Kun kyse on vakavasta velasta, sairauskulut ovat usein syyllinen monien ihmisten syventämiseen. Kansainyhteisön rahaston tekemässä tutkimuksessa todettiin, että yksi viidestä aikuisesta maksaa velansa lääkelaskuista. Pahentaa tilannetta, korkeammat sairauskulut ja vähentynyt vakuutusturva ovat pakottaneet perheitä sukeltamaan kotitalouksien säästöihin tai ottamaan lisää luottokorttiluottoja.
OHJE: Johdanto vakuutukseen
Siitä huolimatta, lääketieteellisen hätätilanteen ei tarvitse muuttua myös taloudelliseksi. Oikein tiedoin varustettuna voit hallita kustannuksia tehokkaasti ja välttää laskutussakkojen ja palkkioiden sudenkuopat.
Kuinka lääketieteellinen velka tapahtuu Kun sinulle tai perheellesi kohdistuu suuri leikkaus tai lääketieteellinen hoito, leikkauksen kustannukset ovat mielessäsi viimeinen asia. Kun poistut sairaalasta, hätätilanteen taloudellinen puoli voi olla hämmentävä. Sairaalalaskutus lisää sekaannusta, koska jotkut sairaalat lähettävät yksittäisiä laskuja ambulanssista, sairaalan oleskelusta, lääkäristä, laboratoriopalveluista ja reseptilääkkeistä. (Taloudellisia hätätilanteita on vaikea ennustaa. Siksi sinun on varauduttava. Jos haluat lisätietoja, katso Kokeile itseäsi hätärahasto. )
Laskutusongelmat voivat johtaa velaan jopa niille ihmisille, jotka eivät koskaan ole hätätilanteessa. Tavanomaisten hoitojen tai toimistovierailujen erääntyneet maksut ovat merkittävä syntyneen velan lähde. Jos lääketieteellinen tarjoaja antaa sinun veloittaa hoidon sairausvakuutuksestasi, velvollisuutesi on kuitenkin varmistaa, että vakuutusyhtiö todella maksaa laskun. Harvemmin häikäilemättömät lääkärit ja kiropraktikot voivat suorittaa tarpeettomia testejä tai veloittaa palveluja, joita ei ole suoritettu, ja nämä maksut voivat johtaa riitoihin laskutuksesta. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta Henkilökohtaisten velkojen louhinta .)
Lääketieteelliset velka- ja luottokortit Pyrkiessään maksamaan palveluista jotkut terveydenhuollon tarjoajat rohkaisevat potilaita käyttämään luottokortteja laskujen ennakkomaksuun maksamiseen. Tietyissä tapauksissa sairaalat ja klinikat voivat jopa ryhtyä luottokorttiyhtiöiden kanssa tarjoamaan kannustimia, kuten laskualennuksia.
Luottokorttiluoton pitäminen lääketieteellisen velan sijasta voi kuitenkin haitata mahdollisuuksiasi saada taloudellista tukea, jos joudut vaikeuksiin laskujen maksamisessa. Kun muutat sairauskulut luottokorttiluottoihin, kustannuksista tulee kulutusvelkoja, ja sinulle määrätään sitten niihin liittyvät sakot ja maksut. Kuluttajavelka voi vaikuttaa kykyynsi kiinnittää asuntolaina, läpäistä vuokrahakemuksen luottotarkistus tai hankkia työpaikka.
Luottokorteista, jotka on erityisesti suunniteltu maksamaan lääketieteellisistä palveluista, on tullut myynninedistämisvälineeksi tarjoajille, jotka haluavat tehokkaan maksun. Voit hakea luottokorttia, kuten CareCredit, verkossa ja saada välittömän hyväksynnän.
CareCredit, General Electric Money Company -yrityksen, toteaa selvästi, että kortti on tarkoitettu potilaille, jotka etsivät valinnaisia hoitoja, kuten hammaslääketöitä tai näkökorjaustoimenpiteitä, eivät hätäapuun. Yksityiskohdat ovat selkeitä verkkosivustolla: Se tarjoaa 11, 90% vuotuisen koron, ja tarjouspaketit antavat potilaille korottomia maksuja jopa 18 kuukaudeksi. Kuten nämä tarjoukset ovatkin houkuttelevia, sinun on voitava maksaa ajoissa. Jos maksuviivästyt maksujasi, APR nousee jopa 28.99%: iin, ja rahoituskulut voivat alkaa kerätä ja vahvistaa velkaa. (Lisätietoja luottokorteista on kohdassa Luottokortin määritelmä ja luottokorttikorkojen ymmärtäminen .)
Asuntolainat Lainan edessä ja perintätoimistojen puhelujen edessä jotkut ihmiset pitävät asuntolainaa lääkelaskujen maksamiseksi. Lainanotto kodin omaa pääomaa vastaan voi kuitenkin tarkoittaa kuukausimaksua, joka voi olla paljon suurempi kuin alkuperäinen lääkityslasku. Se voi tarkoittaa myös korkeaa korkoa ja joudut ehkä maksamaan pisteitä, jotka molemmat lisäävät velkaa.
