Mikä on tulvavakuutus?
Tulvavakuutus on eräänlainen omaisuusvakuutus, joka kattaa asunnon tappioista, jotka aiheutuvat vesivahinkoista, jotka johtuvat erityisesti voimakkaiden tai pitkittyneiden sateiden, sulavan lumen, rannikon myrskyjen noususta, tukkeutuneista myrskyjen viemärijärjestelmistä tai padon vioista aiheutuneista tulvista. Monissa paikoissa tulvaa pidetään suurimpana tapahtumana, ja sen aiheuttamat vahingot tai tuhot paljastuvat, jos et saa lisävakuutusta.
Avainsanat
- Tulvavakuutus on eräänlainen kiinteistövakuutus, joka kattaa asunnon erityisen tulvista aiheutuvien vesivahinkojen aiheuttamille vahingoille. Tulvavakuutuksia on saatavana kaikille asunto- ja liikekiinteistöille. Liittovaltion kansallinen tulvavakuutusohjelma (NFIP) tarjoaa tulvavakuutuksen kodinomistajille osallistuvat yhteisöt samoin kuin ne, jotka päättävät olla NFIP: n nimeämissä tulva-alueilla; Vaikka vakuutuksia tarjotaan yksityisten vakuutuksenantajien kautta, hallitus asettaa korot. Tulvavakuutuksen hinnoittelu perustuu NFIP: n nimeämään tulva-alueeseen, jolla kiinteistö sijaitsee, samoin kuin kiinteistön ikään, korkeuteen ja kerrosten lukumäärään. Vuotuiset tulvavakuutusmaksut vaihtelevat noin 573–1 395 dollaria.
Kuinka tulvavakuutus toimii
Tyyppinen katastrofivakuutus, tulvavakuutus eroaa kodinomistajien vakuutuksen sisältämästä perusvahinkovakuutuksesta. Tavallinen asunnonomistajavakuutus kattaa sisävesien aiheuttamat vauriot, esimerkiksi putken räjähdysputken tai säätapahtumien, kuten tornadot ja sademyrskyt. Se ei kuitenkaan yleensä kata tulvavesien aiheuttamia tuhoja tai vaurioita. Kiinteistönomistajien, jotka asuvat alueella, jolla on taipumus tällaiseen luonnonkatastrofiin, on yleensä saatava erityinen kattavuus.
Tulvavakuutus toimii periaatteessa aivan kuten muutkin vakuutustuotteet: Vakuutettu (kodin tai kiinteistön omistaja) maksaa vuosittaisen vakuutusmaksun kiinteistön tulvariskin ja valitsemansa omavastuun perusteella. Jos kiinteistö tai sen sisältö vaurioituu tai tuhoutuu ulkoisen tapahtuman aiheuttamista tulvista (sade, lumi, myrskyt, romahtunut tai epäonnistunut infrastruktuuri), talonomistaja saa rahaa vahingonkorjaamiseen ja / tai rakennuksen jälleenrakentamiseen tarvittavan määrän rahaa, käytäntörajaan saakka. Toisin kuin tavallinen asunnonomistaja, tulvavakuutus edellyttää, että vakuutuksenottaja ostaa erilliset vakuutukset asunnon ja sen sisällön kattamiseksi. Viemärien varmistusta varten tarvitaan erillinen peittäjä, jos varmistusta ei aiheuttanut nousevat tulvavedet.
Tulvavakuutukset ovat saatavilla kaikille koteille ja liikekiinteistöille.
Tulvavakuutus on välttämätöntä, kun haet kiinteistön liittovaltion tukemaa kiinnitystä liittovaltion määritetyllä tulva-alueella (alue, jolla on suuri tulvariski voimakkaiden sateiden, salamaisten tulvien ja lietteiden takia).
Kansallinen tulvavakuutusohjelma
Kansallinen tulvavakuutusohjelma (NFIP), jota hallinnoi liittovaltion hätätilannehallintovirasto (FEMA), tarjoaa tulvavakuutuksen osallistuvien yhteisöjen asunnonomistajille yhdessä niiden kanssa, joiden määrätään olevan NFIP: n nimeämissä tulva-alueilla. Varsinaiset vakuutukset myöntävät yksityiset vakuutusyhtiöt, ei NFIP tai FEMA.
