Aika aikoinaan, takaisin analogiseen ikään, sijoittajat voivat ostaa ja myydä sijoitusrahastoja vain finanssialan ammattilaisten kautta: välittäjät, rahahallinnat ja rahoitussuunnittelijat. Mutta online-sijoitusympäristöt ovat tehneet kauppiaista meistä kaikista, ja nykyään kuka tahansa tietokoneella, tablet-laitteella tai jopa älypuhelimella voi ostaa sijoitusrahastoja. Ainoa mitä sinun täytyy tehdä, on tietää, mistä ostaa heidät, millaista rahastoa haluat ja millaisia palkkioita, myyntimaksuja ja kuluja sinulla voi olla.
Tietysti, jos sinulla on eläkkeelle suuntautunut tili, kuten 401 k: n suunnitelma tai itseohjautuva IRA, tilinhoitaja tai suunnitelman ylläpitäjä todennäköisesti sallii suoran sijoitusrahastojen kaupan verkkosivustonsa kautta (vaikkakin 401 (k) s, olet rajoitettu suunnitelman tarjoamiin kauppoihin ja yleensä määrättyihin kauppoihin, joita voit tehdä vuodessa tai vuosineljänneksellä). Tämän artikkelin tarkoituksia varten oletamme, että haluat ostaa itsesi joko tavalliseen verotettavaan tiliin tai verosaatavaan.
Mistä ostaa sijoitusrahastoja verkossa
Vaikka olemassa lukemattomia erilaisia sijoituspalveluja käsitteleviä verkkosivustoja-kaupankäyntijärjestelmiä, sijoitusrahastoja voi ostaa verkossa kolmella peruselimellä.
Sijoitusyhtiöt
Ilmeisin vaihtoehto on ostaa sijoitusrahastoja suoraan niitä tarjoavien ja hallinnoivien sijoitusyhtiöiden kautta. Rahastoyhtiöt vaihtelevat julkisesti käydyistä jätteistä, kuten T. Rowe Price, yksityisiin putiikeyrityksiin, kuten American Century tai Dodge & Cox. Jokainen yritys tarjoaa ainakin muutaman erilaisen rahaston, passiivisista indeksirahastoista aktiivisesti hoidettuihin osakerahastoihin korkean tuoton obligaatiorahastoihin, jotka on suunniteltu vetoamaan eri sijoittajiin ja erilaisiin sijoituskohteisiin.
Yksi tärkein etu, kun ostat suoraan sijoitusrahastoyhtiöiltä: ei myynti- ja välityspalkkioita. Enemmän sijoitusdollaristasi menee rahastoon ja oikeus työskennellä puolestasi. Tärkein haittapuoli: Sijoitusmahdollisuutesi rajoittuvat kyseisen yrityksen rahastoperheeseen.
Sijoitus-cum-rahoituspalveluyritykset
pankkiiriliikkeet
Vielä yksi vaihtoehto on avata online-tili välityspalvelussa. Se on todennäköisesti kallein kurssi: Tyypillisesti tämäntyyppiset tilit perivät transaktiomaksu / palkkiot jokaisesta kaupasta, ja ne voivat myös periä muita tilin perustamis- tai ylläpitomaksuja. Ne tarjoavat kuitenkin suurimman sijoitusrahastojen, joista valita.
Tilin löytäminen suhteellisen alhaisilla maksuilla on melko yksinkertaista, varsinkin jos yhdistät alennusvälitystoimistoja. Kuumin (ja halvin) joukossa ovat yksinomaan verkkoyritykset, kuten E * TRADE ja Betterment. Pienillä yleiskustannuksilla ja suurelta osin automatisoiduilla palveluilla niiden käyttökustannukset vähenevät huomattavasti, ja se näkyy kuluttajien veloituksissa.
Mutta älä laske tiilien ja laastien välitystä pois. E-välittäjien menestys, etenkin kolmenkymmenen sijoittajan kanssa, on monia vanhoja, kuten TD Ameritrade, Charles Schwab ja Merrill Lynch (sen Merrill Edge -palvelun kautta) käynnistäneet omat digitaaliset alustaansa. Ja usein maksuista ja tilin vähimmäisvaatimuksista luovutaan tai niitä alennetaan asiakkaille, jotka ylläpitävät online-online-tilejä, välttävät paperitiedotteita ja ihmisten neuvontapalveluita. (Tietenkin, että ihmisen puhuminen voi olla houkutteleva piirre täyden palvelun välittäjälle.)
