Huono luottopiste voi toimia sinua vastaan useammalla kuin yhdellä tavalla. Kun luotto on heikko, uusien lainojen tai luottolimiittien hyväksyminen voi olla vaikeaa. Jos täytät vaatimukset, saatat joutua maksamaan korkeamman koron lainata. Alhainen luottotulos voi johtaa myös siihen, että joudut maksamaan korkeammat vakuusmaksut apu- tai matkapuhelinpalveluista.
Näissä tilanteissa voit harkita "maksaa poistosta" -taktiikkaa, jossa maksat negatiivisten tietojen poistamiseksi luottotietosi. Vaikka se saattaa kuulostaa houkuttelevalta, se ei välttämättä ole nopeampi ratkaisu parempaan luottoon.
Avainsanat
- "Maksa poistosta" on velkojan kanssa tehty sopimus maksaa kokonainen tai osa jäljellä olevasta saldosta vastineeksi siitä, että velkoja poistaa poissulkevat tiedot luottotiedostasi. Luotonkorjaus maksaa yritykselle yhteydenottoihin luottotoimistoon ja huomauttaaksesi mitä tahansa ilmoita virheellisestä tai virheellisestä, pyytä sitten sen poistamista.Voit itse korjata luoton, mutta se voi olla paljon työtä ja aikaa vievää.
‛Maksa poistosta 'määritelty
Ensinnäkin on hyödyllistä ymmärtää, mitä maksaa, jos huonojen luottotietojen tiedot poistetaan. CPA: n asianajaja Paul T. Josephin sekä Joseph & Joseph Taxin ja palkkahallinnon perustajan Williamstonissa, Mich., Mukaan ”Maksa poistosta tapahtuu lähinnä silloin, kun luotonantajasi ottaa sinuun yhteyttä tai otat heihin yhteyttä ja olet sitoutunut maksamaan osa tai koko jäljellä oleva saldo sopimuksella, jonka mukaan luotonantaja ottaa yhteyttä luottotoimistoon ja poistaa tililtä kaikki halventavat huomautukset tai viivästymiset."
Poistamiskirjeen korvauksen tulisi sisältää:
- Nimesi ja osoitteesiLuotonantajan tai perintätoimiston nimi ja osoiteNimesi nimi ja tilinumeroKirjallinen lausunto siitä, kuinka paljon olet sitoutunut maksamaan ja mitä odotat vastineeksi siitä, että velkoja poistaa negatiiviset tiedot
Pyydät olennaisilta osin velkojaa ottamaan takaisin kaikki kielteiset huomautukset, jotka se on lisännyt luottotiedostoosi myöhästyneiden tai vastaamattomien maksujen tai perintätilin yhteydessä. Maksamalla osa tai koko jäljellä oleva saldo, toivot, että velkoja käyttää hyvän tahdon osoitusta ja poistaa negatiiviset tiedot kyseisen tilin luottotiedotteesta.
Kuluttajilla on oikeus haastaa luottotoimistoja ja velkojia epätarkkoihin tietoihin, joita ei riitauteta tutkita eikä, jos perusteltua, poisteta.
Onko maksaminen poistosta laillista?
Hyvää luottotietoja koskevaa lakia (FCRA) säätelee luottotietojen ilmoittamista koskevat lait ja ohjeet. Kaikki, mitä velankerääjä, luotonantaja tai luottotoimisto tekee luottotietojen perusteella, perustuu FCRA: han, sanoo kuluttajaluottoja edustava asianajaja Joseph P. McClelland, jonka kotipaikka on Decatur, Ga.
Luottolaitoksia vaaditaan tarkkojen luottotietojen laatimiseksi, ja kuluttajilla on oikeus tietyissä tapauksissa haastaa velkojia ja luottotoimistoja. Erityisesti tämä sisältää epätarkkoja tietoja, jotka ilmoitetaan edelleen sen jälkeen, kun kuluttaja on aloittanut riidan, jota luottotoimisto ei tutki.
Teknisesti FCRA ei nimenomaisesti kieltää poistosta maksamista, mutta sitä ei pidä pitää huonoina luottoina-vankilaan vapaaksi korttina. "Ainoat kohteet, jotka voit pakottaa luottotietoihisi, ovat epätarkkoja ja puutteellisia", sanoo McClelland. "Kaikki muu on velkojan tai perimisen harkinnan alainen."
Perintätilien poistaminen luottotiedotteesta
Se, yrittävätkö maksaa poistamisestasi, voi riippua siitä, oletko tekemisissä alkuperäisen velkojan tai perintätoimiston kanssa. "Velallisten osalta voit pyytää heitä maksamaan poistamisen", sanoo McClelland. ”Tämä on FCRA: n mukaan täysin laillista. Jos jatkat tätä reittiä, sinun on haettava se kirjallisesti, jotta voit panna sen täytäntöön tosiasian jälkeen."
