Sisällysluettelo
- Ratsastajat antavat omistajan hallinnan
- Nopeutetut hyötyajurit
- Etuuksien maksaminen
- Muut vs. ilmaiset ratsastajat
- Nopeutettu etuuksien laajennus
- Kriittisten sairauksien ajajat
- Kroonisten sairauksien ratsastajat
- Pitkäaikaishoidon ratsastajat
- Krooninen vs. pitkäaikaishoito
- Ennen kuin ostat
- Pohjaviiva
Henkivakuutukset, joihin sisältyy nopeutettujen etujen tarjoajia, tarjoavat monen tyyppisiä suojauksia vakuutuksenottajille yhdessä ajoneuvossa. Nämä politiikat voivat nyt tarjota suojan kroonisia sairauksia, kriittisiä sairauksia ja hoitokodin hoitoa perinteisen kuolemaetuuden ja rahallisen arvon lisäksi.
Ratsastajat antavat omistajan hallinnan
Kiihtyvät hyötyajoneuvot ovat tarjonneet kuluttajille tehokkaammin paremman valvonnan vakuutussuojan suhteen, toteaa Kestler Financial Groupin toimitusjohtajan ja toimitusjohtajan Jason Kestlerin pääkonttori Leesburgissa, VA. "Asiakkaat voivat nyt aloittaa tai lopettaa tulovirran vakuutuksistaan, kun heillä on pätevä tarve. Monet ratsastajat tarjoavat nyt myös elinkustannusten mukauttamisen inflaation seuraamiseksi."
Markkinademografia, parantunut talousvalistus ja kasvavat kustannukset ja terveydenhuollon tarpeet ovat tehneet yhden ajoneuvon monisuojauksesta kuluttajille houkuttelevamman. Mutta niiden, jotka tarvitsevat erityisiä suojauksia näiltä ainutlaatuisilta ajoneuvoilta, on luettava hieno painatus ja tehtävä kotitehtävänsä ymmärtääkseen, saavatko he sen mitä he todella etsivät ja kuinka paljon he maksavat siitä.
Mitä ovat nopeutettujen hyötyajoneuvojen ratsastajat?
Nopeutetut etuusmatkustajat ovat pohjimmiltaan nykyaikainen vastaavuus viniaalisissa siirtokunnissa, joita terminaalisesti sairaat vakuutuksenottajat käyttivät aikaisempina vuosikymmeninä käteisvarojen keräämiseen lääkelaskujensa maksamiseksi. Näiden järjestelyjen nojalla vakuutuksenottajat myyvät vakuutuksensa kolmannen osapuolen selvitysyritykselle prosenttimäärästä vakuutuksen nimellismäärästä.
Vakuutuksenottaja nimeäisi sitten selvitysyhtiön vakuutuksen saajaksi, ja yhtiö kerää kuolemanetuudet vakuutuksenottajan kuollessa. Tämä prosessi oli kuitenkin vaivalloista ja täynnä esteitä, mukaan lukien viljelijöiden takaamattomat tuottoprosentit, vaikeudet ennustaa heidän elinajanodotteensa tarkasti ja huomattava määrä petoksia. Nämä tekijät estävät vaihtoa toimimasta suunnitellusti. Nämä raskaat liiketapahtumat tuottivat myös negatiivista julkisuutta, koska väkijoukot varoittivat viranomaisia ja tiedotusvälineitä sovintojen vahingollisista taloudellisista seurauksista.
Mutta henkivakuutusala näki hienon tilaisuuden tällä areenalla, ja alkoi myöhemmin suunnitella entistä kehittyneempiä tuotteita, jotka antoivat vakuutuksenottajille mahdollisuuden päästä osittain tai kokonaan kuolemanetuihin (tyypillisesti 25–100 prosenttia vakuutuksesta, kun tiettyjä tapahtumia tapahtuu). Aluksi näitä ratsastajia tarjottiin vain käteisarvovakuutuksissa, kuten koko henkivakuutuksessa tai yleisessä henkivakuutuksessa, mutta niitä on nyt saatavana myös aikavälin henkivakuutustuotteissa.
