Sisällysluettelo
- Mikä on vipuvaikutus?
- Tapoja käyttää vipuvaikutusta
- Esimerkki vipuvaikutuksesta
- Vipuvaikutuksen vaarat
- Miinukset Hyödyntämällä monia ominaisuuksia
- Vältä hyödyntämällä riskejä
- Pohjaviiva
Kiinteistösijoittamisesta on tullut suosittu tapa monipuolistaa sijoitussalkkuasi. Kaikkialla, missä katsomme, meitä muistutetaan jatkuvasti kiinteistöjen ostamisen eduista monista kiinteistöalan seminaareja koskevista infomercials-tiedoista tai kotinäytöistä, jotka tarjoavat uskomattoman arvon hallita tai kääntää vuokrakiinteistöjä.
Mutta se ei ole niin helppoa. Loppujen lopuksi vuokrakiinteistön ostaminen ei ole kuin osakkeisiin sijoittamista - et voi vain laittaa vähän täältä ja sinne ja tulla kiinteistön omistajaksi. Tarvitset pääomaa oston tekemiseen. Ja prosessi voi usein olla pitkä ja vetäytynyt. Puhumattakaan kaikista riskeistä, varsinkin jos et tee tutkimusta. Mutta onko olemassa tapa päästä markkinoille lisäämällä nettovarallisuutta? Kokeile hyödyntää vipuvaikutusta. Näin tekemällä voit pienentää rahaa kokonaan ja käyttää velkaa auttaaksesi sinua saavuttamaan tuoton.
Lue lisätietoja siitä, kuinka voit käyttää vipuvaikutusta kiinteistöjen nettovarallisuuden kasvattamiseen samoin kuin joistain riskeistä. (Katso lisätietoja Investopedian nettovarallisuuden seurannasta.)
Avainsanat
- Vipuvaikutus käyttää lainattua pääomaa tai lainaa sijoituksen potentiaalisen tuoton lisäämiseksi.Kiinteistössä yleisin tapa hyödyntää sijoitustasi omalla rahalla tai asuntolainalla.Rahoitus toimii eduksesi, kun kiinteistöjen arvot nousevat, mutta se voi myös johtaa tappioihin, jos arvot laskevat. Vältä riskien hyödyntämistä tekemällä järkeviä sijoituspäätöksiä ja kirjaamalla asuntolainan maksut, avoimet työpaikat ja kova talous.
Mikä on vipuvaikutus?
Vipuvaikutus on erilaisten rahoitusinstrumenttien tai lainatun pääoman - toisin sanoen velan - käyttö sijoituksen potentiaalisen tuoton lisäämiseksi. Sitä käytetään yleisesti sekä Wall Streetissä että Main Streetissä puhuttaessa kiinteistömarkkinoista. Vipuvaikutus on tekniikka, jota sekä ihmiset että yritykset käyttävät tuottopotentiaalin laajentamiseksi, samalla kun laajennetaan riskien haittoja, jos asiat eivät toimi.
Vaikka hyvän tuoton potentiaali on mahdollista - kuten kiinteistöjen hintojen noustessa -, vipuvaikutuksen käyttö voi olla kaksiteräinen miekka. Tämä johtuu siitä, että se voi myös johtaa tappioihin, jos sijoitus siirtyy vastakkaiseen suuntaan. Kiinteistöjen hintojen tapauksessa tappiot tapahtuvat, kun hinnat laskevat.
Tapoja käyttää vipuvaikutusta
Helpoin tapa saada vipuvaikutus on käyttää omaa rahaa. Asuntolainan tapauksessa tavallinen 20% käsiraha antaa sinulle 100% talosta, jossa haluat asua. Joidenkin rahoitusohjelmien ansiosta voit vähentää vielä vähemmän rahaa.
Vipuvaikutus: Kiinteistöjen nettoarvon kasvattaminen
Esimerkki vipuvaikutuksesta
Harkitse yleistä kiinteistöjen ostovaatimusta, joka on 20% käsiraha. Se on 100 000 dollaria 500 000 dollarin kiinteistöllä. Laittamalla vain 20% rahat alas ja lainaamalla loput ostaja käyttää lähinnä suhteellisen pienen osan omista varoistaan oston tekemiseen. Lainanantaja antaa siis suurimman osan. Siksi kiinteistösijoittajat viittaavat usein jäljellä olevaan 80% ostohinnasta muiden ihmisten rahaksi.
Oletetaan, että kiinteistö arvostaa 5 prosenttia vuodessa. Tämä tarkoittaa, että lainanottajan nettovara kasvaa 525 000 dollariin vain 12 kuukaudessa. Vertaamalla tätä voittoa suoraan suoritetun oston voittoon ilman lainaa, korostetaan tätä vipuvaikutusstrategian arvoa. Sama lainanottaja olisi esimerkiksi voinut käyttää 100 000 dollaria 100 000 dollarin kiinteistön kokonaan maksettuun ostoon.
Olettaen, että sama 5%: n arvonlisäysaste, ostajan nettorahoitus 100 000 dollarin käteisen käteisvarojen ostosta kasvaa 5000 dollaria 12 kuukauden aikana, kun taas kalliimpaan kiinteistöön tulee 25 000 dollaria. 20 000 dollarin ero osoittaa mahdollisen nettovarallisuuden kasvun, joka saadaan aikaan käyttämällä vipuvaikutusta. Kuvittele nyt, että 5%: n voitto on vuosittain 20 vuoden ajan. Ajan myötä vipuvaikutuksen käytöllä voi olla erittäin merkittävä ja erittäin positiivinen vaikutus nettovarallisuuteen.
