Sisällysluettelo
- Edward Jones yleiskatsaus
- Kuinka avata IRA Edward Jonesilla
- Perinteinen Versus Roth IRA
- Sijoituskokoonpano
- Palkkiot ja palkkiot
- Edward Jones Versus Kilpailijat
- Pohjaviiva
Edward Jones on täyden palvelun välitys, joka tarjoaa sekä perinteisen että Rothin henkilökohtaisen eläketilin (IRA). Jos harkitset IRA: n avaamista yrityksen kanssa, tämä sinun on tiedettävä, mukaan lukien sen tarjoamat sijoitukset ja palvelut sekä siihen liittyvät maksut.
Edward Jones yleiskatsaus
Edward Jones perustettiin vuonna 1922, ja se sijaitsee St. Louisista, Mo. Yksi Yhdysvaltojen suurimmista välittäjäkauppiaista. Se palvelee yli seitsemää miljoonaa sijoittajaa ja sillä on yli 17 500 taloudellista neuvonantajaa.
Avainsanat
- Edward Jones on täyden palvelun yritys, joka sopii sijoittajille, jotka tarvitsevat taloudellista neuvonantajaa sijoitusneuvojen välittämiseen.Se tarjoaa perinteisiä ja Roth IRA: ita palkkio- tai palkkiotilien kautta.Varmista, että ymmärrät kuinka palkkiot ja palkkiot toimivat ennen tilin avaamista.Sijoittaminen Vaihtoehtoihin sisältyy osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja ja pörssiyhtiöitä (ETF). Edward Jonesin oikea valinta riippuu neuvonantajan laadusta ja heidän suhteistaan sinuun.
Täyden palvelun välittäjät, kuten Edward Jones, palkkaavat rahoitusneuvojia, jotka tarjoavat sijoittajille neuvoja, joista he maksavat. Tämä eroaa alennusvälittäjistä, joissa sijoituspäätökset tekevät sijoittajat, jotka tekevät tutkimusta ja myyvät ja ostavat arvopapereita omalla verkkotilillä. Tämän seurauksena palkkiot ovat paljon alhaisemmat alennusvälittäjillä, kuten Fidelity Investments ja Charles Schwab Corp.
Kuinka avata IRA Edward Jonesilla
Sijoittajien, jotka haluavat avata perinteisen tai Roth IRA: n Edward Jonesissa, on löydettävä paikallinen talousneuvoja. Tämän ei pitäisi olla vaikeaa, koska sillä on sivuliikkeitä 50 osavaltiossa. Heillä on tyypillisesti yksi neuvonantaja ja järjestelmänvalvoja.
Ensimmäisen tapaamisen valmistelemiseksi sijoittajien tulisi miettiä miksi he sijoittavat, kerätä lausuntoja ja tuoda esiin kysymyksiä. Edward Jonesin talousneuvoja arvioi sijoittajan tarpeet ja laatii räätälöidyn sijoitussuunnitelman.
Perinteisen versio Roth IRA: n valitseminen
Perinteinen IRA tarjoaa verovähennysten ja verojen lykkäämisen kaikista voitoista. Eläkkeelle siirtyessään peruutuksia verotetaan tuloverokannan perusteella. Roth IRA ei tarjoa välitöntä verovähennystä, mutta kaikki voitot ja peruutukset ovat verovapaita. Edward Jonesin talousneuvoja auttaa sinua selvittämään, onko perinteinen vai Roth IRA parempi.
Edward Jones ei tarjoa online-kauppaa, joten arvopapereiden ostamiseksi tai myymiseksi sinun on soitettava neuvonantajallesi.
Vuonna 2020 sijoittajat voivat maksaa jopa 6 000 dollaria perinteiseen tai Roth IRA: han. Ylimääräinen 1 000 dollarin korotusmaksu on sallittu vähintään 50-vuotiaille sijoittajille. Lisätietoja vakuutusrajoista on saatavana Internal Revenue Service (IRS) -palvelusta.
Veroilmoituksen tilasta riippuen perinteiset IRA-maksut voivat olla vähennyskelpoisia, vaikka osallistut työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan. Esimerkiksi yksittäiset veroilmoittajat, jotka kuuluvat työeläkesuunnitelmaan, voivat vähentää täysimääräiset maksut, jos heidän muutettu oikaistu bruttotulo (MAGI) on 65 000 dollaria tai vähemmän vuonna 2020.
