Mikä on suoritettu maksumääräinen kiinnitys (GPM)?
Valmistunut maksuportti (GPM) on kiinteäkorkoinen kiinnitys, jossa maksut nousevat vähitellen alkuperäisestä alhaisesta perustasosta korkeammalle lopulliselle tasolle. Maksut kasvavat tyypillisesti 7–12 prosenttia vuodessa alkuperäisestä perusmaksusummastaan, kunnes täysi kuukausimaksu on saavutettu.
Kuinka suoritetut maksumäärärahat toimivat
Valmistunut maksu-asuntolaina on suunniteltu aloittamaan asunnonomistaja, joka on maksanut vähimmäismaksut. Sitten ajan myötä maksusumma kasvaa. Alhaista alkuperäistä korkoa käytetään ostajan pätevyyteen. Tämän alhaisemman verokannan ansiosta monet, jotka eivät ehkä muuten ole oikeutettuja asuntolainan saamiseen, ovat oikeutettuja, koska heillä on varaa alhaisiin alkuperäisiin maksuihin. Jos seteli olisi kirjoitettu korkeammalla korolla, nämä ostajat eivät ehkä ole saaneet kelpoisuutta korkeampien kuukausimaksujen takia. Tämäntyyppinen asuntolainan maksujärjestelmä voi olla optimaalinen nuorille tai ensimmäistä kertaa asunnonomistajille, koska heidän tulotasonsa nousee vähitellen.
Valmistunut maksu-asuntolaina voi olla negatiivinen poistolaina. Jos alkuperäinen maksusumma on pienempi kuin kiinnityslainalle kertyvä korko, asteittainen maksumääräinen kiinnitys on negatiivinen poistolaina. Negatiivisella lyhennyslainalla lainanottajan suorittamat maksut ovat pienempiä kuin lainalle peritty korko. Tämä vähemmän kuin koronmaksurakenne luo laskennallisia korkoja, jotka lisäävät lainan kokonaispääomaa.
Valmistuneita maksumääräisiä asuntolainoja on saatavana vain lainoilta, jotka on saatu liittovaltion asuntohallinnolta (FHA). FHA-lainat antavat matalan tai kohtuullisen tulon lainanottajille, jotka eivät pysty saamaan suurta ennakkomaksurahoitusta, joka on enintään 96, 5% kodin arvosta.
Avainsanat
- Valmistunut maksumääräinen asuntolaina (GPM) on eräänlainen kiinteäkorkoinen asuntolaina, jolla on lyhennysaikataulu, joka tarjoaa pienemmät maksut varhaisessa vaiheessa, joka nousee ajan myötä. GPM: n tarkoituksena on antaa asunnonomistajille mahdollisuus aloittaa pienemmät kuukausittaiset asuntolainan maksut auttaakseen tiettyjä ihmiset saavat lainansa. GPM-lainan kokonaiskustannukset ovat yleensä suuremmat kuin tavallinen asuntolaina, ja aiemmin maksetut talonomistajat saattavat joutua taloudellisiin vaikeuksiin, kun kuukausittaiset laskut nousevat ajan myötä.
Valmistuneen maksukiinnityksen haitat
Valmistuneen maksuportin ensisijainen haitta on, että asuntolainaan liittyvät kokonaiskustannukset ovat korkeammat kuin perinteisellä asuntolainalla. Koska maksut kasvavat korkeampiin korkoihin, lainanottaja saattaa huomata maksavansa vain korot eikä vähentämällä lainan pääomaa.
Lisäksi, jos asteikolla oleva asuntolaina on negatiivinen lyhennyslaina, lainanottaja maksaa vielä enemmän korkoa lainalle. Kun laskennallinen korko lisää lainanottoa, tämä arvo kasvaa. Seuraavan kuukauden aikana korkolaskelmat ovat huomattavammalle osalle.
Toinen merkittävä haitta, joka on otettava huomioon, on asteittainen maksumääräinen kiinnitys. Ei ole takeita siitä, että lainanottajan tulot kasvavat asuntolainan korotuksen kasvaessa. Jos lainanottajan tulot eivät nouse suhteessa kuukausittaiseen velkaan, hän voi laiminlyödä lainansa. Laiminlyönti vahingoittaa edelleen heidän luottoaan, ja lainanantaja sulkee kiinteistön.
Valmistunut maksumääräinen kiinnitys vs. säädettävä korkohypoteekki
Vaikka asteikolla varustettu asuntolaina voi tuntua säädettävän koron kiinnitykseltä (ARM), se ei ole sama asia.
Säädettävä korko-asuntolaina vaihtelee ajoittain vastaamaan markkinakorkoa. ARM-korkoa säädetään säännöllisesti, mutta ei kiinteässä aikataulussa. Korko voi myös laskea tai nousta johtuen käyvän markkinakoron perusteella. Päinvastoin, asteittaisen maksun kiinnityksen korko nousee vain.
