kuulua esimerkiksi lääketieteellinen koulu, josta on nyt tullut monille kohtuutonta, tai lapsen auttaminen selviytymään lyhyen aikavälin kovasta taloudellisesta tilanteesta. Siihen voi kuitenkin kuulua myös matkoja ympäri maailmaa, mikä voi auttaa lapsia ymmärtämään paremmin globaalia dynamiikkaa."

Auttaako lapsesi lahjasi maksamaan opiskelua, matkustamaan kesällä ympäri Eurooppaa tai herättää kiinnostusta säästöön ja sijoittamiseen, lapsesi tai lapsenlapseni kiittää sinua, koska kuten Davis toteaa: "Sinun on sijoitettu henkilökohtaisesti, fyysisesti ja taloudellisesti, asioissa, jotka ovat heille tärkeitä. ”

Säästölainat

Säästölainat antavat erinomaisia ​​taloudellisia lahjoja, koska ne voivat kasvaa tasaisesti ansaitsemalla korkoa. Treasury-arvopaperit ovat tyyppisiä velkainstrumentteja, jotka sisältävät valtion vekselit, vekselit, joukkovelkakirjat, Treasury-inflaatiosuojatut arvopaperit (TIPS) ja säästölainat. Suurinta osaa valtion arvopapereista kutsutaan ”jälkimarkkinakelpoisiksi” arvopapereiksi, koska niitä voidaan ostaa ja myydä jälkimarkkinoilla sen jälkeen, kun ne on ostettu valtionkassasta.

Säästölainat eroavat muista valtion arvopapereista muutamilla tavoilla:

• Säästölainat ovat ”ei-jälkimarkkinakelpoisia”, joten niitä ei voida käydä kauppaa jälkimarkkinoilla.Lapset voivat omistaa säästölainoja.Säästölainat ovat ostettavissa lahjoina.

Säästölainalle maksamasi rahat edustavat lainaa Yhdysvaltain hallitukselle. Vastineeksi lainaan säästölaina tuottaa korkoa jopa 30 vuotta. Milloin tahansa 12 kuukauden kuluttua säästölaina voidaan lunastaa sen nimellisarvoon lisättynä mahdollisilla ansaitsemillaan korkoilla; kuitenkin, jos joukkovelkakirjalaina lunastetaan ennen kuin se on viisi vuotta vanhaa, menetät viimeisen kolmen kuukauden korot.

Säästölainoja on saatavana sarjan EE tai sarja I joukkovelkakirjalainoina, jotka molemmat kerryttävät korkoa kuukausittain ja korko puolivuosittain. Suurin ero näiden kahden välillä on saamasi korko. 1. toukokuuta 2005 tai sen jälkeen liikkeeseen lasketut EE-joukkovelkakirjalainat ansaitsevat kiinteän koron. I-sarjan joukkovelkakirjalainojen korko perustuu sekä kiinteään tuottoasteeseen että muuttuvaan puolivuotiseen korkoon, joka on indeksoitu inflaation perusteella. EE-joukkovelkakirjalainojen on taattu kaksinkertainen arvo niiden liikkeeseenlaskuhinnasta viimeistään 20 vuoden kuluttua niiden liikkeeseenlaskupäivästä pitkäaikaisten joukkovelkakirjojen omistajien palkitsemiseksi.

Voit ostaa lahjaksi digitaalisen säästölainan TreasuryDirect-verkkosivustolla, joka on turvallinen, verkkopohjainen järjestelmä, jota ylläpitää Yhdysvaltojen valtiovarainministeriö. Vaikka prosessi on hiukan monimutkaisempi kuin se oli aikaisemmin, kun voitiin ostaa paperisäästölainoja rahoituslaitosten avulla, tässä on digitaalisen säästölainan ostamisen perusteet:

1. Siirry osoitteeseen www.treasurydirect.gov.Kirjaudu TreasuryDirect-tiliisi (tai avaa yksi nimesi).Osta haluamasi nimellisarvoinen säästölaina (sarja EE tai sarja I) (25–10 000 dollaria).Siirrä säästölainan lahja vastaanottajan TreasuryDirect-tilille. Tulosta lahjatodistus vastaanottajalle.

Sinun on tiedettävä vastaanottajan virallinen nimi, sosiaaliturvatunnus ja TreasuryDirect-tilinumero. Jotta alle 18-vuotias lapsi saa säästölainan lahjaksi, lapsen vanhemman tai laillisen huoltajan on perustettava ala-linkitetty tili omalle TreasuryDirect-tililleen. Jos lapsen vanhempi / huoltaja ei perusta tiliä (mistä tahansa syystä), voit silti ostaa joukkovelkakirjalainan, pitää sen oman tilisi lahjapaketissa ja siirtää sen myöhemmin.

Syy, että sinun on annettava lapsen sosiaaliturvatunnus, on se, että joukkovelkakirjalaina koskee vastaanottajan vuotuista joukkovelkakirjalainan ostorajaa - ei sinun. Säästölainojen vuotuinen ostoraja on yhdistetty 10 000 dollaria EE-sarjan elektronisissa joukkovelkakirjalainoissa, 10 000 dollaria sarjan I elektronisissa joukkovelkakirjalainoissa ja 5 000 dollaria paperisarjassa I joukkovelkakirjalainoissa.

