Mitkä ovat ei-luottopalvelut
Muut kuin luottopalvelut ovat maksupohjaisia palveluita, joihin ei liity luoton myöntämistä, jota luotonantajalaitos tarjoaa asiakkaille. Ei-korkotuotot, jotka syntyvät luottoluokittelupalveluista, voivat olla merkittävä tulolähde pankeille ja rajoittavat kannattavuuden heikkenemistä, kun nettokoromarginaaleja pienennetään laskussa korkoympäristössä.
JAKAUTUMINEN Ei-luottopalvelut
Historiallisesti pankin kannattavuuden perusmalli on ollut asiakkaille antolainaus X%: lla ja Y%: n maksaminen pankkitalletuksista. XY% on erotus, joka tuo rahaa tulokseen. Pankeille on kuitenkin kehittynyt toinen kannattavuuspilari, johon ei liity taseen käyttöä tulojen tuottamiseen. Pankit tarjoavat rutiininomaisesti erilaisia luottopalveluita yksityisasiakkaille ja yritysasiakkaille. Vähittäisasiakkaille, kuten sekkeille ja säästötilille, tällaisia palveluita voisivat olla pankkikorttien käsittely, osakekaupan välitys ja omaisuudenhoito. Pienyrityksille ja suuremmille yritysyhteisöille luottoriskipalvelut sisältävät kassahallinnan, palkanlaskennan, kauppamyynnit, sulautumis- ja hankintaneuvonta- tai muut yritysrahoituspalvelut, lainojen syndikointi- ja edustustot sekä vakuutustoiminnan. Yhdessä nämä palvelut tuottavat palkkiot ja palkkiot pankille. Yhtään dollaria ei tarvitse lainata tällaisen tulon saamiseksi.
Tuotot ei-luottopalveluista Citigroupissa
Citigroup Inc. kirjasi noin 16, 0 miljardia dollaria ei-luottopalvelutuloja vuonna 2017, mikä on noin 36% sen nettokorkotuotoista (korkotuotot vähennettynä korkokuluilla tai dollarin erotuksen muodossa). Pankki sai suurimman osan tuloista yllä kuvatuista palkkioista ja palkkioista ja loput hallinto- ja fiduciary-palkkioista. Pankkitoiminnan muista kuin luottopalveluista saamat tulot ovat tarjonneet vakauden kokonaistuloille vakaana ajanjaksona, jolloin korkotason alennus on tapahtunut liittovaltion keskuspankin määrällisen keventämispolitiikan seurauksena. Nettokorkotuotot olivat vähentyneet noin 48 miljardista dollarista vuonna 2013 45 miljardiin dollariin 2017, mutta ei-luottopalveluiden maksut pysyivät suurin piirtein vakaina.
