Sisällysluettelo
- Roth IRA: n avaaminen ja rahoittaminen
- Rahoita se Roth IRA -muunnoksella
- Aseta se ja unohda se
- Roth IRA -edut
- Roth IRA -vaatimukset
Roth IRA on loistava tapa säästää eläkkeelle. Vaikka et saa etukäteen verohelpotusta, maksut ja ansiot kasvavat verovapaasti. Ja kun myöhemmin otat päteviä jakeluja, ne ovat myös verovapaita. Jos odotat olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtyessäsi kuin nyt tai jos et vain halua huolehtia veroista, tämä ajoneuvo voi olla fiksu verostrategia.
Avainsanat
- Jos sinulla on oikeus Roth IRA: han, voit maksaa jopa 6000 dollaria vuodessa. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit tehdä ylimääräisen 1 000 dollarin lisäavustuksen. Roomalaisilla IRA: lla on tulokynnykset, jotka määräävät, voitko osallistua. Voit avata Roth IRA: n monissa rahoituslaitoksissa ja järjestää sen rahoittamisen automaattisesti.Voit myös rahoittaa Roth IRA: ta siirtämällä rahaa toiselle eläketilille.
Roth IRA: n avaaminen ja rahoittaminen
Ennen kuin voit rahoittaa Roth IRA: ta, sinun on avattava tili. Lähes kaikki rahoituslaitokset - mukaan lukien pankit, sijoitusrahastoyhtiöt ja pankkiiriliikkeet - tarjoavat Roth IRA -tilejä. Mukavuussyistä saatat haluta avata tilisi rahoituslaitoksessa, jossa jo harjoitat liiketoimintaa.
Ennen hakemusta, varmista, että sinulla on oikeus Roth IRA: hon. Roth IRA: lla on tulojen poistumisrajat ja enimmäiskynnykset, jotka voivat estää joitain korkean tulotason työntekijöitä saamasta kelpaa. Lisäksi saatat olla oikeutettu suorittamaan maksuja yhden vuoden, mutta ei seuraavan vuosipalkkasi vuoksi.
Kynnystason alapuolella olevilla tulonsaajilla ei yleensä ole ongelmia. Useimmissa tapauksissa voit hoitaa tilisovelluksen helposti verkossa. Tarvitset vain seuraavat:
- Ajokortti (tai jokin muu valokuvallinen henkilötodistus).Sosiaaliturvatunnus. Rahoituksen pankkitiedot, mukaan lukien reititys- ja tilinumero.Tiedot edunsaajista.
Kun hakemuksesi on hyväksytty, voit yleensä tehdä ensimmäisen maksusi käteisellä, sekillä tai pankkisiirrolla. Asioiden yksinkertaistamiseksi voit myös järjestää tulevien maksuosuuksien tulemisen säännöllisesti ja automaattisesti ulos tililtäsi tai muista lähteistä automaation avulla.
Maksurajat voivat muuttua ajoittain, mutta ne eivät ole osa IRS: n vuotuisia inflaatio-oikaisuja. Siksi vuonna 2020 voit maksaa jopa 6 000 dollaria Roth IRA: lle - tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi - sama kuin vuonna 2019.
Rahoita se Roth IRA -muunnoksella
Toinen tapa rahoittaa Roth IRA: ta on siirtää rahaa olemassa olevalta eläketililtä. Tätä kutsutaan Roth IRA -muunnokseksi. Voit siirtää rahaa Roth IRA -laitteeseesi seuraavista lähteistä:
- Perinteiset IRA: t Työnantajan tukemat 401 (k) tai 403 (b) suunnitelmatGovernment 457 (b) suunnitelmatSEP-IRASIMPLE IRAs
Muista, että Roth-muuntaminen on yleensä verotettava tapahtuma. Kun siirrät rahaa verolliselta eläketililtä (kuten perinteiseltä IRA: lta) Rothiin, tulovelkaa maksetaan muuntamismäärästä. Yleensä voi olla hyvä idea tallentaa tulos vuodelle, kun:
- Ansaitset liian paljon maksaaksesi suoraan Rothiin. Odotat pitkittynyttä suurempaa veroastetta tulevina vuosina. Verotettava tili, josta siirrät varoja, on kärsinyt tappioita (pienempi saldo tarkoittaa, että olet verovelkaa pienempi muuntamishetkellä).
