Mikä on velanhoito?
Velkojen helpottamisella tarkoitetaan velan uudelleenjärjestelyä missä tahansa muodossa tai muodossa siten, että velalliselle osapuolelle tarjotaan vapautustoimenpide joko kokonaan tai osittain. Velkahelpotus voi tapahtua monin eri tavoin: pienentämällä jäljellä olevaa pääomaa (jälleen, osittain tai kokonaan), alentamalla erääntyvien lainojen korkoa ja / tai pidentämällä lainan voimassaoloaikaa.
Luotonantajat saattavat olla halukkaita harkitsemaan velkahelpotustoimenpiteitä vain silloin, kun velallisen tai osapuolten velan laiminlyönnin vaikutukset nähdään niin vakavina, että velan lieventäminen on parempi vaihtoehto. Velkahelpotukset voidaan ulottaa mihin tahansa erittäin velkaantuneisiin osapuoliin, yksityishenkilöistä ja pienyrityksistä suuriin yrityksiin, kuntiin ja jopa suvereeniin valtioihin.
Avainsanat
- Velkohelpotuksella tarkoitetaan toimenpiteitä velan vähentämiseksi tai uudelleenrahoittamiseksi lainansaajan helpottamiseksi. Lainahelpotukseen voi liittyä osan velan pääoman anteeksianto, koron alentaminen tai useiden velkojen yhdistäminen yhdeksi matalammaksi korkoksi. laina. Asiakkaat, yritykset ja jopa maat voivat kaikki saada velkahelpotuksia tarvittaessa aikoina konkurssin välttämiseksi.
Kuinka velanhoito toimii
Monissa tilanteissa velanhoito voi olla ainoa tapa toimia konkurssin välttämiseksi. Esimerkiksi, jos valtava velkakuorma vaikeuttaa lainojen hoitamista, velkojat saattavat olla valmiita rakenneuudistamaan velan ja tarjoamaan helpotusta sen sijaan, että ottavat riskin lainanottajan laiminlyönteihin ja kasvattavat kokonaisluottoriskiä. Asuntolainan jälleenrahoittaminen alhaisempaan korkoon on suoraviivainen esimerkki velkahelpotuksista.
Toinen yleinen velanhelpotuksen muoto sisältää velan vakauttamisen tai useampien korkeamman koron lainojen yhdistämisen yhdeksi matalamman koron lainaksi. Kuluttajat voivat kerätä velkoja yhdellä maksulla monella tapaa. Yksi tapa on yhdistää kaikki heidän luottokorttimaksut yhdeksi uudeksi luottokortiksi - mikä voi olla hyvä idea, jos kortti veloittaa vähän korkoa tai ei lainkaan korkoa tietyn ajan. He voivat myös hyödyntää olemassa olevan luottokortin saldonsiirtotoimintoa (varsinkin jos se tarjoaa erityisen tarjouksen tapahtumaan).
Asuntovakuuslainat ja asuntovakuudelliset luottolimiitit (HELOC) ovat toinen konsolidointimuoto, jota jotkut ihmiset etsivät. Yleensä tällaisen lainan korko on vähennyskelpoinen verovelvollisille, jotka erittelevät vähennykset. Lisäksi on olemassa useita yhdistämisvaihtoehtoja, jotka liittovaltion hallitus tarjoaa henkilöille, joilla on opintolaina.
Kuluttajavelka koostuu veloista, jotka johtuvat kulutushyödykkeiden ostamisesta ja / tai jotka eivät ole arvostettuja. Vuoden 2019 kolmannesta neljänneksestä lähtien Yhdysvaltain kulutusvelka oli uusi, hieman yli 14 biljoonaa dollaria, mikä on noin 1, 3 biljoonaa dollaria enemmän kuin aikaisempi ennätys, joka oli asetettu vuoden 2008 finanssikriisin aikana. yhdessä luottokorttiluoton kanssa. Kuluttajavelkojen lieventämisvaihtoehtoihin kuuluu puhuminen velkojan kanssa velkahelpotustoimenpiteistä, kuten lainojen uudelleenjärjestelyistä, lainojen anteeksiantamisesta tai henkilökohtaisen konkurssin julistamisesta, joista kaksi viimeistä ovat velan maksamisen muotoja.
Esimerkki velkojen vapauttamisesta
Velkahelpotuksia ei ole varattu yksittäisille lainanottajille. Yritykset ja jopa maat voivat joutua sen alaisuuteen. Esimerkiksi Jubilee 2000 oli 1990-luvulla joukko voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, kristillisiä järjestöjä ja muita, joiden tarkoituksena oli lievittää kehitysmaita veloistaan vuoteen 2000 mennessä. Vetoomuksella oli yli 21 miljoonaa allekirjoittajaa. Tuloksiin sisältyy noin 100 miljardin dollarin velan pyyhkiminen 35 maasta sekä lisääntynyt tietoisuus olemassa olevan velan luonteesta ja laajuudesta sekä huomattava korruptio lainanannon ja lainanoton takana.
Hallituksen vastuu lisääntyi myöhemmin tässä suhteessa. Säästöjä käytettiin köyhyyden vähentämiseen ja näiden maiden kansojen terveys-, koulutus- ja jälleenrakennusohjelmien rahoittamiseen. Palvellusta 40 maasta 32 oli Saharan eteläpuolisessa Afrikassa.
Velkahelpotuksen hyödyntäminen voi vahingoittaa luottotietojasi, joten älä tee siitä tapana.
Velkojen vapautuksen haitat
Mahdollisia velanhelpotuksen haittoja on, että se voisi rohkaista historiallisesti verotuksellisesti vastuuttomia osapuolia harkitsemattomaan ja piittaamattomaan käyttäytymiseen. Nämä osapuolet voisivat mahdollisesti ryhtyä lainanhoitoon odottaessaan, että velkojansa pelastavat heidät lopulta.
Muita haittapuolia ovat konsolidoinnista johtuva velan pidentyminen, jolloin korkoa alennetaan, mutta maturiteetti pidennetään. Yleisesti ottaen velanhuojennustoimenpiteet voivat myös vaikuttaa negatiivisesti luottotulokseesi, joten sinun tulisi käyttää niitä säästeliäästi.