Sijoitusrahastotilin perustaminen verkossa
Kun olet päättänyt tilisi rahoituslaitoksesta ja kaupankäyntialustasta, sinun on määritettävä tili - jonka voit luonnollisesti tehdä verkossa. Suurin osa yrityksistä tekee siitä melko helpon - kirjaudu vain yrityksen sivustolle ja napsauta linkkiä, jonka otsikko on yleensä Avaa tili tai Aloitamme tai jokin sellainen. Vastaat samoihin kysymyksiin, joita tarvitaan minkä tahansa välitystilin avaamiseen: henkilökohtaiset tiedot, tilityyppi (henkilökohtainen tai yhteinen, IRA tai verovelvollinen jne.).
Saatat joutua ilmoittamaan myös, haluatko tallettaa rahastot osingot tilillesi tai sijoitetaanko ne automaattisesti takaisin rahastoon. Ja joudut toimittamaan pankkitilitiedot, siirtämään käteissuunnan alkuperäisestä sijoituksesta - ja jos niin valitset, sitä käytetään lähteenä ostaa lisää rahasto-osuuksia joka kuukausi. Monet yritykset vähentävät tilin avaamiseen vaadittua summaa, jos määrität yhden näistä automaattisista sijoitusohjelmista.
Verkkoon hakeminen vie yleensä 10 - 20 minuuttia. Hakemuksen käsittely ja tilisi rahoituksen saaminen vie yleensä kolme tai kolme päivää.
Sijoitusrahastojen online-kaupan toteuttaminen
Kun tilisi on aktiivinen, sijoitusrahastojen ostaminen ja myyminen on helppoa. Vaikka jokainen sivusto on hieman erilainen, ne kaikki toimivat pääosin samalla tavalla. Ilmoita ostettavan rahaston tikkasymboli ja sijoitettava summa - toisin kuin osakkeet, sijoitusrahastot vaativat sijoittamaan tietyn määrän dollaria sen sijaan, että ostaisit tietyn määrän osakkeita. Lisäksi sinulta voidaan kysyä, miten haluat osinkojen jakamisen käsitellä (ellet ole määrittänyt tätä haettaessa): joko käyttämällä niitä rahaston lisäosakkeiden ostamiseen tai tallettamalla ne sijoitustilillesi käteisellä.
Kun olet täyttänyt kauppapyynnön, kauppa jatkuu, kunnes rahaston päivittäinen osakearvo lasketaan kaupankäyntipäivän lopussa. Useimmat sijoitusrahastot ilmoittavat nettovarallisuuden (NAV) klo 18.00 mennessä. Kun NAV on ilmoitettu, tiedät kuinka monta osaketta olet tosiasiallisesti ostanut.
Kaupan "selvittäminen" kestää yhden ja kolmen arkipäivän, mikä tarkoittaa, että virallista rahoitustapahtumaa ei saada päätökseen heti. SEC vaatii, että sen on oltava enintään kolme arkipäivää. Sijoituspalveluyritykset ja pankkiirisivustot lähettävät tietoja sijoitusrahastojen kaupan aikataulusta.
Sijoitusrahaston valinta verkossa
Kun olet hallinnut mekaniikan, todellinen työ alkaa: päätetään, millainen sijoitusrahasto sopii parhaiten sijoitustarpeisiisi. Aluksi harkitse riskinottokykyäsi. Tyypillisesti sijoitukset, jotka tarjoavat potentiaalisia suuria voittoja, kuten korkeatuottoiset sijoitusrahastot ja useimmat osakeinvestoinnit, saavat myös suuremman riskimäärän kuin sijoitukset, jotka tuottavat vaatimattomampaa tuottoa. Jos sinulla on alhainen riskinkantokyky, vältä sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat erittäin epävakaisiin arvopapereihin tai käytä aggressiivisia sijoitusstrategioita, joilla pyritään voittamaan markkinat.
Seuraavaksi selvitä, mitä yrität tehdä tällä sijoituksella. Jos haluat jotain, joka tuottaa tasaista tuloa vuosittain, valitse osinkoa maksettava sijoitusrahasto tai joukkovelkakirjarahasto. Jos haluat minimoida sijoituksen lyhytaikaiset verovaikutukset, valitse rahasto, joka tekee erittäin vähän vuosittaisia osinkoja, ei maksa osinkoja ja keskittyy pitkäaikaiseen kasvuun. Jos päätavoitteesi on luoda varallisuutta nopeasti, vaikka se merkitsisikin lisääntynyttä riskiä, katso korkean tuoton joukkovelkakirja- tai osakerahastoja.
