Mikä on samanaikainen syy?
Samanaikainen syy-yhteys on tapa käsitellä tappioita tai vaurioita, jotka johtuvat useammasta kuin yhdestä syystä. Samanaikaisen syy-yhteyden juuret ovat oikeudellisissa päätöksissä ja lausunnoissa, jotka muodostavat ennakkotapauksen ja josta on hyötyä, kun riidan osapuolet vaativat tuomioistuimen päätöstä. Vakuutuksissa samanaikainen syy tapahtuu, kun kiinteistölle aiheutuu tappioita kahdesta erillisestä syystä, kun toisella on vakuutussuoja, ja toisella ei. Kummastakin syystä aiheutuneet vahingot katetaan todennäköisesti riippuen erityistilanteista, voimassa olevan politiikan tyypistä ja sen valtion tuomioistuimesta, jossa erimielisyydet käsitellään.
Samanaikainen syy voi olla myös tekijä vastuuvakuutuksissa.
BREAKING DOWN Samanaikainen syy
Samanaikaisen syymenetyksen tapauk- sessa vahinkoa aiheuttavat tapahtumat voivat tapahtua peräkkäin tai olla samanaikaisia. Nykyään suurin osa politiikoista sisältää anti-samanaikaisen syy-yhteyden (ACC).
Samanaikainen syy-esimerkki on, kun trooppinen myrsky osuu kaupalliseen varastoon. Voimakas tuuli vaurioittaa rakenteita, kun taas rankkasade aiheuttaa tulvia. Varastotiloihin johtava ovi puhalletaan auki voimakkaiden tuulien avulla. Tulvavedet vaurioivat entisestään aulan lattiaa. Tulvan aiheuttamia vahinkoja ei voida erottaa tuulen aiheuttamista vaurioista. Rakennuksella on kaupallinen kiinteistöpolitiikka, joka kattaa tuulen aiheuttamat vahingot, mutta sulkee pois tulvavesien vahingot. Samanaikaisessa syyssä vakuutuksenottajalle maksetaan vakuutusturvaetuja.
Samanaikainen syy-oikeudellinen ennakkotapaus johtui Kalifornian ala-oikeuden päätöksistä 1980-luvulla. Nämä tuomioistuimet katsoivat, että samanaikaisten tapahtumien aiheuttamat vahingonkorvausvaatimukset olivat päteviä. Tuomiossa todettiin, että jos katettu vaara lisäisi poissuljetun riskin tappioita, vakuutuksenottaja voi korvata koko vahingon. Esimerkiksi maanjäristys aiheuttaa halkeaman kodin perustassa, ja tuli alkaa kynttilästä, joka putosi lattialle ravistamisen aikana. Kiinteistöllä on palovahinkoja koskeva käytäntö, mutta maanjäristys ei aiheuta vahinkoa. Tuomioistuimen päätöksen mukaan koko vaatimus on pätevä.
Vakuutukset, jotka mukautetaan samanaikaiseen syyhön
Vakuutuksen tarjoajat olivat eri mieltä tästä näkemyksestä väittämällä, että tuomio lisäsi vastuutaan ja kustannuksiaan. Lisäksi he väittivät, että päätöksessä jätettiin huomiotta nykyiset poissulkemislausekkeet. Vakuutuspalvelutoimisto (ISO) ja kaupalliset vakuuttajat tarkistivat vastauksena asunnonomistajien ja kaupallisten kiinteistöjen politiikkojen sanamuotoa lisäämällä samanaikaisen syy-yhteyden.
Lisätty samanaikainen syy-sanamuoto jättäisi vahingot luetteloitujen vaarojen ulkopuolelle, vaikka toinen, peitetty vaara olisi osaltaan vahingonkorvausvastuu. Poissulkemista sovelletaan myös riippumatta siitä, tapahtuvatko kaksi vaaraa samanaikaisesti vai tapahtuuko yksi peräkkäin.
Monissa kaupallisissa kiinteistöjä koskevissa politiikoissa sovelletaan samanaikaista syy-kieltä erityisiin poissulkemisiin, kuten lakia ja määräyksiä, maan liikettä, hallituksen toimia, ydinvaaraa, palveluja, vettä sekä tulvia tai sieniä ja homeita.
Kaikissa osavaltion tuomioistuimissa ei sovelleta samanaikaista syy-yhteyttä. Sen sijaan he määrittävät, mikä vaara oli läheisin tai pääasiallinen syy menetykseen. Palaamalla varastomerkkiimme, jos tuomioistuin päättää, että lähimmä syy oli tuuli, vahingot olisi katettava.
Samanaikaisen syy-yhteyden oppia sovelletaan ensisijaisesti kaiken riskin politiikkaan, joka kattaa laajemman vaarojen kuin nimeltään vaarojen politiikka. Nimetty riskivakuutus kattaa vain takuissa luetellut vahingot. Kuitenkin nimetty vaaratilannekäytäntö voi silti sisältää sanamuodon samanaikaisesta syy-yhteydestä.
Samanaikainen syy- ja vastuuvakuutus
Vastuuvakuutus suojaa henkilövahinkoista ja ihmisille ja omaisuudelle aiheutuneista vahingoista vahingoista ja maksaa oikeudenkäyntikulut sekä päättää maksut tapahtumista, joissa vakuutuksenottajan on todettu olevan vastuussa. Joillakin valituksilla voi olla vakuutuksenottajassa kaksi tai useampia toimia, jotka itsessään tekevät heistä vastuuseen. Vaikka vakuutuksessa ei olisi vakuutusta kaikista vakuutuksenottajan toimista, vakuutuksenantajan on silti puolustettava koko korvausvaatimus.
