Mikä on reilu luottotiedotuslaki (FCRA)?
Fair Fair Reporting Act (FCRA) on liittovaltion laki, joka sääntelee kuluttajien luottotietojen keräämistä ja heidän luottotietoihinsa pääsyä. Se hyväksyttiin vuonna 1970 käsittelemään luottotiedotuslaitosten tiedostoihin sisältyvien henkilötietojen oikeudenmukaisuutta, tarkkuutta ja yksityisyyttä.
Mikä on luottopiste?
Kuinka reilua luottotietoja käsittelevä laki (FCRA) toimii
Oikeudenmukaisesta luottoilmoituksesta annettu laki on ensisijainen liittovaltion laki, joka säätelee kuluttajien luottotietojen keräämistä ja ilmoittamista. Sen säännöt kattavat kuinka kuluttajan luottotiedot saadaan, kuinka kauan niitä säilytetään ja kuinka niitä jaetaan muiden kanssa - mukaan lukien kuluttajat itse.
Avainsanat
- Oikeudenmukaisesta luottotodistuksesta annettu laki (FCRA) sääntelee sitä, miten luottotoimistot voivat kerätä ja jakaa tietoja yksittäisistä kuluttajista. Yrittäjät tarkistavat luottotiedot useita tarkoituksia varten, esimerkiksi päättävätkö lainan myöntämisestä vai myyvätkö kuluttajalle vakuutuksen. FCRA antaa kuluttajille myös tiettyjä oikeuksia, mukaan lukien ilmainen pääsy omiin luottotietoihin.
Federal Trade Commission (FTC) ja Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ovat kaksi liittovaltion virastoa, joiden tehtävänä on valvoa ja panna täytäntöön lain säännöksiä. Monissa valtioissa on myös omat lait, jotka koskevat luottotietoja. Laki kokonaisuudessaan löytyy Yhdysvaltain säännöstön osaston 15 osasta 1681.
Kolme suurta luottotietovirastoa - Equifax, Experian ja TransUnion - sekä muut erikoistuneemmat yritykset keräävät ja myyvät tietoa yksittäisten kuluttajien taloudellisesta historiasta. Heidän raporttiensa tietoja käytetään myös laskettaessa kuluttajien luottotuloksia, jotka voivat vaikuttaa esimerkiksi korkoon, joka heidän on maksettava lainataksesi rahaa.
Oikeudenmukaisesta luottotodistuksesta annetussa laissa kuvataan, millaista tietoa toimistot saavat kerätä. Se sisältää henkilön laskun maksuajankohdan, aiemmat lainat ja lyhytaikaiset velat. Se voi sisältää myös työllisyystietoja, nykyisiä ja aiempia osoitteita, riippumatta siitä, ovatko he koskaan jättäneet konkurssihakemuksen vai ovatko heille velkaa elatusapua, sekä pidätysrekisterit.
FCRA rajoittaa myös sitä, ketkä saavat nähdä luottotiedot ja missä olosuhteissa. Lainanantajat voivat esimerkiksi pyytää raporttia, kun joku hakee asuntolainaa, autolainaa tai muun tyyppistä luottoa. Vakuutusyhtiöt voivat myös tarkastella kuluttajien luottotietoja, kun he hakevat vakuutusta. Hallitus voi pyytää sitä vastauksena tuomioistuimen määräykseen tai liittovaltion suurimman tuomariston haasteeseen tai jos henkilö hakee tietyntyyppisiä valtion myöntämiä lisenssejä. Joissakin tapauksissa, mutta ei kaikissa tapauksissa, kuluttajien on oltava aloittanut kauppa tai sovittu kirjallisesti ennen kuin luottotoimisto voi julkaista raporttinsa. Esimerkiksi työnantajat voivat pyytää työnhakijan luottotietoja, mutta vain hakijan luvalla.
Oikeudenmukaisesta luottoilmoituksesta annettu laki rajoittaa sitä, kuka voi nähdä kuluttajan luottotiedoston ja mihin tarkoituksiin.
Kuluttajan oikeudet reilusta luottoilmoituslaista (FCRA)
Kuluttajilla on myös oikeus nähdä omat luottotiedot. Lain mukaan heillä on oikeus yhden ilmaisen luottotodistuksen 12 kuukauden välein jokaisesta kolmesta suurimmasta toimistosta. He voivat pyytää raporttejaan tätä tarkoitusta varten virallisella, valtion valtuuttamalla verkkosivustolla, AnnualCreditReport.com. FCRA: n nojalla kuluttajilla on myös oikeus:
- Varmista heidän raporttinsa oikeellisuus, kun sitä tarvitaan työhönottoa varten.Vastaanota ilmoitus, jos heidän asiakirja-aineistossaan olevia tietoja on käytetty heitä vastaan hakiessaan luottoa tai muita tapahtumia.Tarkkoja - ja pidä toimiston oikeita - raportissaan olevia tietoja, jotka ovat puutteellisia tai epätarkkoja.Poista vanhentuneita kielteisiä tietoja (seitsemän vuoden kuluttua useimmissa tapauksissa 10 konkurssin tapauksessa).
Jos luottotoimisto ei vastaa heidän pyyntöönsä tyydyttävällä tavalla, kuluttaja voi tehdä valituksen liittovaltion kuluttajansuojavirastolle.