Kaikki sijoittajat eivät pysty osallistumaan Roth IRA: n rahoittamiseen, ja Edward Jones -neuvoja voi auttaa määrittämään tukikelpoisuuden. Vuodesta 2020 alkaen yksittäiset veroilmoittajat voivat maksaa kokonaissumman, jos heidän MAGI on vähemmän kuin 124 000 dollaria ja maksut lopetetaan asteittain, kun se saavuttaa 139 000 dollaria.
Sijoituskokoonpano
IRA: t voidaan perustaa palkkio- tai palkkiopohjalta. Koska Edward Jones on täyden palvelun välitysyritys, sen talousneuvojat voivat hyödyntää monia erilaisia sijoitusvaihtoehtoja. Osakkeet, joukkovelkakirjalainat, pörssikaupparahastot (ETF) ja sijoitusrahastot ovat asiakkaiden käytettävissä olevia vaihtoehtoja. Talousneuvojat voivat auttaa selvittämään, mitkä sijoitukset ovat sopivia eläketilille asiakkaan sijoitustavoitteen ja riskinkantokyvyn perusteella.
Advisory Solutions -sijoitusohjelma on Edward Jonesin hallinnoima tili, joka on asiakkaiden käytettävissä. Nämä tilit veloittavat palkkioiden sijasta vuosittaisen neuvontapalkkion. Neuvontaratkaisuilla on useita omaisuuden allokointimalleja, jotka sisältävät laajan valikoiman tarkistettuja sijoitusrahastoja ja ETF: ää.
Bridge Builderin omistama sijoitusrahastojen kokoonpano on yksinomainen Edward Jones Advisory Solutions -ohjelmalle. Kaikkia omaisuusluokkia, mukaan lukien kotimaiset osakekannat, kansainväliset osakkeet ja korkosijoitukset, on saatavana kahdeksan eri alarahoitettua rahastoa.
Esimerkiksi Bridge Builder Core Bond Fund -rahaston (BBTBX) bruttokustannussuhde on 0, 36%, ja sen vuoden 2019 ensimmäisen neljänneksen lopussa vuotuinen yhden vuoden keskituotto oli 4, 69%. Tämä on hiukan korkeampi kuin vertailuarvo Barclays Capital US Aggregate Bond -indeksin tuotto 4, 48% samalla ajanjaksolla.
Palkkiot ja palkkiot
Edward Jonesin perinteisillä ja Roth IRA: lla on 40 dollarin vuosimaksu. Asiakkaat, joiden kokonaisvarallisuus on yli 250 000 dollaria, on kuitenkin vapautettu verosta.
IRA: n palkkiot voivat vaihdella ostettujen arvopapereiden mukaan. Osake- ja ETF-kaupoista syntyy noin 2%: n palkkio. Sijoitusrahastojen palkkiot ovat riippuvaisia osakelajista. A-osakkeen rahastoilla on suuri etukäteismaksu ja C-osakerahastoilla on tasotasoinen rakenne.
Advisory Solutions -ohjelma vaatii vähintään 25 000 dollaria tiliä ja veloittaa vuosipalkkion, joka vaihtelee välillä 0, 50% - 1, 35% hallinnoitavien varojen määrästä. Mitä enemmän sinulla on, sitä alhaisempi maksu. Maksat rahastomaksut vuosiohjelman lisäksi.
Edward Jones Versus kilpailun kanssa
Edward Jones on hyvin verrattavissa muihin täyden palvelun välitysyrityksiin, kuten Morgan Stanley tai Merrill (entinen Merrill Lynch). Todellinen vertailu olisi taloudellisen neuvonantajan ja asiakkaan kehittämä suhde.
Palkkiot ja sijoitusneuvontaohjelmat ovat myös hyvin samanlaisia kuin muut täyden palvelun välittäjät. Vuotuinen IRA-tilimaksu Edward Jonesilla on kuitenkin alhaisempi. Esimerkiksi Morgan Stanley laskuttaa 75 dollaria tiliä kohden asiakkailta, jotka ilmoittautuvat sähköpostitiedoista ja tiliotteistaan tililleen, mutta siitä ei veloiteta asiakkaita, joilla on vähintään miljoona dollaria kokonaisvaroista yrityksessä.
Pohjaviiva
Kaiken kaikkiaan Edward Jones on käyttökelpoinen vaihtoehto sijoittajille, jotka haluavat avata perinteisen tai Roth IRA: n täyden palvelun välittäjäkauppiaalla ja ovat valmiita maksamaan palkkiot ja palkkiot sijoitusneuvojen vastaanottamisesta neuvonantajalta. Tärkein tekijä on taloudellisen neuvonantajan laatu ja suhde asiakkaaseen.
