Mikä on istunto?
Luovutuksella tarkoitetaan vakuutusyhtiön vakuutussalkun velvoitteiden osia, jotka siirretään jälleenvakuuttajalle. Riskit voidaan siirtää jälleenvakuuttajalle kahdella tavalla: suhteellisella tai suhteettomalla. Suhteellinen jälleenvakuutus on järjestely, jossa vakuutuksenantajalla ja jälleenvakuuttajalla on sovittu prosenttiosuus sekä vakuutusmaksuista että tappioista. Ei-suhteellinen jälleenvakuutus on järjestelmä, jossa jälleenvakuuttaja maksaa vain, kun tappiot ovat yli sovitun määrän.
Kuinka istunto toimii
Jälleenvakuutusala on tullut entistä kehittyneemmäksi vakuutusalan kilpailun vuoksi. Jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajille ja jälleenvakuuttajille mahdollisuuden saada voittoa toistensa kustannuksella vakuutusmatemaattisten laskelmien oikeellisuuden perusteella, jotka hinnoittavat syntyneen riskin. Oletetaan esimerkiksi, että jälleenvakuuttaja uskoo, että tietyn vakuutuksen menetysriski on pienempi kuin todellisuudessa on. Jos vakuutuksenantajalla on tarkempi riskimalli, hän voi tunnistaa, että jälleenvakuuttaja laskee tämän vakuutuksen aliarvostuksesta. Tässä tapauksessa vakuutuksenantaja myy vain vakuutukset asiakkaille korkeammalla hinnalla ja ostaa jälleenvakuutuksen alhaisemmalla hinnalla lukitsemalla arbitraatin voiton.
Miksi vakuutusyhtiöt luottavat istuntoihin
Osa riskin siirtämisestä jälleenvakuuttajalle antaa vakuutusyhtiölle mahdollisuuden hallita tehokkaammin ja tehokkaammin kokonaisriskiä. Jälleenvakuutuksen voi kirjoittaa erikoistunut jälleenvakuutusyhtiö, kuten Lloyd's of London tai Swiss Re, toinen vakuutusyhtiö tai sisäinen jälleenvakuutusosasto. Jotkut jälleenvakuutukset voidaan hoitaa sisäisesti, kuten autovakuutuksilla, monipuolistamalla otettavien asiakkaiden tyyppejä. Muissa tapauksissa, kuten suuren kansainvälisen liiketoiminnan vastuuvakuutuksessa, voidaan käyttää erikoisjälleenvakuuttajia, koska hajauttaminen ei ole mahdollista.
Vakuutuksenantajavakuutusyhtiön ja jälleenvakuutusyhtiön väliseen sopimukseen sisältyy kattavat ehdot, joiden mukaan siirto tapahtuu. Sopimuksessa hahmotellaan tarkat ehdot, joissa jälleenvakuutusyhtiö maksaa korvaukset. Jälleenvakuutussopimuksia on kahta päätyyppiä: fakultatiivinen ja sopimus. Valinnaisessa jälleenvakuutussopimuksessa vakuutuksenantaja siirtää yhden tyyppisen riskin jälleenvakuuttajalle, mikä tarkoittaa, että jokainen riskityyppi, joka siirretään jälleenvakuuttajalle korvauksena korvauksesta, on neuvoteltava erikseen. Sopimuksen jälleenvakuutussopimuksessa vakuuttava ja hyväksyvä yritys sopivat laajasta joukosta vakuutustapahtumia, jotka katetaan jälleenvakuutuksella. Esimerkiksi vakuutusyhtiö voi luopua kaikista tulvavahinkoriskeistä ja hyväksyvä yritys voi hyväksyä kaikki tulvavahinkoriskit tietyllä maantieteellisellä alueella, kuten tulvavesillä.
