E * kaupan ydinportfolion katsaus

2019 Robo-Advisor -palkinnot

E * TRADE Core Portfolios voitti palkinnon seuraavassa kategoriassa:

Tärkeä

Tämän E * TRADE Core Portfolios -robo-neuvonantajan katsauksen lisäksi olemme tarkistaneet myös E * TRADEn perinteiset välityspalvelut.

E * TRADE pääsi robo-neuvontatilaan vuonna 2016 Adaptive Portfolios -nimellä, joka käytti ETF: ää ja sijoitusrahastoja. Sen jälkeen kun hallitut tilit oli integroitu lopulliseen E * TRADE -sivustoon, suunniteltu uudelleen, robo-neuvonantaja aloitettiin uudelleen ydinportfolioina vuonna 2017, ja sijoitusrahastot poistettiin uusille asiakkaille.

Core Portfolios on johtava taso E * TRADE: n hallinnoimille tileille, joiden talletus on vähintään 500 dollaria, ja varat, jotka on sijoitettu muihin kuin yksityisiin ETF: iin, vuotuisella maksulla, joka on 0, 30% hallinnoitavista varoista. Omaisuuden kasvaessa voit siirtyä tilille, jolla on korkeampi henkilökohtainen palvelu. Seuraava askel ylöspäin on E * TRADE Blend Portfolios, jolla on vähintään 25 000 dollaria ja joka antaa sinulle pääsyn talousneuvojalle, joka työskentelee kanssasi luodaksesi yksilöllisemmän salkun, joka sisältää sijoitusrahastot ja ETF: t. Dedikoituja salkkuja on saatavana vähintään 150 000 dollarilla, ja niillä on oma talouskonsultti, joka hallinnoi aktiivisesti osakekantaa, ETF: ää ja sijoitusrahastoja. Näiden kahden jälkimmäisen palvelun palkkiot ovat korkeammat, vaikka palkkiot putoavat varojen saldo kasvaessa. Tämä katsaus keskittyy robo-neuvoavaan ydinportfolioihin.

Plussat

• Asiakkaat voivat valita sosiaalisesti vastuullisia tai älykkäitä beeta-sijoituksia

• Nykyiset E * TRADE -asiakkaat voivat nopeasti lisätä Core Portfolios -tilin

• Digitaalinen kojetaulu tarjoaa selkeän kuvan kansiosta

Haittoja

• Tavoitteiden suunnittelu ei ole yhtä keskeinen alustalla kuin kilpailijoilla

• Tavoitteiden asettamisen työkalut ovat Core Portfolios -kokemuksen ulkopuolella

• Verotappioiden korjaaminen ei ole käytössä

Tilin asetukset

4.3

Asennusprosessissa käytetty kieli on hyvin yksinkertainen, ja jokaisessa alkuperäisen kyselyn aikana esitetyssä kysymyksessä on ohjepainike, jotta uusi asiakas ymmärtää miksi tietoja tarvitaan. Riskiin liittyviä kysymyksiä esitetään kahdella eri tavalla - graafisesti ja sanallisella kuvauksella - varmistaakseen, että asiakas ymmärtää valitun riskitason. Seuraavassa näytössä voit napsauttaa viittä mahdollista riskitasoa ja arvioida mukavuustasosi mahdollisilla voittoilla ja tappioilla.

Kun olet suorittanut kysymykset ja vastaukset, näyttöön tulee salkusuositus. Voit silti säätää yleistä riskitasoa tässä vaiheessa. Sitten sinulta kysytään, haluatko sisällyttää sosiaalisesti vastuulliset ETF: t vai älykkäät beeta-ETF: t. Jälkimmäisiä hallitaan aktiivisemmin, ja niiden tarkoituksena on voittaa markkinat mahdollisuuksien mukaan.

Seuraavaksi avaat tilin ja näet sitten suositellun salkun yksityiskohdat. Mahdollisia verotettavia tilityyppejä ovat yksittäiset tilit, yhteistilit, säilytystilit ja henkilökohtaiset eläketilit (IRA).

Tavoitteiden asettaminen

2, 9

E * TRADE: n robo-neuvontapalvelu ei johda tavoitteiden suunnitteluun kuin muut robo-neuvot. Voit luoda yhden rahapankin kaikkien tavoitteidesi rahoittamiseksi. E * TRADE-virkamiesten mukaan heidän asiakkaansa kokivat, että erilaisten erillisten tavoitteiden saavuttaminen vain kasvatti vettä ja teki kokemuksesta hämmentävämmän. Asiakkailla on kuitenkin pääsy kaikkiin E * TRADE: n tutkimus- ja koulutustarjontaan, joka sisältää eläkelaskurit ja muut suunnittelutyökalut, mutta näitä toimintoja ei ole sisällytetty Core Portfolios -kokemukseen.

