Kuten ehkä jo tiedät, sinun on täytettävä tietyt vaatimukset, kuten 401 (k) -suunnitelma-asiakirjassa esitetään, jotta sinut voidaan pitää oikeana jakelun saamiseksi suunnitelmasta. Työnantajasi tai suunnitelmasi ylläpitäjä toimittaa sinulle luettelon vaatimuksista.
Summista, jotka on poistettu 401 (k) suunnitelmassasi ja joita käytetään kodin ostamiseen, kannetaan tulovero ja 10% varhaisjakelun sakko (jos olet alle 59 ½-vuotias). Vaikka jakelua käytetään ensimmäisen kodin hankkimiseen, ensimmäistä kertaa tekemä homebuyer-poikkeus ei koske jakelua pätevistä suunnitelmista, kuten 401 (k). Lisäksi, jos saamasi summa on siirtymiskelpoinen, työnantajasi on lain mukaan pidätettävä 20 prosenttia summasta liittovaltion tuloveroa varten.
Olettaen, että olet oikeutettu vastaanottamaan jako ja summa on siirtymiskelpoinen, voit kehottaa 401 (k) -suunnitelmaa käsittelemään jakelusi suorana siirtymisenä IRA: lle. Tämä varmistaa, että 20 prosentin veroilmoitusta ei sovelleta summaan. Lisäksi voit nostaa summan IRA: lta ensimmäisen kodin ostamista varten ja välttää siten 10%: n ennenaikaisen jakelun sakko. Muista, että enimmäismäärä, joka voidaan jakaa IRA: lta ilman rangaistusta ensimmäisen kodin ostamista varten, on 10 000 dollaria. Tämä on elinikäinen raja.
Voit myös harkita sitä, että et ota jakoa 401 (k): lta, vaan lainaa vain sille (katso Kuinka voin ottaa lainaa 401 (k): lta ).
(Ota yhteyttä Deniseen)