Aseta se ja unohda se
Sinulla on oltava verovuoden ilmoittautumisajankohtaan mennessä maksuosuutesi Roth IRA -maksuun. Vuodelle 2020, se on 15. huhtikuuta 2021. Mutta sinun ei tarvitse odottaa siihen mennessä. Voit lisätä rahaa tilillesi jo kuluvan verovuoden 1. tammikuuta. Rahoittamalla tiliäsi mahdollisimman aikaisin tarkoittaa, että rahallasi on paljon kauemmin kasvaa, verovapaa.
Voit tehdä yhden suuren osuuden - milloin tahansa tammikuun 1. päivän ja seuraavan vuoden huhtikuun puolivälin välillä - jos sinulla on rahaa siihen. Monille ihmisille on kuitenkin helpompaa tehdä useita pienempiä osuuksia ympäri vuoden.
Riippumatta siitä, kuinka rahoitat Roth IRA: ta, yritä tehdä siitä tapana ja aloita mahdollisimman varhain. Jos avaat esimerkiksi Roth IRA: n 20-vuotiaana, maksat 6 000 dollaria vuodessa 65-vuotiaana ja tilisi ansaitsee keskimäärin 8% vuodessa, sinulla on yli 2, 5 miljoonaa dollaria siirtymässä eläkkeelle. Ja se kaikki on verovapaa.
Roth IRA -edut
Roth IRA: lla on myös muita etuja. Toisin kuin perinteiset IRA: t, sinun ei tarvitse ottaa vaadittavia vähimmäisjakeluja elämäsi aikana. Joten jos et tarvitse rahaa elinkuluihin, voit vain jättää sen tilille kasvaa. Voit sitten siirtää koko Roth IRA -edustajasi edunsaajille tarjoamalla heille vuosittaisen verottoman kasvun ja tulot, joita on äskettäin rajoitettu 2019-säädöksellä, joka koskee jokaisen yhteisön perustamista eläkkeiden lisäykseen (SECURE).
SECURE teki laajoja muutoksia eläkelainsäädäntöön. Laki lopetti käytännössä niin kutsutun venytetyn IRA: n, joka antoi IRA: n edunsaajille mahdollisuuden hajauttaa perinnölliset omaisuuden vetäytymisensä ja siten verorasituksen elinaikanaan. Se antoi myös enemmän aikaa omaisuuden kasvuun. Jakeluaika on nyt rajoitettu 10 vuoteen, joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta.
Roth IRA: lla oli myös etu verrattuna perinteisiin IRA: iin, koska ei ollut ikärajaa, jolloin voisit osallistua asti. Perinteiset IRA: t rajoittivat osuutta 70–2-vuotiaisiin ikiin asti, mutta TURVALLISUUDESSA tämä ikärajoitus on poistettu.
Roth IRA -vaatimukset
IRS: llä on tiettyjä tulovaatimuksia Roth IRA: ille, joita voi olla tärkeää noudattaa korkean tulotason työntekijöille. Tulotasot muuttuvat vuosittain inflaatio-oikaisujen avulla. Vuodelle 2020 IRS: n Roth IRA -tuottojen asteittaiset poistumisvälit ovat seuraavat:
- 124 000–139 000 dollaria yksin- ja perhepäälliköille. 196 000–206 000 dollaria avioparille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä. Asteittaisen käytön lopettamisalue naisille, jotka jättävät erillisen palautuksen ja suorittavat maksuja Roth IRA: lle, ei sisällä vuotuisia elinkustannuksia. oikaisu ja pysyy välillä 0–10 000 dollaria.
Näillä asteittaisilla eroalueilla vähimmäisrajan alapuolella olevien rahoittajien sallitaan maksaa koko summa. Kynnysarvon sisällä olevat rahoittajat voivat osallistua vain prosenttiosuuteen rahoitusosuudesta. Ansaitsijat, jotka ovat kynnysarvon yläpuolella tai sitä yli, eivät voi lainkaan osallistua.
Asteittaisen käytöstä poistamisen prosenttiosuus lasketaan laskemalla ansaitsijan tulotaso vähentämällä vaiheittaisen käytön enimmäismäärä ja jakamalla koko alue. Tämä auttaa pitämään luokkien säästötasapainon koko talouden tasolla. Mitä enemmän ansaitsija tekee asteittaisesta poistumisesta, sitä vähemmän he voivat osallistua. Esimerkiksi yksi alle 50-vuotiainen ansaitsija, joka ansaitsee 129 000 dollaria vuodessa, voisi tuottaa 67% 6000 dollarista. Yksi alle 50-vuotias ansaitsija, joka ansaitsee 138 000 dollaria, voisi maksaa vain 7%.