Etuuksien maksaminen
Joissakin tapauksissa vakuutuksenottajilla on mahdollisuus valita, miten etuudet maksetaan. he voivat saada joko kiinteämääräisiä tai määräajoin maksettavia korvauksen ja etuuden tyypistä riippuen, mutta heillä on edelleen oikeus vakuutukseen jäljellä olevaan käteisarvoon ja kuolemanetuuteen. Kuten monissa muissakin vakuutusmuodoissa, nopeutettuja etuuksia voidaan maksaa joko korvauksina tai korvausperusteina, ja etuudet maksetaan suoraan hoitopalvelujen tarjoajille tai muille maksamista vaativille osapuolille. Maksettujen etuuksien kokonaismäärälle voi myös olla ehdoton dollariraja sekä dollarin vähimmäismaksu.
Muut vs. ilmaiset ratsastajat
Jotkut ratsastajat voidaan ostaa vain lisämaksusta, kun taas toiset on rakennettu suoraan politiikkaan. Vaikka entinen ratsastajatyyppi arvioi vakuutuksenottajalle ylimääräisen korvauksen etukäteen kakkomaksuna, tämäntyyppinen etu maksaa vakuutuksessa ilmoitetun määrän kokonaisuudessaan. "Ilmaiset" -matkustajat ovat yksinkertaisesti kuljettajia, joille maksetaan korvausvaatimushetkellä, jolloin vakuutusyhtiö diskonttaa vakuutuksenottajalle maksettavat etuudet dollarilla tietyn määrän mukaisesti, jossa korot ja kuolleisuus otetaan huomioon, koska samoin kuin käteisarvon määrä vakuutuksessa.
Nopeutettu etuuksien laajennus
Jotkut politiikat tarjoavat myös etujen laajentamista, joka yleensä kaksinkertaistaa nopeutetun kattavuuden määrän lisäkustannuksilla, mutta ilman lisäkuolemaetujen ostamista. Tämä ratsastaja sallii kustannustietoisten kuluttajien tosiasiallisesti ostaa pienemmän määrän kuolemanetuuksia ja säilyttää silti riittävän suojan elinkustannuksille. Rahoittajat, jotka tunnetaan nimellä “sidotut etuudet”, voivat myös kattaa pitkäaikaishoidosta aiheutuvat kulut, jotka ovat vähintään kaksi tai kolme kertaa vakuutuksen nimellismäärä.
Kriittisten sairauksien ajajat
Kriittisten sairauksien ajajat maksavat suuren osan vakuutuksenottajille kuolemanetuista (tyypillisesti 50–80%), kun diagnoosissa on suuri tila tai vammat. Tämä etuus maksetaan yleensä kertasummana. Esimerkki luettelosta ehdoista, jotka voivat laukaista maksun yhdeltä operaattorilta, sisältää:
- SydänkohtausLiivosysyöpäJälkeisen vaiheen munuaisten vajaatoimintaMajor elinsiirtoALSBlindnessParalyysiArterialeurysmatKeskushermoston kasvaimetMajuri monijärjestelmätrauma (3 tai useampaan elimeen tai järjestelmään) AIDSAmmaisen eliniän lyhentävän elimen vakava sairaus (vakavat keskushermostosairaudet (Parkinsonin, Huntingtonin, multippeli, multippeli), multippeli) palovammojen raajojen menetys
Kroonisten sairauksien ratsastajat
Nämä ratsastajat maksavat määräajoin etuuden, jos vakuutuksenottaja muuttuu työkyvyttömäksi tai työkyvyttömäksi pitkäksi ajaksi. Tämäntyyppinen ratsastaja laukaisee tyypillisesti, kun vakuutettu ei kykene suorittamaan vähintään kahta kuudesta päivittäisestä toiminnasta, mukaan lukien syöminen, uiminen, käymälät, pukeutuminen, siirtäminen ja maanpiiri.
