Futureadvisor-arvostelu

BlackRockin omistama FutureAdvisor tarjoaa algoritmisia sijoitusneuvontapalveluita asiakasrahastoille, joita pidetään instituutin johtotileillä Fidelityllä ja TD Ameritradessa. FutureAdvisor siirtää muissa laitoksissa olevat asiakasvarat näille tileille asennuksen yhteydessä, tai asiakkaat voivat tallettaa uusia varoja suoraan robo-neuvonantajalle, joka avaa tilin yhdessä kumppaneistaan. Asiakkaille aiheutuu suoraan vaadituista tilisiirtoista aiheutuvat kustannukset tai verovaikutukset.

Perustaaksesi uuden tilin, vastaat joihinkin peruskysymyksiin ja saat suositellun varojen allokoinnin, joka luodaan räätälöityyn Monte Carlo -simulaatioon, jossa hyödynnetään pitkän aikavälin pääomamarkkinoiden oletuksia projektin tuottoon ja suorituskykyyn. Rahoituksen saatuaan sinulla on vain vähän hallintaa omaisuuteen tai hallintoon, mutta voit laittaa muutaman ennakkoon omistaman osakkeen “älä myy” -luetteloon niin kauan kuin ne eivät ylitä pientä prosenttiosuutta salkun kokonaisarvosta. Varojen allokoinnit rajoittuvat pörssikaupparahastoihin (ETF) ja sijoitusrahastoihin, mukaan lukien BlackRockin omistamat iShares ja sijoitusrahastot, sekä korko- ja REIT-sijoitukset.

Plussat

• Integrointi Fidelityn ja TD Ameritraden kanssa

• Ylimmän tason rahoituslaitoksen tukema

• Välittäjä hoitaa tilisiirtoja

• Tarjoaa verotappioiden korjaamista

Haittoja

• Tilisiirrot lisäävät kustannuksia

• Keskimääräistä alempi asiakaspalvelu

• Yksinkertaistettu salkun luominen ja hallinta

Tilin asetukset

2.6

FutureAdvisorin tilien perustaminen on suhteellisen yksinkertaista. Anna sähköpostiosoitteesi ja luo salasana pääsyäsi tilin asetussivulle, joka tarjoaa vain kolmen tyyppisiä sijoitustavoitteita: eläkkeelle siirtyminen, suuret ostot ja yleiset sijoitukset. Sinua pyydetään antamaan ikäsi, riskitalleutesi, käytettävissä oleva pääoma ja muut perustiedot yksinkertaisella ilmoittautumislomakkeella. Tätä tietoa käytetään generoimaan ehdotettu jakautuminen osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen välillä, vaikka tosiasiallinen vastuu tapahtuu rahastojen, REIT: ien ja korkotuotteiden kautta.

FutureAdvisor tarjoaa sinulle vain vähän tapaa mukauttaa asiakkaita, ilman sosiaalisesti vastuullisia rahastovaihtoehtoja tai muita temaattisia sijoituksia. Täytetty lomake aukeaa yhdeksi suositelluksi varojen allokointitaulukkoksi jokaiselle tavoitetyypille, jonka algoritmit yrittävät täyttää tilin rahoituksen jälkeen. Seuraavasta kaupallisesta toiminnasta saat vähän tai ei lainkaan tietoa.

FutureAdvisor tukee henkilökohtaisia ​​ja yhteisiä marginaalitilejä, samoin kuin 529 suunnitelmaa ja siirtymistilit. Alusta ei kuitenkaan tue eläketilien omaisuudenhoitoa nykyisissä työpaikoissa. Yhden pääoman kotitaloustilit tarjoavat kätevän ratkaisun puolisoille tai muun tyyppisille parisuhteille.

