Mikä on tappiosuhde?
Vahinkosuhdetta käytetään vakuutusalalla, joka edustaa tappioiden ja ansaittujen vakuutusmaksujen suhdetta. Tappiosuhteiden tappiot sisältävät maksetut vakuutuskorvaukset ja sopeuttamiskulut. Vahinkosuhdekaava on maksetut vakuutuskorvaukset, joihin lisätään oikaisukulut jaettuna ansaittujen vakuutusmaksujen kokonaismäärällä. Esimerkiksi, jos yritys maksaa 80 dollaria korvausvaatimuksia jokaisesta kerätystä vakuutusmaksusta 160 dollaria kohti, menetyssuhde olisi 50%.
Avainsanat
- Vahinkosuhde on vakuutuksenantajan maksettavista korvauksista johtuvat tappiot prosentteina ansaituista vakuutusmaksuista. Korkea tappiosuhde voi olla indikaattori taloudellisista vaikeuksista etenkin omaisuusvahinko- tai vahinkovakuutusyhtiölle. Vakuuttajat laskevat yhdistelmäsuhteensa, joka sisältää tappiosuhteen ja kustannussuhteen, mitatakseen liiketoimintaansa liittyviä rahavirtaa kokonaisuudessaan.Jos Vakuutukseenne liittyvät tappiosuhteet muuttuvat liian suuriksi, vakuutuksen tarjoaja voi korottaa vakuutusmaksuja tai päättää olla uusimatta vakuutusta. Jos sairausvakuuttajat eivät siirrä 80 prosenttia vakuutusmaksuista korvauksiin tai terveydenhuoltoa parantaviin toimintoihin, heidän on annettava alennus vakuutuksenottajille..
Kuinka vahinkosuhde toimii
Vahinkosuhteet vaihtelevat vakuutuksen tyypin mukaan. Esimerkiksi sairausvakuutuksen vahinkosuhde on yleensä korkeampi kuin omaisuuden ja vahinkovakuutuksen vahinkosuhde. Vahinkosuhteet auttavat arvioimaan vakuutusyhtiön terveyttä ja kannattavuutta. Yritys kerää vakuutusmaksuja enemmän kuin korvausvaatimuksissa maksetut määrät, ja niin korkeat tappiosuhteet voivat osoittaa, että yritys on taloudellisissa vaikeuksissa.
Toisin kuin auto- ja asuntovakuutuksissa, ACA: n nojalla sairausvakuuttajilla ei ole mahdollisuutta säätää vakuutusmaksujasi toimitettujen korvausvaatimusten tai sairaushistorian perusteella.
Vahinkosuhteiden tyypit
Lääketieteellinen vahinkosuhde
Sairausvakuutusyhtiö, joka maksaa 8 dollaria korvauksia jokaisesta kerätystä vakuutusmaksusta 10 dollaria, on lääketieteellisten kustannusten suhde (MCR) 80%. Edullinen hoitolaki (ACA) antoi sairausvakuutusyhtiöille valtuudet osoittaa merkittävä osa palkkiosta kliinisiin palveluihin ja terveydenhuollon laadun parantamiseen.
Sairausvakuutuksen tarjoajien on ohjattava 80% vakuutusmaksuista korvauksiin ja toimintoihin, jotka parantavat hoidon laatua ja tarjoavat enemmän arvoa suunnitelman osallistujille. Jos vakuutuksenantaja ei kuluta vaadittua 80 prosenttia terveydenhuollon kustannuksiin, sen on hyvitettävä ylimääräiset varat takaisin kuluttajalle.
Kaupallisen vakuutuksen vahinkosuhde
Yritysten, joilla on kaupallista omaisuutta ja vastuuvakuutusta, odotetaan säilyttävän riittävät tappiosuhteet. Muuten he voivat kohdata palkkioiden korotuksia ja peruutuksia. Harkitse pienten käytettyjen autojen jälleenmyyjää, joka maksaa 20 000 dollaria vuosipalkkioina varastonsa varmistamiseksi. Raekuuro aiheuttaa 25 000 dollaria vahingonkorvauksia, joista yrityksen omistaja jättää vaatimuksen. Vakuutetun yhden vuoden menetyssuhteesta tulee 25 000 dollaria / 20 000 dollaria tai 125%.
Operaattorit voivat tarkistaa korvaushistorian ja tappiosuhteet viimeksi kuluneiden viiden vuoden aikana määrittääkseen, onko palkkionkorotus perusteltavissa ja mihin summaan. Jos vakuutetulla on hyvin lyhyt kausi vakuutuksenantajan kanssa, yritys voi päättää, että automyyjällä on tulevaisuuden kannalta kohtuuton riski. Tässä vaiheessa lentoliikenteen harjoittaja voi päättää olla uusimatta vakuutusta.
Tappiosuhde vs. hyöty-kustannussuhde
Vahinkosuhteisiin liittyvät hyöty-kustannussuhteet, joissa verrataan vakuutuksenantajan vakuutuksen hankkimisesta, vakuuttamisesta ja hoitamisesta aiheutuvia kuluja nettovakuutusmaksun perusteella. Kulut voivat sisältää työntekijöiden palkat, edustaja- ja välittäjäpalkkiot, osingot, mainonta, lakimiespalkkiot ja muut yleiset ja hallinnolliset kulut (G&A).
Vakuutuksenantaja yhdistää hyöty-kustannussuhteen vahinkosuhteeseensa saadakseen yhdistetyn suhteen. Vaikka etuussuhteessa tarkastellaan yrityksen kuluja, tappio-voitto-suhteessa tarkastellaan maksettuja korvauksia, mukaan lukien oikaisut, verrattuna nettovakuutusmaksuun.
Koska todennäköisten korvausvaatimusten lukumäärä on suurempi jaksolla, terveydenhuollon tarjoajat menettävät tappioita enemmän kuin omaisuus- tai vahinkovakuutukset. Yhdistetyllä kulusuhteella mitataan rahavirta yrityksestä, joka aiheutuu kustannusten maksamisesta, ja tappiot kokonaisuudessaan, koska ne liittyvät vakuutusmaksutuloihin.
