Voit kuitenkin lainata 401 (k): lta opintolainan ottamisen sijasta. On olemassa muutamia tapoja, joilla voit käyttää eläkesäästöjä korkeakoulujen kulujen maksamiseen.
Laina 401: stä (k)
Perinteisten opiskelijalainojen sijasta voit ehkä rahoittaa korkeakouluopintosi ottamalla lainaa 401 (k): lta. Maksat sen sijaan, että maksat pankille, maksat pääoman ja korot takaisin omalle eläketilillesi.
Avainsanat
- Jos olet alle 59½, et voi nostaa varoja 401 (k) -lainalta maksaaksesi opintolainaa ilman rangaistusta. On kuitenkin mahdollista lainata 401 (k): lta sen sijaan, että otat opintolaina.Hahemminkin houkutteleva vaihtoehto on ottaa vaikeuksien nosto, vaikka voit käyttää sitä vain koulutuskustannusten maksamiseen, ja sinulle maksetaan rangaistus ja verot.Sopimuskulut on myös mahdollista maksaa IRA-varoilla maksamatta varhaisessa vaiheessa peruuttamissakko, jos noudatat erityisiä sääntöjä.
Lainat perinteiseltä tai Roth 401 (k) -tilillesi on rajoitettu 50%: iin saavutetusta tilistäsi, enintään 50 000 dollaria. Voit ottaa useita lainoja eri aikoina, mutta enimmäissaldo ei saa ylittää 50 000 dollaria. Muista, että suunnitelman sponsoreilla ei ole velvollisuutta tarjota 401 k: n lainoja ja ne voivat rajoittaa määrän ja takaisinmaksuehdot vähemmän kuin mitä IRS sallii.
Kohdasta 401 (k) otetut hyväksytyt lainat eivät ole tuloverovelvollisia, jos laina maksetaan takaisin ennalta määrätyn ajan kuluessa. Lainatut varat on yleensä maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa säännöllisillä, olennaisilta osiltaan yhtä suurilla maksuilla, vähintään neljännesvuosittain. Kuitenkin, jos palvelet reservimiehenä Yhdysvaltain armeijassa ja sinut kutsutaan palvelukseen, lainan voimassaoloaikaa pidennetään kattamaan palvelusi kesto.
Lainaamisella 401 (k): lta on myös haittoja, jotka on otettava huomioon. Yksi haittapuoli on, että tililtäsi lainana nostetut varat menetetään potentiaalisen verojen lykkäyksen kasvun vuoksi.
Ota vaikeuksien peruuttaminen
Vähemmän houkutteleva vaihtoehto maksaa korkea-asteen koulutuskulut varoilla 401 (k) on vaikeuksien peruuttaminen. Jos olet jo käynyt korkeakoulussa ja käyttänyt opintolainoja opintolainoihin, vaikeuksien peruuttamista ei voida käyttää lainojen takaisinmaksuun. Jos kuitenkin aiot käydä koulussa seuraavana vuonna, etkä voi muuten varaa maksaa opetusta, saatat pystyä nostamaan rahaa 401 (k): stä maksamaan lukukausimaksu, huone, hallitus ja muut siihen liittyvät kulut käyttämällä tämä työkalu.
Toisin kuin laina, vaikeuksien nostamisen varoja ei voida maksaa takaisin 401 (k) -tilillesi.
Saatat myös pystyä ottamaan vaikeuksia koskevan korvauksen maksaaksesi lapselle, puolisolle tai huollettavalle oppimis- ja koulutuskulut, joka aikoo käydä koulussa 12 kuukauden kuluessa. Kummassakin tapauksessa, jos olet alle 59 ½, maksat silti 10%: n sakkoa nostetusta määrästä ja sinä myös tuloveroa.
Sinun on täytettävä tietyt kriteerit saadaksesi vaikeuksia vetäytymään koulutuksen rahoittamiseen. Ensinnäkin sinun on kyettävä osoittamaan, että tarpeesi on välitöntä ja raskasta. Opintolaina ei ole välitön kustannus, koska se tarjoaa jo takaisinmaksun ajan myötä. Tulevan lukuvuoden lukukausimaksut ovat kuitenkin välittömiä.
Jotta sinun tarpeitasi voidaan pitää raskaana, kustannusten on oltava tärkeitä ja riittävän suuria, jotta niitä ei voida helposti hoitaa työskentelemällä muutama tunti lisää tai leikkaamalla viikoittainen elokuvayösi.
Yliopisto-opetuksen lisäksi muihin välittömään katsottuihin kuluihin sisältyy pysyvä vammaisuus ja jos kelpoisuusehdot täyttävät sairauskulut ovat yli 7, 5% mukautetusta bruttotulostasi (AGI). Näissä tapauksissa ei sovelleta 10 prosentin sakkoa.
Arvioidessasi tarpeitasi suunnitelmasi järjestelmänvalvoja arvioi kaikki muut käytettävissänne olevat varat, kuten sekit, säästötilit, sijoitukset ja kiinteistöominaisuudet. Jos jonkin muun omaisuutesi selvittäminen antaa sinun maksaa opetuksesi ottamatta jakoa 401 (k): sta, vaikeutesi peruuttaminen hylätään.
Napauta sen sijaan IRA: ta
Vaikka IRA: n nostoja ei voida käyttää opintolainojen maksamiseen, niitä voidaan käyttää pätevään koulutukseen liittyviin kuluihin tukikelpoisessa laitoksessa. Päteviä kuluja ovat muun muassa opetus, kirjat, huone ja hallitus sekä tarvikkeet.
Pohjaviiva
Opiskelijalainojen maksamisen suora jakaminen tai vaikeuksien peruuttaminen korkea-asteen koulutuskustannusten maksamiseksi ei ole eläkesäästöjesi tehokkain käyttö, etenkin jos olet alle 59-vuotias.
Lainanotto 401 (k): sta, jos työnantajasi sallii, voi olla vaihtoehto opintolainan ottamiselle, vaikka on tärkeää punnita etuja ja haittoja ennen kuin teet niin. Jos sinulla on IRA, voit tehdä peruuttamatta rangaistuksen ilmaiseksi pätevistä koulutuskuluista tukikelpoisessa laitoksessa.