Yhdessä NFIP: n kanssa liittovaltion hätätilannehallintovirasto (FEMA) pitää ajan tasalla olevia karttoja Yhdysvaltojen tulva-alueista, alueista, joilla tulvat todennäköisimmin koettelevat. FEMA on työskennellyt alueiden päivittämiseksi. kun ne muuttuvat uusien ja voimistuvien sääkuvien myötä. Vyöhykkeet on jaoteltu alaluokkiin luokitusta varten. Vyöhykkeillä B, C ja X sijaitsevilla ominaisuuksilla on kohtalainen tai pieni tulvariski. Matala riski tarkoittaa alle yhden prosentin mahdollisuutta vuotuisiin tulviin.
Ominaisuuksia, jotka sijaitsevat A-merkityillä alueilla, pidetään korkeana riskinä. Ne jaotellaan edelleen, kuvaamalla mahdolliset tulvavesien korkeudet ja arvioidut esiintymisasteet 30 vuoden asuntolainan aikana. Ominaisuudet, jotka saavat V-merkinnän, ovat samanlaisia kuin vyöhykkeellä A. Nämä ovat riskialueita, jotka sijaitsevat rannikolla.
Jotkut asunnonomistajat saattavat olla yllättyneitä löytäessään alueen D, mikä osoittaa, että alueelle on vielä tehtävä ratkaisu. Tulvavyöhykekarttoja tarkistetaan jatkuvasti (vuonna 2008 karttoja päivitettiin ensimmäistä kertaa 23 vuodessa!) Muuttuvien sääkuvien ja ympäristön keinotekoisten muutosten, kuten patojen ja tasojen, huomioon ottamiseksi.
Tulva-alueiden määritykset löytyvät käymällä Floodsmart.gov-verkkosivustolla ja tarkistamalla kiinteistön osoite tulvakarttapalvelukeskukseen.
Tulvavakuutuksen kustannukset
NFIP sääntelee tulvavakuutusten hinnoittelua, ja kustannukset eivät eroa liikkeeseenlaskijoiden välillä. Jos asut tulva-alueella tai NFIP: hen osallistuvassa yhteisössä, NFIP voi auttaa sinua löytämään vakuutusasiamiehen.
Vakuutuskustannusten määrittämiseksi edustajasi tarkastelee esimerkiksi kodisi sijaintia ja rakennetta - kuinka lähellä se on vesimuodostumaa ja sen korkeutta - sekä kattavuuden tyyppiä (korvauskustannusarvo tai todellinen kustannusarvo) olet valinnut. Sellaiset tekijät kuin tulva-alueen nimeäminen, kiinteistön ikä ja kerrosten lukumäärä voivat kaikki vaikuttaa hinnoitteluun. Ensisijainen riskipolitiikka (halvemmat tulvavakuutukset) tarjoaa sekä kiinteistöjen että rakennusten suojan kohtalaisista kohtalaisista matalaan riskialueisiin yhdellä hinnalla. Tietyt yhteisöt, jotka ovat ottaneet käyttöön tulvasuojat, voivat saada alennuksia myös NFIP: n nojalla.
$ 699
Kansallisen tulvavakuutusohjelman keskimääräiset vuosikustannukset
Tämän seurauksena vuotuiset vakuutusmaksut voivat vaihdella suuresti, 573 dollarista 1 395 dollariin, FEMA: n mukaan.
NFIP-käytäntöjen mukaan asuinrakenteiden enimmäismäärä on 250 000 dollaria rakennuksen kattavuudesta ja 100 000 dollaria sisällön kattavuudesta. Yritysten enimmäismäärä on 500 000 dollaria rakennuksen kattavuudesta ja 500 000 dollaria sisällön kattavuudesta.
Tietysti voit aina etsiä vakuutusturvaa itse, varsinkin jos haluat vakuuttaa kiinteistösi suuremmalla summalla (lisävakuuden hintoja ei kuitenkaan säännellä). Usein hyvä idea aloittaa säännöllisen asunnonomistajakäytäntösi myöntävältä yritykseltä.