Vipuvaikutuksen vaarat
Nyt huonoista uutisista. Kaikki tämä kuulostaa hienolta, mutta siinä on haittapuoli. Vipuvaikutus voi toimia sinua vastaan, aivan yhtä paljon kuin se voi toimia sinun eduksesi. Otetaankseen esiin, tarkastelemme aikaisempaa esimerkkiämme. Jos käytät 100 000 dollarin käsirahaa ostaaksesi 500 000 dollarin asunnon, ja kiinteistösi hinnat laskevat alueella peräkkäin useita vuosia, vipuvaikutus toimii päinvastaisesti. Yhden vuoden kuluttua 500 000 dollarin kiinteistösi voi olla 475 000 dollarin arvoinen, jos se heikkenee 5%. Jos hinnat jatkuvat samalla radalla, kiinteistösi arvo voi olla 451 250 dollaria - omaisuuden menetys 48 750 dollaria.
Aivan kuten vipuvaikutus voi toimia eduksesi, se voi toimia myös sinua vastaan.
Samassa 5 prosentin hinnanlaskun skenaariossa, jos kyseistä 100 000 dollaria käytettiin 100 000 dollarin asunnon käteisvarojen ostamiseen, ostaja olisi menettänyt vain 5000 dollaria ensimmäisen vuoden asunnon hinnat laskivat - paljon vähemmän kuin kalliimpi koti.
Kiinteistömarkkinoilla, joilla hinnat laskevat huomattavasti, asunnonomistajat voivat päätyä ansaitsemaan enemmän rahaa kuin talon tosiasiallinen arvo on. Sijoittajille hintojen lasku voi vähentää voittoa tai jopa poistaa sen. Jos vuokra laskee, tulos voi olla omaisuus, jota ei voi vuokrata hinnalla, joka kattaa asuntolainan kustannukset ja muut kulut. Jos aiot tulla vuokranantajaksi, on otettava huomioon monia tekijöitä.
Miinukset Hyödyntämällä monia ominaisuuksia
Ongelmat kasvavat vielä useamman yksikön ollessa kyseessä, koska kaupalliset kiinteistösijoittajat sijoittavat usein niin vähän rahaa kuin mahdollista. Tavoitteena on hyödyntää rahaa hallitsemalla 100% varoista ja laskemalla vain 20% arvosta. Harkitse 500 000 dollaria edellisessä esimerkissämme. vain sanotaan, että se on pieni kerrostalo. Koska se ostettiin 100 000 dollarilla käsirahana, jos rakennuksen arvo laskee 30%, kiinteistön arvo on vain 350 000 dollaria, mutta sijoittajan on silti maksettava korkoa ja pääomaa 400 000 dollarin lainan koko arvosta.
Jos sijoittajan vuokra-arvo vähenee, tulos voi olla omaisuuden laiminlyönti. Jos sijoittaja käyttää kyseisestä kiinteistöstä tulevaa kassavirtaa muiden kiinteistöjen asuntolainan maksamiseen, tulojen menetykset voivat tuottaa domino-vaikutuksen, joka voi päättyä siihen, että koko salkku suljetaan yhdestä kiinteistöstä johtuvasta huonosta lainasta.
Vältä hyödyntämällä riskejä
Nyt kun olet oppinut kiinteistövälityksen hyödyntämisen perusteet sekä joitain sudenkuoppia, saatat ajatella, että on mahdotonta tehdä hyvää tuottoa tällä tekniikalla. Älä raivota - kyse on vain järjen käytöstä. Kuten kaikki sijoitukset, myös kiinteistöihin liittyy riski. Vaikka voit käyttää vipuvaikutusta etuihisi, on joitain tärkeitä asioita, jotka haluat varmistaa, ettet anna sinulle parempaa etua markkinoilla.
Ensinnäkin, älä oleta mitä tapahtuu ennen kuin se tapahtuu. Et voi aina käyttää aiempaa suorituskykyä indikaattorina tulevaisuuden tapahtumista - etenkin asuntomarkkinoiden kanssa. Jos huomaat, että kiinteistöjen arvot ovat nousseet tietyllä alueella 5-10% tietyn ajanjakson aikana, se ei tarkoita, että ne jatkaisivat samalla polulla.
Seuraavaksi budjetoi itsesi vastaavasti ja tiedä mitä olet tekemässä. Jos laitat pienemmän ennakkomaksun, lainan summa on suurempi. Tämä tarkoittaa, että joudut suorittamaan suuremman asuntolainan maksun. Saatat joutua ottamaan huomioon alhaisemmat vajaakäyttöasteet, kovemman talouden, huonot vuokralaiset - kaikki kuuluvat sinulle. Viime kädessä olet edelleen vastuussa asuntolainan maksamisesta, joten sinun on varmistettava, että pystyt pitämään itsesi liikkeessä missä tahansa tilanteessa.
Pohjaviiva
Kuvia tällaisista vipuvaikutteisista ostoista tuo mieleen ne myöhäisillan infomercialit, joissa tasaisesti puhuvat piki-miehet viittaavat siihen, että voit ansaita miljoonia dollareita ostamalla kiinteistöjä ilman rahaa. Vaikka se on mahdollista, emme suosittele tämän reitin käyttämistä.
Onneksi sinun ei tarvitse. On olemassa vähemmän eksoottisia tapoja käyttää vipuvaikutusta, jolloin voit ostaa kiinteistöjä suhteellisen pienellä määrällä - edes ilman rahaa. Itse asiassa, vaikka he eivät ehkä ajattelekaan sitä vipuvaikutuksena, useimmat ihmiset tekevät niin, jos ottavat asuntolainan ostaessaan kodin. He maksavat lainan takaisin vuosien tai vuosikymmenien ajan nauttivat kiinteistön käytöstä. Tarinan moraalin mukaan vipuvaikutus on yleinen työkalu, joka toimii hyvin - kun sitä käytetään varovaisesti.
