Mikä on tilien yhdistäminen?
Tilien yhdistäminen on prosessi, jossa tiedot monista tai kaikista yksilön tai kotitalouden rahoitustileistä kerätään yhdessä paikassa. Sitä kutsutaan myös taloudellisten tietojen aggregointiin. Verkkopankkipalvelu voi esimerkiksi tarjota kotisivun, jolla tilinomistajat näkevät tiedot kaikista shekki-, säästö-, CD- ja välitystilinsä. Henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmistot, sovellukset ja verkkopalvelut, kuten Quicken tai Mint, tarjoavat myös tilien yhdistämispalveluita.
Avainsanat
- Tilien aggregointi, jota joskus kutsutaan taloudellisen datan aggregaatioksi, luettelee kaikki tai suurimman osan tilinomistajan taloudellisista tiedoista yhdessä paikassa.Se voi sisältää tietoja vain kyseiseltä rahoituslaitokselta tai useista tapauksista, joissa tilinomistaja harjoittaa liiketoimintaa.Jotkut aggregaatiopalvelut sisältävät myös tietoja velkoihin, kuten luottokortteihin.
Kuinka tilien yhdistäminen toimii
Tilien yhdistäminen tapahtuu yleensä vain yhdessä finanssilaitoksessa. Tietyt rahoituslaitoksen ulkopuolella olevat varat voidaan kuitenkin sisällyttää, jos tilinomistaja on suostunut siihen.
Monet henkilökohtaiset rahoituspalvelut tarjoavat asiakkaille mahdollisuuden yhdistää tiedot kaikista säästö-, tarkistus- ja välitystililtään sekä muista rahoitusvaroista kaikissa laitoksissa, joiden kanssa he tekevät liiketoimintaa. Nämä palvelut edellyttävät yleensä, että käyttäjät toimittavat tilin käyttöoikeustiedot, kuten käyttäjänimen ja salasanan, jokaisesta tilistä, jonka he haluavat sisällyttää yhdistelmään. Tietoja käyttämällä palvelu "kaavii " tai lataa tilin saldot ja muut tiedot jokaiselta tililtä sisällytettäväksi aggregaatioon.
Tilien yhdistämisohjelmistolla on kuitenkin usein pääsy vain saldotietoihin ja tapahtumarekisteriin. Ja turvallisuussyistä monet yhdistämispalvelut eivät salli käyttäjien suorittaa tapahtumia palvelun sisällä.
Säästö-, tarkistus-, välitys- ja muusta rahoitustilistä saatujen tietojen yhdistämisen lisäksi eräät aggregaatiopalvelut ja ohjelmistot - erityisesti ne, joita ammattimaiset talousneuvojat käyttävät asiakkaidensa hyväksi - aggregoivat lisätietoja nettoarvosta, kuten äskettäiset kotiarvo-arviot. Tilien yhdistämisalustat voivat myös luokitella kassavirrat ja -virrat.
Jotkut palvelut saattavat jopa sisältää velallisia taloudelliseen kuvaan. Tilien yhdistämisalustat tai palvelut voivat sisältää esimerkiksi luottokorttitilit, jotka on myöntänyt laitos, jossa kokonaistilejä pidetään, tai ulkopuoliset tilit, jotka tilinomistaja on valtuuttanut sisällyttämään.
Tilien yhdistäminen voi sisältää useita saman kotitalouden jäseniä, mikä tekee siitä hyödyllisen perheille, jotka työskentelevät tiettyjen taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, kuten säästö yliopistoon tai kodin ostaminen.
Tilien yhdistämisen edut
Tilien yhdistäminen voi olla hyödyllinen varainhoidon ja suunnittelun työkalu, joka tarjoaa virtaviivaistettujen tilien käyttöoikeudet tilinomistajille. Tilien yhdistäminen voi olla erityisen hyödyllistä perheille, joilla on useita taloudellisia tavoitteita, kuten säästö eläkkeelle siirtymiseen ja korkeakouluun, koska lausunnot antavat täydellisemmän kuvan perheen taloudellisista varoista.
Yhdessä tilien yhdistämisen muodossa, jota kutsutaan kotitaloudeksi, kaikki tietyn kotitalouden jäsenille kuuluvat säästöt, sekit, välitys- ja muut tilit yhdistetään. Naimisissa olevat pariskunnat ja parisuhteet voivat käyttää kotitalouden kirjanpitoa hallitakseen yhteistä talouttaan ja työskennelläkseen yhteisten taloudellisten tavoitteidensa saavuttamiseksi.
