Mikä on lainaosakkuus?
Lainaosuudet ovat kiinteätuottoisia arvopapereita, jotka antavat sijoittajille mahdollisuuden ostaa erää maksamatta olevaa lainaa tai lainapakettia. LPN: n haltijat osallistuvat suhteessa koron ja pääoman keräämiseen. Pankit tai muut rahoituslaitokset tekevät usein lainaosuussopimuksia paikallisten yritysten kanssa ja saattavat tarjota lainaosuutta koskevia lainoja eräänlaisena lyhytaikaisena sijoituksena.
Kuinka lainaosakkuus toimii
Paikallisten lainanottajien tarpeiden tyydyttämiseksi ja lainatulojen lisäämiseksi monet yhteisöpankit käyttävät lainaosuussopimuksia, joissa yksi tai useampi pankki omistaa lainan. Yhteisön pankit ovat myös perustaneet lainakonsortioita. Yksi esimerkki on Pohjois-Carolinan yhteisön sijoitusyhtiö (CICNC), edullinen asuntolainakonsortio, joka tarjoaa pitkäaikaista ja pysyvää rahoitusta pienituloisten ja kohtalaisen tulotason moniperheisten ja vanhusten asuntojen kehittämiseen koko Pohjois- ja Etelä-Carolinassa.
Yksi lainaosakkujen tarkoituksista on auttaa vastaamaan lainanottajien tarpeisiin paikallisessa yhteisössä. Useat muut instituutiot ovat myös nousseet samanlaisista syistä. Luotto-osuuskunnat ovat yksi sellainen esimerkki. Luotto-osuuskunta on rahoitusosuuskunta, jonka osallistujat ovat luoneet, omistavat ja ylläpitäneet. Vaikka jotkut luotto-osuuskunnat voivat olla suuria ja kansallisia, kuten Navy Federal Credit Union (NFCU), toiset ovat pienempiä.
Luotto-osuuskunnat ja pankit tarjoavat yleensä samoja palveluja, mukaan lukien talletusten vastaanottaminen, yksityishenkilöille tai pienyrityksille myönnetyt lainat ja rahoitustuotteita, kuten luotto- ja pankkikortit sekä talletustodistukset (CD). Tärkeimmät rakenteelliset erot ovat kuitenkin siinä suhteessa, kuinka liikepankki ja luottoyhtiö käyttävät voittojaan. Vaikka perinteiset pankit tuottavat voittoa osakkeenomistajilleen, monet luotto-osuuskunnat toimivat voittoa tavoittelemattomina organisaatioina, sijoittaen ylimääräiset varat konkreettisiin hankkeisiin, jotka palvelevat paremmin tosiasiallisten omistajien yhteisöä (eli jäseniä).
Esimerkiksi Latinalaisen Amerikan luottoyhdistysliikkeen edelläkävijä Angel V. Castro tunnustettiin äskettäin hänen ponnisteluistaan National Credit Union Foundation -säätiössä. Castro uskoi, että Yhdysvaltojen perinteinen malli kulutusluottoihin perustuvasta köyhyyden vähentämisestä ei sovi ihmisten tarpeisiin yhteisöissä, joissa hän työskenteli. Ecuadorissa hän keskittyi luottoyhdistysten järjestämiseen, jotka laajensivat jäsentensä luotonsaantimahdollisuuksia erityisesti maatalouden ja muun toiminnan kannalta.
Luotto-osuuskuntien yhteistyöperiaatteita ovat: vapaaehtoinen jäsenyys, demokraattinen organisaatio, kaikkien jäsenten taloudellinen osallistuminen, autonomia, jäsenten koulutus, yhteistyö ja yhteisön osallistuminen.
