Sisällysluettelo
- Kyltti nro 1 - Luottopisteesi on alle 600
- Kyltti nro 2 - Säästät vähemmän kuin 5%
- Kyltti nro 3 - Luottokorttitaseesi nousevat
- Kyltti nro 4 - Yli 28% tuloista menee talollesi
- Kyltti nro 5 - Laskut eivät ole enää hallinnassa
- Pohjaviiva
Kyltti nro 1 - Luottopisteesi on alle 600
Luotto-toimistot seuraavat maksuhistoriaasi, maksamatta olevia lainasaldoja ja oikeudellisia päätöksiä sinua vastaan. Tämän jälkeen he käyttävät näitä tietoja laatiaksesi luottokelpoisuuden, joka heijastaa luottokelpoisuuttasi. Numeerinen sijoitus siirtyy alimmasta 300 korkeimpaan 850. Mitä korkeampi, sitä parempi. Se on tämä pistemäärä, jonka lainanantajat käyttävät päättääkseen myöntävätkö he lainan. Yleensä kaikki alle 600 pistemäärät tarkoittavat, että olet todennäköisesti pään päällä.
Kärki
Kuinka parantaa luotto-pisteet:
- Maksaa velkaTapaa kaikki maksamatta olevat päätöksetPyydä ja käytä vähemmän luottokortteja
Kyltti nro 2 - Säästät vähemmän kuin 5%
Niiden, jotka haluavat taloudellista turvaa eläkevuosinaan, on varmistettava, etteivät he ole niiden joukossa, jotka viettävät enemmän kuin tekevät, joka tunnetaan myös nimellä dissavings. Jos säästät vähemmän kuin 5% bruttotuloistasi, olet todennäköisesti pään päällä.
Alle 5%: n säästöaste tarkoittaa, että saatat olla todellisessa taloudellisen pilaantumisen vaarassa, jos joku perheestäsi joutuu hätäapuun tai perhekotisi polttaa maahan. Jos säästö on alhainen, tämä tarkoittaa todennäköisesti sitä, että sinulla ei edes olisi rahaa tarvittavien vakuutusmaksujen vähennysten maksamiseen.
Kolmannen vuosineljänneksen aikana henkilökohtaisten säästöjen keskimääräinen prosenttiosuus käytettävissä olevista tuloista laski kaikkien aikojen alhaisimpaan 2, 2 prosenttiin ennen palautumista, Yhdysvaltain talousanalyysitoimiston mukaan. Siitä lähtien korko on noussut 5, 8 prosenttiin vuoden 2016 kolmannella neljänneksellä, kuten alla on esitetty. Jos et ole hypännyt säästövaunuun, nyt on aika tehdä se.
Ihannetapauksessa jokaisen tulisi yrittää säästää niin paljon kuin pystyy, mutta tavoitteiden kannalta useimpien talousneuvojien suositus on, että 10% brutotuloistasi on tavoite. 30 vuoden iästä alkaen, jos säästät 10% 100 000 dollarin vuotuisista tuloista 401 (k) -arvossa tai 10 000 dollaria vuosittain ja ansaitset 5%: n vuotuisen tuoton, rahat kasvaisivat ikään yli 900 000 dollariin 65.
Kyltti nro 3 - Luottokorttitaseesi nousevat
Ihannetapauksessa sinun pitäisi veloittaa vain se, mitä voit maksaa pois kunkin kuukauden lopussa. Jos sinulla ei ole varaa maksaa loppusummaa kokonaan, sinun tulisi yrittää tehdä ainakin jonkin verran maksamatta oleva pääoma.
Luottokorttisaldon maksamisen merkitystä mahdollisimman pian ei voida yliarvioida. Henkilö, jolla on 5 000 dollarin luottokorttiluotto, jonka vähimmäismaksu on vain 200 dollaria kuukaudessa, kuluttaa yli 8 000 dollaria ja vie melkein 13 vuotta velan maksamiseen.
Kyltti nro 4 - Yli 28% tuloista menee talollesi
Laske, mikä prosenttiosuus kuukausituloistasi menee asuntolainalle, kiinteistöverollesi ja vakuutuksellesi. Jos se on yli 28% bruttotuloistasi, olet todennäköisesti pään päällä.
Miksi 28% on maaginen luku? Historiallisesti konservatiiviset lainanantajat ovat käyttäneet 28%: n kynnysarvoa, koska heidän kokemuksensa mukaan he ovat keskimäärin ihmisen kykeneviä selviytymään, suorittamaan asuntolainan maksut ja nauttimaan silti kohtuullisesta elintasosta. Tietysti jotkut asunnonomistajat voivat saada kuluttamalla suuremman prosenttimäärän koteihinsa, etenkin jos leikkataan muualle, mutta se on vaarallinen kävelylinja.
Huomaa, että jos käytät tällä hetkellä asuntoihin yli 28% bruttotuloistasi, se voi johtua siitä, että monet lainanantajat ovat lieventäneet vaatimuksiaan viimeisen vuosikymmenen aikana ja antaneet joillekin lainata jopa 35% tuloistaan. Subprime-asuntolainamarkkinoiden romahtamisen jälkeen monet luotonantajat ovat kuitenkin muuttuneet varovaisemmiksi ja palaavat jälleen 28 prosentin kynnysarvoon.
Kyltti nro 5 - Laskut eivät ole enää hallinnassa
Luotto-ostoista ja erien maksamisesta on tullut kansallinen harrastus. Uuden taulutelevision ostaminen on paljon helpompaa, kun myyjä laskee hinnan kuukausierinä. Mikä on ylimääräinen 50 dollaria kuukaudessa, eikö niin? Ongelmana on, että kaikki nämä laskut alkavat kasvaa ja päädyt nikkeliin ja himmentävät itseäsi konkurssiin. Jos kuukausitulosi viipaloidaan ja viipaloidaan kymmenien tarpeettomien eräostojen ja palveluiden maksamiseksi, olet todennäköisesti pään päällä.
Aseta kaikki kuukausittaiset laskut keittiön pöydälle ja käy läpi ne yksi kerrallaan. Onko sinulla matkapuhelinlasku, Internet-lasku, premium-kaapeli-TV-paketti, satelliittiradiolasku ja kaikki muut laitteet, jotka tuottavat lukemattomia kuukausittaisia laskuja? Kysy itseltäsi, ovatko jokainen tuote tai palvelu todella tarpeen. Tarvitsetko todella esimerkiksi 500-kanavaista premium-kaapelitelevisiopakettia, tai huomaatko todella sen eron, jos sinulla olisi vähemmän kanavia (ja maksat vähemmän)?
Joitakin parhaimpia säästötapoja ovat puhelinlaskut (matkapuhelin- ja lankapuhelimet), palvelulaskut (sammuta valot, älä käytä ilmastointilaitetta, jos ketään ei ole kotona) ja viihdekulut (voit ruokailla ulkona) vähemmän ja pakata lounas töihin).
Joitakin parhaimmista paikoista säästöjen löytämiseksi ovat puhelinlaskut, palvelulaskut ja viihdekulut.
Pohjaviiva
Kansakuntana meillä on vielä pitkä tie kuljettavanaan, ennen kuin saavutamme kaikenlaisen kollektiivisen taloudellisen vastuun. Jotta vältyttäisiin osaksi synkkää konkurssi- ja sulkemistilastoa, on tärkeää mitata taloudellista terveyttäsi säännöllisesti. Tässä esitetyt viisi merkkiä eivät ole kuolemantuomioita; sen sijaan niitä tulisi pitää oireina, joiden avulla voit diagnosoida ongelman ennen kuin se pahenee.
