Mikä on hyvä luotto
Hyvä luottoluokitus on luokittelu yksilön luottohistoriaan, mikä osoittaa, että lainanottajan luottoaste on suhteellisen korkea ja että se on turvallinen luottoriski.
HAKEMINEN Hyvä luotto
Hyvän luoton määrää lainanottajan luotto-pistemäärä. Luottopisteet annetaan luottotietovirastojen kautta. Luotonantajat tarkistavat luottotulokset tarjotakseen luottotarjouksia koskevat päätökset ja taustatiedot.
Luottoluokituksen luokitus
Luottoluokituslaitokset antavat pistemäärän yksilölle heidän luottotiedotteensa perusteella, jota virastot seuraavat luottotiedotteessa. Luotto-pisteytys voi vaihdella luottopisteiden laskemisessa käytettyjen menetelmien mukaan. Yleisimmin käytetty luottopiste on FICO-pistemäärä.
Lainanottajan luottoluokitus voi vaihdella välillä 300–850. Lainanantajat tunnistavat luottoluokituksen luokitukset eri luokkien mukaan. Tyypillisesti luottoluokituslaitokset voidaan jakaa viiteen tasoon. Näitä tasoja ovat poikkeukselliset, erittäin hyvät, hyvät, kohtuulliset ja huonot. Lainanottajat, joilla on hyvät luottotiedot, voivat kuulua mihin tahansa kolmeen parhaimpaan luokkaan. Experianian erittelyn mukaan poikkeuksellisten luotonsaajien pisteet ovat 800 ja korkeammat, erittäin hyvien lainanottajien pisteet ovat 740–799 ja hyvän lainanottajan pisteet ovat 670–739. Siksi lainanottajat noin 670: n tai sitä korkeamman luottoluokituksen katsotaan olevan hyvä luottoluokituksen lainanottaja ja heillä on parhaat mahdollisuudet saada luottotodistus luotonantajalta.
Kaksi viimeistä tasoa ovat oikeudenmukaiset ja huonot. Nämä kaksi luokkaa viittaavat subprime-lainanottajiin. Reilun lainanottajan luottoluokitus on 580–669 ja huonoin lainanottajan luottoluokitus on 579 tai vähemmän.
Lainanottajan näkökohdat
On olemassa useita tekijöitä, jotka vaikuttavat lainanottajan luotto-pisteet. Jos lainanottaja on alhaisemmalla tasolla ja pyrkii parantamaan luotto-pisteet niin, että he kuuluvat hyvään luottoluokitukseen, he voivat harkita joitain tärkeitä asioita. Luottopisteet perustuvat olennaisesti lainanottajan maksuaikahistoriaan. Mahdolliset viivästyneet maksut vaikuttavat lainanottajan luottoluokitukseen ja pysyvät luottotiedotteessa seitsemän vuoden ajan. Siten maksujen suorittaminen ajoissa ilman uusia viivästyksiä voi auttaa lainanottajaa näkemään kuukausittaiset luottotulosparannukset.
Yksi tekijä, joka voi auttaa parantamaan lainanottajan luottotulosta nopeasti, on velan kokonaismäärä. Kokonaiskäyttö on noin 30% lainanottajan luottotuloksesta. Siksi, jos lainanottaja voi merkittävästi maksaa jäljellä olevat velkasaldoa, niin se voi parantaa luotto-pistearvoaan kuukaudessa enemmän kuin kuukaudessa.
Muita luottoluokitusmenetelmiin liittyviä tekijöitä ovat luottotiedot, käytettyjen luottotyyppien pituus, uudet luottotiedot ja luottotiedustelut. Lainanottajien, jotka pyrkivät parantamaan luottotulostaan, tulisi olla varovainen uuden luoton suhteen ja hakemiensa luottotilien määrän suhteen. Suuri määrä vaikeita kyselyjä lyhyessä ajassa voi vaikuttaa negatiivisesti lainanottajan luottotulospisteeseen ja lisätä luotonsaajalle koettua maksukyvyttömyysriskiä.
Lainanantajan näkökohdat
Lainanottajan luottoluokitus on merkittävä tekijä, joka vaikuttaa luottotyyppiin, johon luotto hyväksytään. Perinteiset lainanantajat keskittyvät yleensä hyviin luottotason lainanottajiin. Tämä tarkoittaa, että he harkitsevat tyypillisesti vain luotonsaajia, joilla on hyvä luottotieto, ja ilmoittavat luottoluokituksensa 670 tai korkeampi. Nämä luottokelpoiset luotonsaajat saavat todennäköisemmin lainan hyväksynnät yleensä. He saavat myös todennäköisemmin edullisempia lainaehtoja kuin alemman tason lainanottajat, joiden on usein etsittävä vaihtoehtoisia lainanantajia tai turvattuja luottokortteja.