Sijoitusrahastojen kulusuhteet
Kun tarkastelet sijoitusrahastoja, sinun tulisi olla tietoinen siitä, minkä tyyppisiä maksuja ja kuluja sinulla todennäköisesti aiheutuu. Joissakin tapauksissa tiettyyn sijoitusrahastoon liittyvät kustannukset voivat tehdä sen tuoton huomattavasti vähemmän vaikuttavaksi.
Kaikkien sijoitusrahastojen kantamaa yhtä kustannusta kutsutaan kulusuhteeksi. Tämä on yksinkertaisesti prosenttiosuus sijoituksen arvosta, yleensä välillä 0, 1% - 3%, sijoitusrahasto veloittaa vuosittain hallinnollisten ja toimintakustannusten kattamiseksi. Aktiivisesti hoidetuilla rahastoilla on tyypillisesti korkeammat kustannussuhteet kuin passiivisesti hallinnoiduilla rahastoilla, koska niiden lisääntynyt kaupankäynti tuottaa enemmän paperityötä ja vaatii enemmän inimtunteja.
Jos valitsemalla rahastolla on erityisen korkea kulusuhde, varmista, että muualla ei ole tarjolla halvempaa rahastoa, jolla olisi samat tavoitteet ja samanlainen salkku. Erityisesti indeksoitujen rahastojen osalta etsi halvimpaa: Koska niiden tarkoituksena on yksinkertaisesti sijoittaa tietyn indeksin kaikkiin arvopapereihin, saman indeksin seurantarahastojen välillä on vähän eroa.
Sijoitusrahastojen myyntihinnat
Vuotuisen kustannusmaksun lisäksi monet sijoitusrahastot perivät myyntimaksuja, jotka tunnetaan nimellä kuormat. Rahaston hallinnon asettama kuorma on käytännössä maksu, joka maksetaan välittäjälle, rahoitussuunnittelijalle tai sijoitusneuvojalle, joka myi sinulle rahaston (tämä eroaa myyntipalkkiosta tai transaktiomaksuista, joita välitys itse voi veloittaa - sekava, tiedämme). Latausmaksut voidaan periä sijoituksen yhteydessä (etukuorma) tai lunastamisen yhteydessä (taustakuorma tai laskennallinen myyntimaksu). Joitakin rahastoja mainostetaan no-load -rahastoina. Huomaa kuitenkin, että he voivat silti veloittaa useita muita maksuja, jotka tekevät heistä yhtä kalliita.
Lue huolellisesti valitsemasi rahaston ehdot nähdäksesi, peritäänkö se lunastus-, osto- tai vaihtopalkkiota osakkeenomistajille, jotka haluavat muuttaa alkuperäistä sijoitustaan myymällä osakkeita, ostamalla lisäosakkeita tai siirtymällä saman yrityksen tarjoamaan toiseen rahastoon. Monet rahastot tekevät, varsinkin jos teet muutoksen 60 tai 90 päivän sisällä alkuperäisestä ostoksestasi.
Muihin yleisiin kuluihin sisältyy 12b-1 palkkiot, jotka kattavat rahaston ja sen kirjallisuuden markkinoinnin, mainonnan ja jakelun kustannukset.
Monet rahastot tarjoavat kolmen luokan osakkeita, kuten A, B ja C, jotka kantavat erityyppisiä kuluja eri sijoitusstrategioiden hoitamiseksi. Esimerkiksi A-sarjan osakkeilla on tyypillisesti etukäteislataus, mutta niillä on alhaisemmat kustannussuhteet ja 12b-1 palkkiot kuin B- ja C-osakkeilla, joten ne sopivat paremmin henkilölle, joka haluaa tehdä yhden sijoituksen ja pitää sitä pitkään..
Pohjaviiva
Sijoitusrahastojen kaupankäynti verkossa on suhteellisen uusi vaihtoehto sijoittajille. Mutta valittaessa yritystä, johon sijoittaa, kriteerit ovat melko perinteisiä: Kuinka hyvämaineinen tämä yritys on? Millaisia palveluita, palveluita ja tuotteita ne tarjoavat? Kuinka helppoa he ja niiden kauppapaikka ovat käsitellä? Ja kun kyse on sijoitusrahaston valitsemisesta, peruskysymykset - kuinka sen tarkoitus sopii sijoitustavoitteisiisi, kuinka suuri riskitaso se aiheuttaa suvaitsevaisuutesi suhteen ja palkkioiden suuruus - pysyvät ikuisina.
