Mikä on hädänalainen lainanottaja?
Vaikeuksissa oleva lainanottaja on lainanottaja, joka ei pysty taloudellisten vaikeuksien vuoksi maksamaan lainansa kokonaan takaisin ajoissa. Vaikeuksissa oleva lainanottaja voi olla henkilö tai yritys, jonka tulot laskevat odottamattomien olosuhteiden vuoksi. Tilanne voi vedota perintätoimistoon.
Hätääntyneet lainanottajat voivat myös olla hätää, jos he vain eivät ymmärrä lainan ehtoja. 2000-luvun lopulla subprime-asuntolainanottajista tuli usein hätälainoja, koska heille myönnettiin lainoja, joita he eivät ymmärtäneet ja joilla ei ollut varaa. Lainanantajilla on tyypillisesti kannustin myöntää vain lainoja, jotka voidaan maksaa takaisin, mutta 2000-luvun lopun asuntolainamarkkinoiden rakenne rohkaisi holtitonta luotonantoa, koska asuntolainan myöntäjät eivät yleensä ottaneet takaisinmaksuriskiä.
Avainsanat
- Laiminlyöneet lainanottajat ovat lainanottajia, jotka eivät voi maksaa velkaaan ajoissa taloudellisten vaikeuksien takia.Luotonsaajat voivat tulla huolestuneiksi useista syistä, kuten liiketoiminnan epäonnistumisesta tai tulojen menetyksestä tai kyvyttömyydestä ymmärtää lainan ehtoja.Suorituskyky, palauttaminen ja lainamuutokset ovat hädänalaisten lainanottajien käyttämiä yleisiä strategioita välttääkseen lainan laiminlyönnit.
Ahdistuneiden lainanottajien ymmärtäminen
Vaikeuksissa olevilla lainansaajilla on joskus erilaisia vaihtoehtoja saada lainansa ajan tasalle, koska lainanantajilla on kannustin löytää tapa lainansaajille maksaa velka takaisin, vaikka se tarkoittaisi lainan takaisinmaksu myöhässä tai vähemmän kuin koko velka. Tavallisimpia strategioita ahdistuneille asunnonomistajille ovat suvaitsevaisuus, palauttaminen, lainamuutokset tai lyhyt myynti.
Strategia hädänalaisille lainanottajille
Vaikeuksissa oleva lainanottaja voi pyytää lainanantajaa suvaitsemaan heitä tai keskeyttämään maksuvelvoitteet tietyksi ajaksi. Luotonantaja tyypillisesti ei suostu tähän vaihtoehtoon, ellei sitä edellytetä laissa, koska lainan takaisinmaksun viivästyminen vähentää lainan arvoa avoimilla markkinoilla. Liittovaltion hallitus tarjoaa kuitenkin suvaitsevaisuusvaihtoehtoja hätätilanteessa oleville opintolainojen lainaajille, ja joidenkin yksityisten opiskelijalainojen myöntäjien on myös tarjottava suvaitsevaisuusvaihtoehtoja.
Lainanantajat vaativat useammin, että lainanottaja noudattaa palauttamisstrategiaa, jossa lainanottaja maksaa viivästysmäärän yhtenä kertasummana. Lainan ehdoista riippuen lainanantaja voi antaa lainanottajalle mahdollisuuden palata takaisin ilman rangaistusta, jos heidän maksunsa tapahtuu ennalta määrätyn lisäajan kuluessa.
Toinen hätää kärsineiden lainanottajien strategia on lainamuutokset, jotka lainanantajat tarjoavat joko alentaa lainanottajan vaatimaa takaisinmaksusummaa kokonaisuudessaan tai pidentää lainan kokonaismäärän takaisinmaksuaikaa. Lainanantajat tarjoavat joskus lainamuutosta, jos he pelkäävät, että ilman muutosta lainanottaja laiminlyö laiminlyönninsä kaikki velvollisuutensa.
Hätääntyneillä asuntolainanottajilla on mahdollisuus joissain tapauksissa tapahtua lyhytaikainen myynti, jolloin he myyvät kiinteistönsä tappiolla ja maksavat asuntolainanantajalle vähemmän kuin koko velkaa. Lyhytaikaista myyntiä säätelevät lait vaihtelevat valtioittain, ja joillakin lainkäyttöalueilla asuntolainan myöntäjät pakotetaan hyväksymään nämä tappiota aiheuttavat järjestelyt.
Esimerkki hädänalaiselle lainanottajalle
25-vuotias Peter osti ensimmäisen kodinsa heti ennen finanssikriisiä. Hänen kotinsa oli hyvällä naapurustolla ja hyvässä kunnossa. Vaikka koti oli kallis, Pietarin pankki halusi unohtaa suhteellisen alhaisen palkansa nuoremmassa tehtävässä mainosyrityksessä ja tarjosi hänelle suotuisat ehdot.
Rahoituskriisi oli Peterille huono uutinen monella tavalla. Kiinteistön arvo laski noin neljänneksellä kahden vuoden kuluessa kriisistä. Peter menetti myös työpaikkansa yrityksessä. Hänen pankkisäästönsä ja väliaikaiset keikkansa auttoivat maksamaan asuntolainan pari kuukautta. Pian Peter kärsi kuitenkin käteisvaroista ja tuli hädänalaiseksi lainanottajaksi.
