Kun perinteisen sairausvakuutuksen kustannukset nousevat, jotkut amerikkalaiset etsivät vaihtoehtoja, jotka tarjoavat jonkinlaisen suojan turhauttamatta kuukausibudjettejaan. Tässä on viisi toteuttamiskelpoista vaihtoehtoa, jotka kannattaa harkita.
Avainsanat
- Perinteiset sairausvakuutukset ovat suunnitelma lääketieteelliselle kattavuudelle, mutta kuluttajilla on muita vaihtoehtoja. Vaihtoehtoihin sisältyy perusterveydenhuollon jäsenyyssuunnitelmat, lääketieteellisten kustannusten jakamisohjelmat, terveydenhuollon säästötilit (HSA), lääketieteellisten palvelujen alennuskortit ja erittäin vähennyskelpoiset vakuutukset..Esihoidon jäsenyyssuunnitelmat antavat osallistujille mahdollisuuden saada hoitoa perusterveydenhuollon lääkäriltä kiinteällä maksulla, joka maksetaan yleensä kuukausittain.Lääketieteellisten kustannustenjako-ohjelmien avulla osallistujat voivat yhdistää rahaa toistensa sairauskulujen kattamiseen.
1. Perushoidon jäsenyydet
Jotkut lääketieteelliset käytännöt ja riippumattomat perusterveydenhuollon lääkärit tarjoavat palveluita kiinteästä kuukausimaksusta, pikemminkin kuin kuntosalin jäsenyyttä. Tätä kutsutaan usein concierge-lääketieteelliseksi palveluksi.
Yksilö tai perhe voi saada perusterveydenhuollon lääkärin tarjoamia tavanomaisia palveluita, mukaan lukien käytännöllisesti rajoittamattomat lääkärikäynnit, verikokeet ja lastenhoito, kaikki ilman kopiointia. Tällainen järjestely ei tietenkään kata leikkausta, sairaalahoitoa, vakavien vammojen hoitoa tai erikoishoitoa.
Useimmat, jotka valitsevat tämän vaihtoehdon, täydentävät perusterveydenhuollon jäsenyyttä suurella vähennyskelpoisella, matalapalkkaisella sairausvakuutuksella, joka kattaa katastrofaaliset sairaudet tai vammat.
2. Lääketieteellisten kustannusten jakamisohjelmat
Medi-Share-kaltaisten ohjelmien osanottajat maksavat kuukausimaksuja, jotka vastaavat vakuutusmaksuja. Yhdistämällä voimavaransa he jakavat toistensa lääketieteelliset kustannukset niiden syntyessä. Jokainen lääketieteellisiä palveluita tarvitseva jäsen maksaa "tapausmaksun", joka on samanlainen kuin kopio. Loput lääketieteellisistä kustannuksista katetaan yhdistetyillä maksuilla.
Nämä ohjelmat neuvottelevat usein alennuksista perusterveydenhuollon lääkäreiden ja sairaaloiden kanssa kustannusten pitämiseksi alhaisina. Kuukausimaksu on tyypillisesti vähemmän kuin perinteinen sairausvakuutus, mutta tarjoaa samanlaisia korvauksia.
Monet kustannustenjako-ohjelmat ovat uskonnollisista organisaatioista, jotka sulkevat pois joitain palveluita, kuten ehkäisy- ja päihteiden väärinkäytön. Muutoin ohjelmat toimivat paljon kuin tavallinen vakuutus alhaisemmilla kokonaiskustannuksilla.
Jos kuitenkin ajattelet lääketieteellisten kustannusten jakamisohjelmaa, lue hieno painatus erittäin huolellisesti. Jotkut näistä ohjelmista eivät takaa, että sinulle maksetaan lainkaan korvauksia kaikista laskuista (se voi olla "vapaaehtoinen"), ja monilla on erittäin rajoitettu tapauskohtainen ja elinikäinen enimmäismäärä.
3. Terveyden säästötilit
Terveydenhuollon säästötili (HSA) voi auttaa kattamaan sairauskulut tarjoamalla veroetuja. Terveydenhuollon säästötili on yhdistettävä korkeaa vähennyskelpoisuutta omaavaan terveyssuunnitelmaan (HDHP) kattaakseen katastrofaaliset sairaudet tai vammat.