Sinun on kuitenkin pidettävä mielessä, että maksamalla poisto velkojen perimällä ei välttämättä poista alkuperäisen velkojan ilmoittamia negatiivisia tietoja luottohistoriastasi. Luotonantaja voi väittää, että sopimus perintätoimiston kanssa estää häntä muuttamasta tilin luottolaitoksille ilmoittamiaan tietoja. Jotkut perintätoimistot tekevät kuitenkin aloitteen ja vaativat negatiivisten tilitietojen poistamista asiakkailta, jotka ovat onnistuneesti maksaneet perintätilinsä kokonaan.
Poistaminen huono luotto historia luoton korjaus
Luottokorjaamoyrityksen palkkaaminen on toinen vaihtoehto maksamiseen huonojen luottotietojen poistamiseksi. "Luottokorjaamot tekevät ensisijaisesti työtäsi puolestasi ottamalla yhteyttä luottoilmoitustoimistoihin ja vastustamalla raportin virheitä tai pyytämällä virheellisiä tai vääriä esineitä poistamaan raportista", sanoo McClelland. Tässä tapauksessa et välttämättä maksa maksamattomia saldoja. Maksat kuitenkin luotonkorjausyritykselle palkkion toimia puolestasi negatiivisten tietojen poistamisen vuoksi.
30–100 dollaria
Luottokorjaamoyrityksen tyypillinen kuukausimaksu
Luottokorjaamoyrityksen veloittamat maksut voivat vaihdella. Maksuja on tyypillisesti kahta tyyppiä: alkuasennusmaksu ja kuukausittainen palvelumaksu. Alkuperäinen maksu voi vaihdella 10–100 dollaria, kun taas kuukausimaksu on yleensä välillä 30–100 dollaria kuukaudessa, vaikka jotkut yritykset veloittavatkin enemmän.
Maksuja harkittaessa on tärkeää punnita, mitä saat vastineeksi. Federal Trade Commissionin mukaan luotonkorjausyritykset eivät voi laillisesti tehdä sinulle mitään sellaista, jota et voi tehdä itsellesi. Sinun on oltava halukas käyttämään aikaa tarkistamaan luottoraporteistasi negatiivisia tai epätarkkoja tietoja, ottamalla yhteyttä luottotoimistoihin kiistääksesi nämä tiedot ja seuraamalla näitä riitoja varmistaaksesi, että niitä tutkitaan.
Harkitse myös ajoitusta ennen luottokorjaamoiden aloittamista. "Sen jälkeen kun raportissa on ollut useita vuosia, kielteinen vaikutus luottotulokseesi on todennäköisesti ohitettu", McClelland sanoo. Tämä johtuu siitä, että lopulta negatiiviset tiedot voivat pudota luottotietosi automaattisesti. Viivästyneet maksut ja perintätilit voivat pysyä luottohistoriassasi jopa seitsemän vuotta. Luku 7 konkurssihakemus voi pysyä luottotiedoissasi jopa 10 vuotta.
Laskujen maksamisella ajallaan on suurin yksittäinen vaikutus luottotulokseesi.
Korjaat huono luotto itse
Jos et halua maksaa poistamisesta tai maksaa luottokorjaajayritystä, voit suorittaa muutaman vaiheen aloittaaksesi luottoasi takaisin oikeille raiteille.
- Tarkista luottoraporteistasi epätarkkoja negatiivisia tietoja. Aloita epätarkkuuksia tai virheitä koskeva riita verkossa tietojen ilmoittavan luottolaitoksen kanssa. Harkitse, että tuntemaasi henkilö, jolla on vahva luottotiedot, lisää sinut johonkin hänen luottokortistaan valtuutettuna käyttäjänä. Tämä voi siirtää kyseisen henkilön positiivisen tilihistorian luottotietoihisi. Tutki luotonmuodostajan lainoja ja vakuutettuja luottokortteja lisäluotto-rakennusvaihtoehtona. Hanki tapa maksaa laskut ajoissa kuukausittain. Maksuhistorialla on merkittävin vaikutus luottotuloksiin. Punnitse velan maksamisen edut ja haitat perintätilien tai veloitusten ratkaisemiseksi.
Pohjaviiva
Huonojen luottojen ei tarvitse olla pysyvä tilanne. Voit tehdä asioita, kuten maksaa poistoista, hyvittääksesi luottoasi. Maksaminen huonojen luottojen poistamisesta voi olla tehokasta, mutta kannattaa tutkia muita vaihtoehtoja, jos sinulla ei ole rahaa maksamatta olevan saldon maksamiseksi tai kattamiseksi kalliita palkkioita, jotka luotonkorjausyritys voi periä.