Tavoitteiden asettaminen

2, 9

Rajoitetut tavoitteensuunnittelutyökalut ja -vaihtoehdot saattavat hämmentää nuorempia tilinomistajia, koska korkeakoulujen tai lukukausien suunnitteluluokka ei merkitse suurta puutetta. FutureAdvisorin kautta sinulla on pääsy rahoitussuunnittelutyökaluihin omaisuudenhoitajasi välittäessä, mutta Fidelityssä tai TD Ameritradessa tehdyt oletukset voivat tuottaa erilaisen ennustetun aikataulun, varojen allokoinnin ja pitkän aikavälin suorituskykyennusteet. Koska suunnittelutyökaluja ei ole suoraan foorumin kautta, välitysresurssien käyttö näyttää kuitenkin olevan ainoa vaihtoehto. Sama pätee koulutusresursseihin, kuten keskustelemme myöhemmin.

Tavoitteiden seurannan kannalta voit tarkastella edistymistä ilmoitetun tavoitteen saavuttamisessa ja tehdä muutoksia oletuksiin FutureAdvisor-tilinhallintaportaalin kautta. Siellä on myös suorituskykykaavio, joka projisoi portfolion arvoa ajan myötä ja sisältää yksityiskohdat varojen allokoinnista ja tilitoiminnoista. Voit tehdä suunnitelmamuutoksia suoraan tällä näytöllä muutamalla napsautuksella.

Tilipalvelut

2.5

Talletusten tekeminen FutureAdvisorille edellyttää kirjautumista tilinhallintasivulle ja pyynnön lähettämistä linkitetylle pankkitilillesi. Valitettavasti tarkistuksen aikana ei löytynyt automaattista talletuskapasiteettia. Nostoja pyydetään saman käyttöliittymän kautta, mutta varojen vastaanottaminen vie jopa neljä arkipäivää. Marginaalikulut seuraavat välityskorkoja, jotka olivat yli 8, 00% pienillä ja keskisuurilla marginaalitileillä tarkasteluhetkellä. Fidelity ja TD Ameritrade tarjoavat pankkipalveluita vähittäisasiakkaille säästöjen ja tilien tarkistamisen kautta, mutta FutureAdvisorin säilytyssopimuksissa näille palveluille ei ole näkyvää toimivuutta.

Portfolion sisältö

4.7

Miksi se on niin korkea, jos siinä on näitä puutteita?

FutureAdvisorin sisällössä on ristiriitaisia ​​tietoja. Usein kysytyissä kysymyksissä todetaan, että robo-neuvonantaja ostaa ja myy no- ja low-fee-ETF-sijoitusrahastoja ja sijoitusrahastoja salkun tasapainottamiseksi, mutta hieno painatus paljastaa, että kiinteät tulot ja REIT: t jaetaan myös hallintaprosessissa. FutureAdvisor ei osta tai myy yksittäisiä osakkeita, mutta sinulla on oikeus pitää muutamia osakkeita, jotka olivat jo tilillä ennen siirtoa, kunhan ne eivät sisällä suurta allokaatiota. Alusta tarjoaa tietoja, joiden tarkoituksena on välttää eturistiriidat ostaessaan iShares ETF: ää ja BlackRock -rahastoja, jotka molemmat ovat välittäjän emoyhtiöitä.

Salkunhoito

4.1

FutureAdvisorin algoritmit suorittavat siirrettyjen tilien alkuperäisen tasapainotuksen kyselyvastausten ja profiilisi perusteella. Tämän jälkeen alusta valvoo sijaintiasi, tekemällä automaattisesti muutoksia reagoidessaan markkinoiden epävakauteen ja päivittämällä profiilisi. Tilinhallintasivun tarkistusten avulla voit analysoida, kuinka hyvin allokaatiot seuraavat tavoitteita, ja alusta antaa suosituksia lisärahoituksesta tai tavoitteiden uudelleenorientaatiosta. Asennuksen lisäksi FutureAdvisor tasapainottaa salkkuasi välillä neljästä kuuteen kertaa vuodessa. Vaikka et voi pyytää tasapainottamista, riskiparametrien muuttaminen laukaisee todennäköisesti automaattisen allokoinnin siirron.

