Mikä on virheenratkaisu?
Virheiden ratkaiseminen on menettely, jonka avulla kuluttajat voivat kiistää pankkitileihin liittyviä kirjanpitovirheitä tai luvattomia tapahtumia. Virhekorjauksen prosessi on kodifioitu asetuksella E, joka on Yhdysvaltain keskuspankin täytäntöönpano vuonna 1978 annetusta sähköisen varainsiirron laista (EFTA).
Avainsanat
- Virheiden ratkaiseminen on muodollinen prosessi, jota pankit seuraavat vastauksena asiakkaiden ilmoittamiin virheisiin. Pankkien on tutkittava virhe rajoitetun ajan kuluessa, ja niiden on ehkä jouduttava myös korvaamaan asiakkaalle mahdolliset vahingot, joita tutkimus vaikuttaa. Sitä vastoin asiakkaiden on ilmoitettava pankille viipymättä virheen esiintymisestä ja annettava myös tukitietoja, jotta pankki voi tutkia virheen.
Ymmärtäminen virheiden ratkaisemisesta
Asetuksessa E vaaditaan, että rahoituslaitokset tutkivat kaikki valitukset ja hyvittävät kaikki virheellisesti veloitetut varat uudelleen. Rahoituslaitoksella on yleensä 10–45 päivää tutkia valituksia. Liittovaltion määräykset rajoittavat kuluttajien vastuun 50 dollariin, jos virhe ilmoitetaan pankille, mutta muuten se voi nousta jopa 500 dollariin.
On olemassa monentyyppisiä virheitä, jotka voivat laukaista asetuksen E vaatimukset. Näitä ovat väärät elektroniset varojen siirrot (EFT) asiakkaan tilille tai tililtä; luvattomat nostot, joko sähköisesti tai automatisoidun kassakoneen (ATM) kautta; epätarkkoja nostoja pankkiautomaatista, esimerkiksi kun pankkiautomaatti käyttää vähemmän varoja kuin asiakas on pyytänyt; epätarkkoja tai epätäydellisiä tiliotteita; ja virheet pankin kirjanpidossa tai laskelmissa.
Kun asiakkaat haluavat aloittaa virheenkorjausprosessin, heidän on annettava pankille virheilmoitus, joka sisältää asiakkaan nimen ja tilinumero sekä mahdolliset lisätiedot virheestä. Asiakkaan tulee tunnistaa virheen luonne, päivämäärä, jolloin se tapahtui, ja rahan määrä, johon virhe vaikuttaa. Asiakkailla on 60 päivää aikaa esittää tällaisia vaatimuksia laskettuna ensimmäisestä päivästä, jolloin virhe ilmeni asiakkaan tiliotteissa.
Oikean maailman esimerkki virheiden ratkaisemisesta
Pankeilla on yleensä 10 päivää aikaa suorittaa virheentutkimus, kun asiakas on ilmoittanut asiasta asianmukaisesti. Vaikka jotkut pankit saattavat vaatia asiakkaita antamaan ylimääräisen kirjallisen ilmoituksen, vaikka he olisivat jo ilmoittaneet virheestä suullisesti, 10 päivän määräaika alkaa kuitenkin siitä, kun suullinen ilmoitus on annettu.
Tietyissä olosuhteissa pankit voivat pidentää tutkimusajansa 45 päivään. Tämä on kuitenkin sallittua vain tilanteissa, joissa pankki on jo väliaikaisesti hyväksynyt palautuksen asiakkaalle, joka korjaa virheen vaikutukset. Lisäksi pidennyksen saamiseksi pankin olisi pitänyt ilmoittaa asiakkaalle, että tällainen korvaus on annettu, ja palautettavien varojen olisi oltava asiakkaan saatavilla tutkimuksen ajanjaksolla.
Jos kyseinen virhe liittyi kuitenkin valtion ulkopuolelle tapahtuvaan EFT: hen, pankkikorttitapahtumaan myyntipisteessä (POS) tai tiliin, joka avattiin 30 päivän kuluessa ilmoitetusta virheestä, pankki voi kestää 90 päivää tutkimuksen loppuunsaattamiseksi. Pankin olisi kuitenkin noudatettava kaikkia edellä mainittuja ehtoja voidakseen hyötyä tästä pidennetystä aikataulusta.