Pitkäaikaishoidon ratsastajat
Tämäntyyppinen etuus vaatii tyypillisesti erillisen täyden vakuutuksen vakuutetulle, mutta tarjoaa kattavamman kattavuuden pitkäaikaishoitoon tai hoitokodiin liittyviin kuluihin kuin kroonisen sairauden etuudet, vaikkakin korkeammilla kustannuksilla.
Krooninen vs. pitkäaikaishoidon kattavuus
Kuluttajat voivat ymmärrettävästi sekoittaa kroonisen sairauden hyötyjen erottamisen pitkäaikaishoidosta, koska molemmat näyttävät kuuluvan olennaisesti samaan luokkaan. Henkivakuutusala vaatii kuitenkin, että nämä kaksi etuustyyppiä pysyvät erillisinä. Kroonisten sairauksien ajajat ovat luonteeltaan rajoittavampia kuin pitkäaikaishoidon ajajat. Yksi näiden kahden välisistä eroista on se, että vakuutetun on oltava pysyvästi työkyvyttömäinen saadakseen entisen. Kroonisten sairauksien ajajat voivat myös maksaa kertakorvauksena tai vuosittain, kun taas pitkäaikaishoidon ajajilla maksetaan yleensä kuukausittain. Kroonisiin sairauksiin liittyvien korvaushakemusten käsittely- ja hoitokustannukset ovat myös tyypillisesti halvempia kuin pitkäaikaishoidon ajajien osalta; siksi kroonisiin sairauksiin liittyvien etujen kustannukset ovat alhaisemmat kuluttajille.
Ennen kuin ostat nopeutettuja etuja
Vaikka eläke-etuudet voivat olla arvokas lisä jokaiselle henkivakuutukselle, kuluttajien on harkittava useita keskeisiä tekijöitä ennen kuin ostat elinkeinoja sisältävän tuotteen tai ennen kuin lisäät ne nykyiseen vakuutukseen. Joitakin asioita, jotka vakuutuksenottajien on käsiteltävä, ovat:
- Kuolemantapauksen vähentämisen taloudelliset vaikutukset vakuutuksenottajalle, jos nopeutettuja etuuksia maksetaan: Jos näin tapahtuu, pysyykö vakuutetun ja / tai vakuutuksenottajan kiinteistösuunnitelma ennallaan? Nopeutettujen etuusmatkustajien kyvyttömyys korvata täysin erilliset vakuutukset jotka on erityisesti suunniteltu kattamaan tietyt riskit, kuten vammaisuus tai sairausvakuutus. Kiihdytettyjen etuuksien saamisen vaikutus Medicaidin mahdolliseen vastaanottamiseen: Kiihdytettyjen kuljettajien ansiotulot lasketaan usein tuloiksi tätä tarkoitusta varten, vaikka hakijat ovatkin laki ei vaadi näiden etujen loppumista ennen kuin niitä voidaan pitää tukikelpoisina. Kiihdytettyjen etuuksien mahdollinen verotus: IRS käsittelee edelleen asiaa koskevia yksityiskohtia; useimmissa tapauksissa etuuksista ei makseta verotusta, mutta ne voivat vaihdella valtion, kuljetusyhtiön, vaateen tyypin ja maksettavien etujen tyypin mukaan. Vakuutusten omistajien tulee kysyä neuvoa vero-lakimiehensä kanssa tässä asiassa.
Pohjaviiva
Nopeutetut hyötyajurit voivat tarjota sinulle merkittävän suojan monentyyppisiltä vaatimuksilta yhdessä kätevässä paketissa. Lisätietoja nopeutettujen etujen ajajista saat henkivakuutusasiamieheltäsi, välittäjältäsi tai talousneuvojaltasi.