FutureAdvisor harjoittaa myös automatisoitua verotuksellisten tilien tappioiden keruuta. Järjestelmä seuraa verovelvollisia omistuksiasi päivittäin. Osana tasapainottamista algoritmit rajoittavat toteutuneet lyhytaikaiset voitot joko 200 dollariin tai 5 prosenttiin salkun arvosta sen mukaan, kumpi on suurempi. Samaan aikaan robo-neuvonantaja löytää sijainnit, joiden sadon verotettavat tappiot ovat vähintään 500 dollaria tai 1, 5 prosenttia portfolion arvosta korvaamaan vastaavat tarjoukset. FutureAdvisor on suunniteltu tietysti välttämään pesemyyntiä.

Käyttäjäkokemus

1.3

Mobiili kokemus:

FutureAdvisor-verkkosivusto on mobiilivalmis, mutta se ei sisällä omistettuja mobiilisovelluksia millekään käyttöjärjestelmälle. Voit kuitenkin käyttää erinomaisia ​​mobiiliresursseja ja tilinhallintatyökaluja heidän Fidelity- tai TD Ameritrade -tilien kirjautumisten avulla. Välittäjäsovellukset sisältävät tuen tärkeimmille ja toissijaisille käyttöjärjestelmille, kaksitasoisen todennuksen ja vankat tutkimustyökalut - vaikka suora kauppa ei ole sallittua huoltoa koskevassa sopimuksessa.

Pöytäkokemus:

FutureAdvisor piilottaa suuren osan tärkeistä asioista palomuurin takana. Julkinen verkkosivusto sisältää vain kourallisen linkkejä, jotka tuovat esiin tärkeimmät tilin ominaisuudet, selittävät palvelut ja paljastavat legallisten vaatimukset. Voit luoda tilin ja tarkastella tilinhallintarajapinnan muutamia ensimmäisiä sivuja ja syöttää erilaisia ​​tavoitteita, henkilökohtaisia ​​tietoja ja omaisuuden tasoja - seurata kuinka algoritmit muuttavat ehdotettuja allokaatioita vastauksena erilaisiin syötteisiin. Tämän jälkeen osut maksupalkkiin, joka vaatii pankki- ja sijoitustilinumeroiden syöttämisen yksityiskohtaisten reititystietojen lisäksi, jotta voit tarkastella hallintaominaisuuksia, lisäsuunnittelutyökaluja ja asiakaspalveluyhteyksiä.

Asiakaspalvelu

3.1

FutureAdvisorin asiakaspalvelulinkki aukeaa yksinkertaiseen viestin lähetyslomakkeeseen, jossa ei ole puhelinnumeroita, suoraa keskustelua tai palvelun tuntia. Tämän huipputeknologian sivun alareunassa kerrotaan sinun tarkistaa UKK, jos tarvitaan lisätietoja. Valitettavasti UKK on hyödyllinen, mutta sen soveltamisala on rajoitettu, joten moniin tärkeisiin kysymyksiin ei ole vastattu. Tilinhallintasivulla on sekä suorakeskustelu että puhelinnumero, josta voit keskustella neuvonantajan tai edustajan kanssa. Tämä palkkaperusteinen asiakaspalvelumenetelmä on merkittävä kielteinen asia ja pakottaa todennäköisesti monia potentiaalisia asiakkaita etsimään muualta.

Koulutus ja turvallisuus

2, 4

FutureAdvisorin verkkosivuilla ei ole opetus- tai tutkimusresursseja. Tätä ei pidetä suurena puutteena tässä tapauksessa, koska tilinomistajilla on pääsy parempiin resursseihin Fidelityssä tai TD Ameritradessa.

FutureAdvisor käyttää 256-bittistä SSL-salausta kaikkiin tiedonsiirtoihin eikä pidä henkilökohtaisia ​​tietoja. Sen sijaan he tekevät yhteistyötä Yodlee'n, "luotettavan kolmannen osapuolen" kanssa, kerätä ja ylläpitää tietoja turvallisella tavalla. Välityskumppanit omistavat kaikki asiakasvarat, mikä tarjoaa pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -yhtiölle ja ylimääräisen vakuutuksen.