529 Kirjoitukset

Ei ole mikään salaisuus, että keskiasteen jälkeinen koulutus on kallista. Korkeakoulujen kustannukset kasvavat noin kaksi kertaa inflaatiovauhtiin verrattuna vuosittain, ja suuntauksen odotetaan jatkuvan. Yliopistolautakunnan mukaan lukukausimaksujen ja palkkioiden (lukuun ottamatta huoneita ja hallitusta) keskimääräiset kustannukset lukuvuodeksi 2018-2019 olivat 9 716 dollaria valtion osavaltioiden julkisissa korkeakouluissa, 21 629 dollaria valtion ulkopuolisissa julkisissa korkeakouluissa ja 35 676 dollaria yksityisissä, voittoa tavoittelemattomat korkeakoulut.

"Yksi parhaimmista tavoista auttaa lasta taloudellisesti ja samalla rajoittaa omaa verovelvollisuutta on 529 yliopistosuunnitelman käyttö", Davis sanoo. 529 College-säästösuunnitelmat ovat veroetuja, jotka antavat perheille mahdollisuuden säästää tulevaisuuden yliopistokustannuksiin. Nämä ovat tyypillisesti valtion rahoittamia sijoitussuunnitelmia, ja jokaisella osavaltiolla on erilaisia ​​vaatimuksia ja etuja, mukaan lukien veroedut. 529 suunnitelmaa on kahta tyyppiä: säästö- ja ennakkomaksujärjestelmät.

• 529 Säästösuunnitelmat : Nämä suunnitelmat toimivat samalla tavoin kuin muut sijoitussuunnitelmat, kuten 401 kt ja IRA, sillä, että sijoituksesi sijoitetaan sijoitusrahastoihin tai muihin sijoitustuotteisiin. Valtion tukemana sijoitussuunnitelmana valtio koordinoi omaisuudenhoitoyhtiön (kuten Vanguard) hoitaakseen sijoituksen valtion suunnitelman piirteiden mukaisesti. Tilin omistaja (eli vanhemmat) toimii suoraan varainhoitoyrityksen kuin valtion kanssa. Edunsaaja (lapsi tai lastenlasta) on henkilö, jolle tili on perustettu ja joka käyttää rahaa yliopistoon. 529 Ennakkomaksut lukukausisuunnitelmat: Valtiot ja korkeakoulut hallinnoivat ennakkomaksuja lukukausisuunnitelmia, joita kutsutaan myös takuussäästösuunnitelmiksi. Niiden avulla perheet voivat suunnitella tulevia korkeakoulujen kuluja maksamalla ennakkomaksun lukukausimaksun, lukitsemalla tämän päivän opetusprosentin ja ohjelma maksaa tulevan korkeakoulututkinnon missä tahansa valtion tukikelpoisissa laitoksissa. Jos opiskelija menee valtion ulkopuolelle tai yksityiseen korkeakouluun tai yliopistoon, jaetaan yhtä suuri määrä rahaa.

"Suosittelen asiakkailleni rahoittaa 529 suunnitelmaa ylittämättömistä tuloveroeroista", Davis sanoo. "Vaikka maksut eivät ole vähennyskelpoisia liittovaltion veroilmoituksessa, sijoituksesi kasvaa veroihin lykättyyn ajamiseen, ja maksut edunsaajan yliopistokustannuksista maksetaan liittovaltion verovapaasti. 529-luvun säännöt vaihtelevat valtiosta riippuen, ja rohkaisin kaikkia ymmärtämään oman valtionsa sääntöjä. Esimerkiksi oma osavaltio voi tarjota liittovaltion kohtelun lisäksi myös joitain verohelpotuksia (kuten ennakkovähennys vakuutusmaksuillesi tai tuloverovapautus peruutuksista)."

Muut lahjat

Säästölainat ja 529 rahoitusosuutta ovat vain kaksi monista erilaisista lapsille sopivista taloudellisista lahjoista. Voit myös harkita seuraavan antamista:

• Varastot: Voit lahjoittaa tai siirtää jo omistamasi osakkeita tai ostaa yksittäisiä osakkeita online-välityksellä, joka tukee osakelahjojen antamista (kuten ShareBuilder tai OneShare muun muassa). Usein voit hankkia jopa paperisen osaketodistuksen osakkeista, jotka annetaan rakkaallesi. IRA- maksut : Jos lapsi on ansainnut tuloja työpaikasta, voit rahoittaa hänen vuotuisen korvauksensa sallitun määrän rajoissa. Käteinen: Kylmä kova käteinen on aina tervetullut lahja, mutta se voi olla tehokkain, jos se on varattu tiettyyn tarkoitukseen, kuten auton tai kesäleirin maksamiseen tai aikuisen lapsen velan maksamiseen (kuten opintolaina tai luottokorttiluotot). Taloudellinen neuvonta: Matka pätevän rahoitussuunnittelijan kanssa voi auttaa pieniäkin lapsia ymmärtämään rahan, säästöjen ja sijoitusten arvoa.

Pohjaviiva

Vuodeksi 2019 voit antaa jopa 15 000 dollaria vuodessa (30 000 dollaria, jos sinä ja puolisosi annoit yhdessä) niin monelle ihmiselle kuin haluat, ilman mitään verovaikutuksia sinulle - mukaan lukien lahja 529-tilille. Koska verolait ovat monimutkaisia, työskentele pätevien veroammattilaisten kanssa. Vuodelle 2020 tätä rajaa voidaan nostaa inflaation seuraamiseksi. Etuistuimella voidaan varmistaa, että perheesi voi lahjoittaa rahallisesti ja minimoida samalla verovaikutukset.