Jos työnantajasi tarjoaa sekä 403 (b) että 401 (k), voit osallistua molempiin suunnitelmiin lisätäksesi eläkesäästöjäsi. Verovuonna suoritettavien ns. Palkanvähennysmaksujen kokonaismäärälle on kuitenkin rajoituksia.
Raja vuodelle 2019 on 19 000 dollaria, plus 6 000 dollaria vuodessa, jos olet yli 50-vuotias. Verovuonna 2020 se nousee 6500 dollariin plus 1500 dollaria yli 50-vuotiaille.
Ne ovat samat rajoitukset, jotka asetetaan kummankin suunnitelman erikseen suorittamiin maksuihin. Joten, voit vapaasti käyttää molempia ajoneuvoja, mutta verovelkaantuneiden maksujen ylärajat pysyvät samoina.
Avainsanat
- Voit osallistua useampaan kuin yhteen vanhuuseläkkeeseen, jos valitset. Suurin verovelkaantumismaksu on sama riippumatta siitä, maksatko yhdelle tai molemmille tileille: yhteensä 19 000 dollaria vuonna 2019 ja 19 500 dollaria vuonna 2020. 50-vuotiaiden ja sitä vanhempien maksajien maksama osuus voi olla vielä 6000 dollaria. säästötavoitteet vuonna 2019 ja 6500 dollaria vuonna 2020.
Noin 403 (b) ja 401 (k) suunnitelmat
Suunnitelma 403 (b) on tyypillisesti voittoa tavoittelemattomien työntekijöiden, kuten julkisten koulujen, verovapaiden järjestöjen ja uskonnollisten ryhmien, käytettävissä. Maksut suoritetaan ennen veroja dollareina ja vähennykset tehdään suoraan työntekijän palkasta.
Työnantaja voi sovittaa osan työntekijän maksuosuudesta. Työntekijä valitsee, kuinka sijoittaa rahaa työnantajan tarjoamien vaihtoehtojen perusteella.
Jos tämä kuulostaa samanlaiselta kuin 401 (k), niin työntekijän kannalta on. 403 (b): llä on vähemmän hallinnollisia vaatimuksia, koska se on suunniteltu käteisrajatulle voittoa tavoittelemattomalle voitolle. Lisäksi 403 (b) -järjestelmää hallinnoi usein vakuutusyhtiö kuin sijoitusrahastoyhtiö, kuten on tavallista 401 (k) -suunnitelmissa.
Joillakin työntekijöillä on kuitenkin pääsy molempiin.
Yleensä 401 (k) -suunnitelmassa voi olla anteliaampi työnantaja-ottelu. Tämä johtuu siitä, että isoilla yrityksillä on yleensä enemmän rahaa tarjota etuina kuin voittoa tavoittelemattomina, joten se ei välttämättä koske voittoa tavoittelematonta voittoa, joka tarjoaa molemmat suunnitelmat.
403 (b) -suunnitelmassa voi olla myös vähemmän harkittavissa olevia sijoitusvaihtoehtoja. Nämä ovat valinnat, jotka työnantaja tekee.
Yksi iso ero
403 (b): n ja 401 (k): n välillä on yksi iso ero. IRS määrää 10%: n rangaistuksen varhaisilta vetäytymisiltä 401 (k) -suunnitelmasta, mutta ei rangaistuksia 403 (b): n peruuttamisesta.
Kummassakin tapauksessa työntekijä on tuloverovelkaa ennenaikaisesti peritystä määrästä. ("Varhainen" tarkoittaa ennen 59½-vuotiasta.)
Nopea tosiasia
Suunnitelma 403 (b) suunniteltiin voittoa tavoittelemattomien organisaatioiden, kuten julkisten koulujen ja hyväntekeväisyysjärjestöjen, käyttöön.
Vielä yksi kiinniotto
Kuten edellä todettiin, yli 50-vuotiaiden työntekijöiden sallitaan maksaa ylimääräinen 6 000 dollaria joko suunnitelmaan vuonna 2019 tai 6500 dollaria vuonna 2020. IRS vaatii, että "kiinniotto". Sen tarkoituksena on auttaa työntekijää lisäämään säästöjä, kun heidän eläkkeelle siirtymispäivä lähenee.
403b-suunnitelmaan sisältyy toinen tarttumissäännös, jota sovelletaan vain työntekijöihin, joiden palveluksessa on vähintään 15 vuotta, ja sitten vain, jos työnantaja hyväksyy sen. Kannattaa tarkistaa tämä sääntö, jos se koskee sinua ja voit varata ylimääräisen maksun palkasta.