Kun otat asuntolainan, asetat kotisi tarpeettomaan riskiin. Sairausvakuudellinen velka on vakuudetonta, kun taas asuntolainaa pidetään vakuutena velana - se on vakuudena tai vakuutena, tässä tapauksessa kotisi. Siirtämällä velkaasi on lisäriski siinä, että jos et pysty maksamaan velkaa, saatat menettää kodisi. (Lisätietoja asuntolainoista on artikkelissa Kodin pääomalainat : Kustannukset )
Terveyssuunnitelmat ja riittävä kattavuus Sairausvakuutussuunnitelmien on tarkoitus suojata ihmisiä hallitsemattomilta velkoilta sairauskuluilta, mutta monille perheille vakuutus ei ole tarjonnut tarvittavaa suojaa hätätilanteessa. Vuoden 2003 kaksivuotisen sairausvakuutustutkimuksen mukaan Kansainyhteisön rahastosta noin kahdella kolmasosalla sairausvakuutuksista oli sairausvakuutus hätätilanteessa.
Kun työnantajat siirtävät enemmän sairausvakuutusten taakkaa työntekijöiden haasteille, vakuutusturva on kasvanut yhä kalliimmaksi kuluttajille. Suunnitelmat tarjoavat myös vähemmän kattavan kattavuuden kuin ennen, huolimatta nousseista vakuutusmaksuista ja vähennyskelpoisuudesta. Kongressi esitteli terveydenhuollon säästötilit (HSA) vuonna 2003 potentiaalisena ratkaisuna terveydenhuoltokulujen paineiden lieventämiseksi. HSA: t suunniteltiin auttamaan yksilöitä säästämään tulevaa pätevää sairaanhoitoa varten verovapaasti.
HSA: t eivät kuitenkaan ole osoittautuneet maagiseksi luodiksi lääketieteellisen velan välttämiseksi. HSA: n saamiseksi sinulla on oltava korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma. Kansainyhteisön rahaston kysely paljasti, että suuremmilla vähennyskelpoisilla ihmisillä oli enemmän ongelmia lääkelaskuista. Yli puolet niistä, joiden omavastuu on vähintään 1 000 dollaria, ilmoitti vaikeuksistaan maksaa lääkityslaskuja, verrattuna 24 prosenttiin vakuutetuista aikuisista, joilla ei ole vähennyskelpoisuutta. (Lisätietoja HSA: sta on artikkelissa Health-y Säästötilit )
Sinun due diligence - lääketieteellisen velan seuraukset ylittävät talouden. Ihmiset, jotka kantavat lääketieteellistä velkaa, välttävät usein välttämätöntä hoitoa tai lääkemääräysten täyttämistä. Access Project -tutkimus osoitti, että kaksi kolmasosaa ihmisistä, joilla oli sairauslasku tai velkaongelma, meni ilman tarpeellista hoitoa niihin liittyvien kustannusten takia.
Vaikka sairaalat ja lääkärit tarjoavat innokkaasti maksun paikan päällä, sinun on valittava sinulle terveellinen maksutapa. Paras vaihtoehto on neuvotella maksusuunnitelmasta suoraan sairaalan tai palveluntarjoajan kanssa, joka mieluummin saa maksaa ajan myötä kuin ei ollenkaan. Saatat pystyä neuvottelemaan maksusuunnitelmasta, joka ei sisällä korkoa tai josta ei aiheudu sakkoja ja lisämaksuja, jos maksat myöhässä. Neuvotteleminen suoraan sairaalan tai lääkärin kanssa voi jopa tarkoittaa laskun pienenemistä, mikä vähentää velkaa.
Sinulla on myös oikeuksia terveydenhuollon kuluttajana, ja yksi näistä oikeuksista on sallittava tutkia kopio laskustasi ja lääketieteellisestä kaaviostasi ennen maksua. Sairaalat ja lääkäripalvelut tekevät virheitä, ja nämä virheet voivat näkyä laskutusvirheinä. Ota aikaa tutkiaksesi laskuasi huolellisesti. Laskutusilmoituksiesi päivämäärien tulisi olla yhdenmukaisia hoitosi päivämäärien kanssa, ja tarjottujen palvelujen tulisi vastata lääketieteellistä kaaviota. Joskus virhe voi olla virhevedos, kuten ylimääräinen nolla, joka saa laskun siirtymään kolmesta luvusta neljään.
Luotonvalvonta tai velanhoitopalvelu voivat olla oikea vaihtoehto, jos laskut eivät ole hallinnassa tai sinulla on vaikeuksia budjetin laatimisessa. Tutki näitä organisaatioita huolellisesti. Jotkut palvelut saalistavat epätoivoisia kuluttajia, jotka väittävät olevansa voittoa tavoittelemattomia virastoja ja veloittavat kohtuuttomia maksuja. Etsi luotettava avulähde, kuten palvelu, jota tarjotaan luottoyhdistyksen tai muun rahoituslaitoksen, armeijan tai yliopiston kautta.
Viimeinkin terveydenhuollon kuluttajana on tärkeää tunnistaa oikea aika käydä ensiapuhuoneessa verrattuna oikeaan aikaan tapaamiseen lääkärisi kanssa. Voit estää monia laskutusongelmia saamalla etukäteen hyväksynnän hoitoihin vakuutusyhtiöltäsi.
Johtopäätös Kun lääketieteelliset toimenpiteet ovat päättyneet, maksamisessa voi edelleen olla paljon kipua ja myllerrystä. Jos laskutusongelmia ilmenee, muista, että saat oikeudenmukaisemman tärinän tekemällä suoraan sairaalan tai klinikan kanssa - älä koskaan vedä muovia. Tulevaisuuden taloudellinen terveytesi ja hyvinvointisi voisi olla linjalla.
