Robo-neuvonantajien kasvuennusteet ovat vähintäänkin kunnianhimoiset. Mutta vain koska se on kasvava trendi, ei tarkoita, että se sopii sinulle. Se riippuu siitä, kuinka haluat toimia sijoittajana ja mitkä ovat tavoitteesi. Katsotaanpa tarkemmin näitä automatisoituja palveluita.
Ketkä ovat robo-neuvonantajat?
Muutamia nykyään suosituimmista robo-neuvontapalveluista ovat Wealthfront, Betterment, Personal Capital ja FutureAdvisor. Nämä ovat kaikki riippumattomia alustoja, vaikka jättiläinen sijoitusten hallintayhtiö BlackRock osti FutureAdvisorin vuonna 2015. Useat muut tiilirahoituslaitokset ovat perustaneet robo-neuvonantajia palvelujensa täydentämiseksi. Heidän joukossa: Charles Schwab älykkäiden portfolionsa kanssa; Wells Fargo yhdessä intuitiivisen sijoittajansa kanssa; ja Vanguard, sen henkilökohtaisen neuvonantajan palveluilla.
Wealthfrontin sijoitus on vähintään 5000 dollaria. Jos tämä summa on alle 10 000 dollaria, palvelu on ilmainen. 10 000 dollarin jälkeen on vain 0, 25% maksu. Parannus toimii hiukan eri tavalla, ilman vähimmäisinvestointeja ja 0, 35%: n maksua, jos kokonaisinvestointi on alle 10 000 dollaria. Jos sijoitus on välillä 10 000–100 000 dollaria, veloitetaan 0, 25%. Jos sijoitus on 100 000 dollaria pohjoiseen, maksu on 0, 15%.
Rahoituslaitoksen omistamissa roboissa on samanlaiset, joskin hieman korkeammat kustannukset; he usein tarjoavat nykyisille asiakkaille alennuksen. Schwabin älykkäät salkut eivät veloita. Se ansaitsee rahaa omistamiensa pörssiyhtiöiden (ETF) ja kolmansien osapuolten ETF: ien kautta.
Miksi robo-neuvonantajat ovat suosittuja?
Suuri syy robo-neuvonantajien suosioon on kohtuuhintaisuus. Esimerkiksi 90% Wealthfrontin 30 000 asiakkaasta on alle 50-vuotiaita ja 60% näistä asiakkaista on alle 35-vuotiaita. Tämä viittaa Millennials-sukupolveen, joka on vielä alkuvaiheessa varallisuuden rakentamisessa. Suurimmalla osalla Millennium-lukuja ei ole varaa perinteisen talousneuvojan palkkioihin, jotka myös yleensä vaativat vähintään kuuden luvun sijoituksen.
Toinen syy robo-neuvonantajien suosiolle on verotappioiden korjuu, joka minimoi automaattisesti kannattavien kauppojesi verovelvoitteet ja maksimoi verovähennykset häviävissä kaupoissasi. Ja mikä parasta, kaiken tämä tekee tietokone, joka vaatii nolla vaivaa teiltä.
Mikä on riski Robo-Advisorilla?
Millenniumit ovat nähneet pahimman sen elämänsä aikana, mukaan lukien Dotcom-kupla ja vuoden 2008 talouskriisi. Monet ovat riskialttiita ja varovaisia osakemarkkinoilla. Valitettavasti sama kuvio, joka auttoi luomaan viimeisen kriisin, tapahtuu todennäköisesti uudelleen, koska osakemarkkinat ovat ylikuumentuneet yhä enemmän lokakuusta 2018 alkaen. Vain tällä kertaa ongelma on maailmanlaajuinen. Ja sen sijaan, että yhtiöt ylikuormittuisivat eivätkä pysty maksamaan velkojaan kasvun pysähtyessä, kokonaiset maat ovat siinä luettelossa.
Onko karhumarkkinat lähestymässä? Vaikka se ei olisi horisontissa, se on vain ajan kysymys. On tärkeää ymmärtää, että vaikka robo-neuvonantajat voivat tasapainottaa salkkujaan kaikki haluamansa, näiden salkkujen tulee olla melkein 100% pitkiä (lukuun ottamatta kassapositioita). Niiden robo-neuvonantajien on mahdotonta tuottaa positiivista tuottoa. Sijoittajat näkivät varojensa arvon alentuessa, mikä robo-neuvonantajien suosioon heikentyi.
Hyvän taloudellisen neuvonantajan maksaminen saattaa olla rahaa, joka on käytetty hyvin karhumarkkinoilla. Toisin kuin robotti, ihminen voi tarkastella suuntauksia, pysyä ajan tasalla kaikista ajankohtaisista otsikoista ja tehdä niistä ymmärrystä tavalla, jonka vain ihmisen mieli pystyy. Ainakin karhumarkkinoilla on mahdollista navigoida, kun sinulla on inhimillinen taloudellinen neuvonantaja. Kun käytät robo-neuvonantajaa ja markkinat suuntautuvat etelään, sijoituksesi johtavat todennäköisesti myös etelään.
Pohjaviiva
Rahan kuluttaminen ylimmälle talousneuvojalle, joka todella ymmärtää taloutta ja markkinoita, on paras veto eteenpäin. Jos käytät robo-neuvonantajaa, vedot vedonlyönnillä pullomarkkinoilla jatkaaksesi toimintaansa, mikä on epärealistista. Jos olet nuori ja haluat odottaa sitä vuosikymmenien ajan säästääksesi eläkkeellesi, robo-neuvonantaja voi olla käyttökelpoinen ratkaisu.