Palkkiot ja palkkiot

3.5

FutureAdvisor veloittaa vuosittain kiinteän 0, 50% hallinnoidun omaisuuden palkkiosta neuvontapalveluista, joka maksetaan neljänä eränä. Tilinhaltijoilla, joilla on varoja muissa välittäjissä kuin Fidelity tai TD Ameritrade, voi aiheutua irtisanomis- ja / tai siirtokustannuksia, kun kyseiset tilit suljetaan. Tässä mielessä FutureAdvisoria ajatellaan parhaiten kiinnityspistepalveluna TD Ameritrade- ja Fidelity-sijoittajille, eikä kilpailijaksi robo-neuvonantajille, jotka ovat itsessään kokonaisia ​​alustoja.

FutureAdvisoria käytettäessä sinulta veloitetaan myös tavanomaiset välityskaupan palkkiot, paitsi jos komissio ei tarjoa palkkioita ETF-rahastoista ja sijoitusrahastoista. Sinulla on kuitenkin kaikki ETF: n ja sijoitusrahastojen veloittamat maksut oston tai ennenaikaisen irtisanomisen jälkeen. Tilinhallintasivulla on luettelo kaupankäynnistä ja palkkioista, mutta pitkäaikaisia ​​kustannuksia on vaikea arvioida, koska laajassa asiakaskunnassa ei ole tietoja, joissa verrataan keskimäärin palkkioiden ja palkkioiden vaihtotoimien keskimääräistä määrää.

Onko FutureAdvisor hyvä sinulle?

FutureAdvisorin sopimus Fidelityn ja TD Ameritraden kanssa tarjoaa helpon päivityspolun, jos sinulla on jo tilejä heidän kanssaan. Jos kuitenkin siirrät muissa välitystoiminnoissa olevia varoja, omaisuuserien siirron aikana saattaa aiheutua odottamattomia kustannuksia. Upouuden tilin aloittamisen osalta korkean tilin minimi houkuttelee monia nuoria sijoittajia, jotka ovat vasta aloittamassa. Tämän lisäksi yksinkertainen kyselylomake on liian yleinen niille samoille nuorille sijoittajille, jotka tarvitsevat yksityiskohtaisia ​​ohjeita taloudellisista tavoitteista. Asteikon vastakkaisessa päässä asiakkaan omaisuuden hallinnan puute turhauttaa kokeneempia sijoittajia, jotka ovat tottuneet korkeampaan räätälöintitasoon. Heikko asiakaspalvelu lisää uuden punaisen lipun, mikä tekee vaikeaksi saada tarvittavat tiedot, jotta voit tuntea olonsa luottavaiseksi ennen tilin tosiasiallista rahoittamista.

Toisin sanoen, jos pystyt tarkastelemaan näitä asioita pidemmälle, FutureAdvisor voi olla vankka sopivuus, jos haluat automatisoida Fidelityn tai TD Ameritraden hallussa olevat salkut. Menetelmä sopii muista robo-neuvonantajista löytyvään MPT (Modern Portfolio Theory) -perustaan, ja palkkio on toimialan keskiarvo. Lisäksi verotuksellisten tavaroiden korjuuohjelma on hyvin harkittu ja selitetty useimmissa robo-neuvonantajina harvinaisina UKK: ssa. Vaikka et ole valmis sitoutumaan FutureAdvisoriin, useimmat sijoittajat voivat hyötyä tilin luomisesta ja nähdä, kuinka heidän nykyiset omistusosuutensa kestävät FutureAdvisorin suositellun salkun.

Vertaa FutureAdvisoria

FutureAdvisor voi analysoida nykyistä verosaatavaa ja verotettavaa tiliäsi ja ehdottaa tasapainotussuunnitelmaa investointikustannusten vähentämiseksi. Katso, kuinka he verrataan muihin tarkistamaamme robo-neuvonantajaan.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.