Tilipalvelut

3.4

E * TRADE on ensisijaisesti tarkoitettu sijoitusalustaksi, mutta se tarjoaa joitain lisäpalveluita. Sijoittajia tietenkin kannustetaan perustamaan automaattisia talletuksia, jotta rahaa virtaa tilille. Marginaalia ei käytetä hallituille salkkuille, mutta voit avata luottolimiitin 50%: lle omistuksistasi E * TRADE Bankin kautta, jos taseesi loppusumma on yli 50 000 dollaria. Korot ovat korkeat, tällä hetkellä 50, 3–100 000 dollarin lainojen vuotuinen arvo on 7, 334% vuodessa.

E * TRADE on hiljattain mahdollistanut vetäytymisen aloittamisen verkossa; alkuun 2019 saakka jouduit soittamaan pyytääksesi peruuttamista. Jos aloitat nosto, sinulle ilmoitetaan, mitkä ovat myyntivoittojen vaikutukset. Tämä tehdään verosuunnitteluun.

Portfolion sisältö

3.4

Alkuperäisen salkun on laatinut E * TRADE: n sijoitusstrategiatiimi. Perussisältö on:

• ISharesin, Vanguardin ja JP MorganSosiaalisesti vastuullisten salkkujen ETF: t mukaan lukien iSharesSmart-beetaportfolion ETF: t, jotka on suunniteltu parempaan indeksirahastojen sijoittamiseen

Otosalkkujen painotukset ovat oikein nykyaikaisen salkun teorian (MPT) mukaisesti, jonka tulisi tarjota sijoittajille riittävä määrä hajauttamista ja riskejä sekä tuottoa, joka on räätälöity heidän ilmoitetun suvaitsevaisuuden mukaan.

Salkunhoito

2.6

Vaikka se ei ole täysin selvää, näyttää siltä, ​​että algoritmit ottavat haltuunsa sen jälkeen, kun sijoitusstrategiatiimi on puhdistanut alkuperäisten salkkujen sisällön. Tämä tarkoittaa, että algoritmit tekevät tasapainotuksen ja siirtymisen konservatiivisempaan salkkuun sijoitushorisontin saavuttua. Tilejä tasapainotetaan puolivuosittain tai aina, kun kassavarat ylittävät 6%. Tavoitteellinen käteisvarojen käyttö oli 4%, melko vähän suurempi kuin useimmilla muilla hoidetuilla tileillä, jotka veloittavat asiakkaidensa hallinnointipalkkiot, mutta se laskettiin äskettäin yhteen prosenttiin. Kun teet nostoa, algoritmi ottaa ensin käytettävissä olevan käteisrahan ja myy sitten muut sijoitukset pois määrätyn varojen allokoinnin ylläpitämiseksi. Kuten mainittiin, sinulle näytetään näyttö, joka ilmoittaa potentiaalisen verolaskun myynnin jälkeen.

E * TRADE Core Portfoliossa ei ole käytössä verotuksellisten tappioiden keräämistä. Tämä on avainominaisuus, josta puuttuu alusta, ja jota kilpailijat ovat tehneet keskeiseksi tarjouksilleen. Samoin raportti määrittämästäsi yhdestä tavoitteesta kohti tapahtuvasta etenemisestä on hyvin suunniteltu, mutta sinulle ei anneta ehdotuksia tilin korvaamiseksi, jos olet myöhässä. Tässäkin taas, muut alustat integroivat paremmin tavoitteiden seurantaa ja rahoituskehotuksia, mikä saattaa auttaa etenkin nuorempia sijoittajia pysymään tiellä. Jos sinulla on muita E * TRADE -kaupankäyntitilejä, voit nähdä, kuinka kokonaisomistuksesi yrityksessä suoriutuvat, mutta et voi tuoda varoja muilta rahoitustililtä kokonaiskuvan saamiseksi.

Käyttäjäkokemus

4.1

Mobiili kokemus

Mobiilisovelluksen työnkulku on helpompaa kuin verkkosivustolla. E * TRADE mahdollisti äskettäin nostamisen mobiilisovelluksessa; voit siirtää rahaa nopeasti E * TRADE -pankkitilillesi ja ulos siitä koskettamalla tai kaksi. Voit avata tilin myös mobiililaitteella.