HSA: ta saa monien työnantajien kautta, mutta myös yksityiset voivat perustaa sen. HSA: hon suoritetut maksut ovat veroja edeltäviä vähennyksiä. Rahan käytöstä tai nostamisesta ei ole veroetuuksia, kunhan niitä käytetään sairauskulujen maksamiseen.
IRS rajoittaa HSA-tilille maksettavien enimmäismaksujen määrän. Vuodelle 2020 voit maksaa 3550 dollaria henkilökohtaiselta kattavuudeltaan (jopa 3 500 dollaria vuonna 2019). Perheen kattavuuden osalta vuoden 2020 raja on 7 100 dollaria (korkeampi kuin 7 000 dollaria vuonna 2019). Jos olet 55-vuotias tai vanhempi, voit säästää ylimääräisen 1000 dollaria vuodessa.
4. Lääketieteellisten palvelujen alennuskortit
Niille, jotka haluavat toimia vain käteisellä lääketieteellisissä kustannuksissa, on saatavana erilaisia lääketieteellisiä alennuskortteja. Joitakin alennuskortteja voidaan käyttää lääkäri- ja sairaalapalveluihin, resepteihin tai näiden yhdistelmiin. Alennukset voivat olla huomattavia, jopa 80 prosenttia tai enemmän.
Joissakin korteissa on kertaluonteinen jäsenmaksu, kun taas toisilla korteilla voi olla pieni kuukausimaksu. Muista, että nämä ovat diskontattuja palvelumaksuja koskevia ohjelmia, eivät sairausvakuutussuunnitelmia. Ja tarvitsemasi palvelut eivät välttämättä ole katettu, joten muista lukea hieno teksti.
Alennuskorttien käyttöpaikoille on tyypillisesti rajoituksia, samoin kuin terveydenhuollosuunnitelmalle, joka edellyttää lääkäreiden käyttämistä tietyssä verkossa.
Yksi huomattava etu on, että kortteja voidaan usein käyttää suurissa hammaslääketieteellisissä palveluissa. Hammashoito perinteisissä sairausvakuutuksissa on yleensä ankarasti rajoitettu, kallis tai molemmat.
Alennuskortteja voidaan käyttää myös yhdessä vähennyskelpoisten katastrofaalisten sairaus- tai vammavakuutusten kanssa.
5. Korkeasti vähennyskelpoiset käytännöt
Nuoremmat aikuiset, joiden terveysaste on yleensä hyvä ja jotka eivät odota aiheutuvan paljon lääketieteellisistä kustannuksista vuoden aikana, voivat usein tehdä alhaisen palkkion suuruisen vähennyskelpoisen politiikan, joka kattaa vain odottamattomat vakavat vammat tai sairaudet. Katastrofinen sairausvakuutus varmistaa vakuutuksen odottamattomien sairauskulujen varalta pitäen vakuutuskulut mahdollisimman pieninä.
Pohjaviiva
Terveydenhuolto on kallista, ja kustannusten odotetaan jatkuvan kiipeämisessä. Vaikka oletkin tänään terveellisessä kunnossa, et voi luottaa siihen, että pysyt terveenä tai vältät vammoja. Jos sinulla ei ole varaa perinteiseen sairausvakuutukseen, nämä vaihtoehdot voivat auttaa. Muista silti, että nämä eivät ole täydellisiä ratkaisuja ja että edut vaihtelevat. On välttämätöntä, että luet hienon painon, jotta ymmärrät tarkalleen, minkä tyyppinen kattavuus sinulla on.
Lisäksi monet palveluntarjoajat tarjoavat alennuksen, jos maksat palveluista samana päivänä, kun vastaanotat ne, mutta sinun on pyydettävä sitä. Ja monet terveydenhuoltojärjestelmät tarjoavat taloudellista tukea - joko korottomia maksusuunnitelmia tai alennuksia, jotka perustuvat yleensä kotitaloustuloihisi. Jos sinulla on suuri lasku, kysy aina alennuksia ja taloudellista tukea.
Muista lopuksi, että yksi parhaimmista tavoista hallita terveydenhuollon kustannuksia on estää sairaudet ja vammat alkamasta. Syö hyvin, ole aktiivinen ja keskity terveelliseen elämäntapaan.