Pöytäkokemus

Kaiken kaikkiaan työpöydän suunnittelu on puhdas, mutta on olemassa pari kohtaa, joissa uusi asiakas - etenkin se, joka ei tunne sijoituskonsepteja - voisi käyttää enemmän apua, etenkin tilin avaamisprosessin aikana. Lisätietoja on ydinportfolioista kokonaisuudessaan verkkosivustolla, mukaan lukien E * TRADE Wrap-Fee -ohjelmaesitteessä oleva maksuaikataulu.

Asiakaspalvelu

4.1

Verkkopuhelu on saatavana ympäri vuorokauden ympäri verkkosivuilla ja mobiililaitteissa. Vaikka puhelinten edustajat, joiden kanssa puhuimme, olivat asiantuntevia ja avuliaita, kesti keskimäärin lähes seitsemän minuuttia odotustilassa, ennen kuin ihminen oli käytettävissä. Voit puhua talousneuvojan kanssa puhelimitse tai kävellä muurauspaikkaan saadaksesi apua. Puhelinpalvelun aukioloajat ovat arkisin klo 8.30–30.30 itäisinä.

Verkkoon liittyvät usein kysytyt kysymykset ovat hieman puutteellisia, ja niitä olisi helpompi lukea, jos kysymykset järjestettäisiin aiheittain.

Koulutus ja turvallisuus

4, 8

Asiakkaat saavat räätälöityä markkinointikommenttia joka kuukausi salkun sisällön perusteella. Core Portfolios -asiakkaiden käytettävissä on koko E * TRADE-tietokanta, joka sisältää monenlaisia ​​koulutussisältöjä. Koulutuskeskus on vierailun arvoinen, ja se on täynnä loistavia videoita ja kirjoitettua sisältöä. Voit suunnitella oman luokan tietotasosi ja henkilökohtaisten intressiesi perusteella.

Verkkosivustossa ja mobiilisovelluksissa on korkea salaus. Mobiilisovellukset voidaan avata kasvojentunnistuksen tai sormenjäljen avulla. Tilien arvopapereita vakuuttaa SIPC enintään 500 000 dollariin saakka, London London Insurance -yhtiön ylimääräisellä Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutuksella, jonka kokonaisraja on 600 000 000 dollaria.

Palkkiot ja palkkiot

3.1

E * TRADE Core Portfolios -palvelumaksu 0, 30% vuosittain hallinnoitavista varoista, arvioidaan neljännesvuosittain. Taustalla olevissa ETF: issä on ylimääräisiä hallinnointipalkkioita, jotka ovat keskimäärin 0, 07% - 0, 08%. Sosiaalisesti vastuullisten ja älykkäiden beeta-ETF-maksujen hinnat ovat 0, 25%. Se on kohtuullinen summa, koska asiakkaat voivat kysyä talousneuvojalta.

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnointiin: 1, 25 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnasta: 6, 25 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnasta: 25, 00 dollaria

Onko E * TRADE Core Portfolios hyvä sinulle?

Kuten muutkin vakiintuneiden verkkovälittäjien käynnistämät robo-neuvontapalvelut, E * TRADE Core Portfolios on ihanteellinen valinta, jos sinulla on jo suhde emoyritykseen ja haluat hallita osaa sijoituksistasi passiivisesti. E * TRADE on erittäin kilpailukykyinen ydinliiketoiminnassaan online-välittäjänä, mutta ydinportfolion tarjoamisensa elementtejä nähdään ajateltavan kyseisen liiketoiminnan jatkamisen sijaan tarjouksena itsessään. Menetelmät ovat vankat ja ominaisuudet riittävät, mutta kokemus ei ole niin kattava kuin muilla alustoilla, jotka ovat asettaneet tavoitteen asettamisen ja etenemisraportit avainasemassa tarjouksessaan.

Verrattuna E * TRADE -sovelluksen käyttämiseen itse hallinnoitavassa salkussa, Core Portfolios -tarjous on suunnattu satunnaisille sijoittajille, jotka haluavat passiivisesti hoidetun päänsärkyttömän salkun. Verrattuna muihin robo-neuvoihin, Core Portfolios -lähestymistavassa oletetaan kuitenkin, että olet jo mieluummin sijoittamassa ja tiedät tarkalleen missä sinun täytyy olla tietyllä sijoitustavoitteellasi. Keskitason ja kokeneet sijoittajat suhtautuvat myönteisesti kädenpidon puutteeseen, mutta uudet sijoittajat saattavat pitää sitä hiukan räikeänä. Core Portfolios on luonnollinen valinta, jos haluat vain automatisoida salkkuasi ja sinulla on jo tilejä E * TRADE -palvelussa.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.