Jos olet naimisissa, voit jättää yhteisen veroilmoituksen puolisollesi tai toimittaa erilliset ilmoitukset. Jos tulosi ovat samanlaisia ja olet huolissasi siirtymisestä korkeampaan veroluokkaan, voi olla järkevää jättää erikseen. Voi olla myös hyvä idea, jos joku teistä yleensä vaatii huomattavan määrän sekalaisia vähennyksiä.
Erillisen ilmoituksen jättäminen voi säästää rahaa verohetkellä, mutta se voi vaikuttaa kykyysi säästää IRA: n eläkkeelle siirtymiseen. Jos olet naimisissa ja arkistoit erikseen, tässä sinun on tiedettävä IRA-maksuosuuksien tekemisestä.
Avainsanat
- Perinteiset ja Roth-IRA: t ovat veroedullinen tapa säästää eläkkeelle.Roth IRA: n kanssa tulosi, arkistointitilanne ja asumisjärjestelysi vaikuttavat kelpoisuus- ja maksurajoihisi.Perinteisten IRA: ien kanssa ennakkoverovähennys riippuu tuloistasi, arkistointitilasta., asumisjärjestelyt ja kuuluuko suunnitelma työhön.
Säästäminen Rothissa voi olla vaikeampaa
Roth IRA: t voivat olla hieno tapa säästää tulevaisuutta varten samalla kun nautitaan veroetuista. Roth IRA: lla pätevä nosto on veroton. Se on etu, jos odotat olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisen aikana.
Jos olet naimisissa jättämällä erikseen, kykysi osallistua Roth IRA -maksuun riippuu ansaitsemastasi summasta ja asumisjärjestelyistäsi.
Erilaisia sääntöjä sovelletaan, jos olet naimisissa jättämällä erikseen etkä asu yhdessä ollenkaan. Jos muutettu oikaistu bruttotulosi on alle 124 000 dollaria vuodelle 2020 (122 000 dollaria vuodelle 2019), voit maksaa vuosittaisen rajan. Vuosien 2019 ja 2020 vuotuiseksi maksurajaksi on asetettu 6 000 dollaria vuodessa tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.
Perinteinen IRA voi olla parempi valinta
Perinteinen IRA ei tarjoa verovapaita nostoja eläkkeelle siirtymisessä, mutta sinulla on se etu, että voit vähentää vuosimaksut. Se voi vähentää verovelvoitteitasi, koska vähennykset vähentävät verotettavaa tuloasi vuodessa.
Voit ehkä tehdä vähennyksen, jos olet naimisissa jättämällä erikseen. Mutta se riippuu tuloista, elämisjärjestelyistäsi ja siitä, kuuluuko sinä työelämässä eläkesuunnitelmaan.
Työsuunnitelman kattama
Määrä, jonka voit vähentää perinteisissä IRA-maksuosuuksissa, riippuu:
- Asuitko puolisosi kanssa milloin tahansa vuoden aikana. Tulosi.
IRS pitää sinua yksinäisenä myös naimisissa, jos sinä ja puolisosi eivät asu yhdessä.
Ei kata työsuunnitelma
Vähennyssäännöt ovat samanlaiset pariskunnille, jotka jättävät erikseen asiakirjat ja jotka eivät kuulu työeläkkeelle. Erilaisia ovat tulorajat pariskunnille, jotka hakevat erikseen ja asuvat erillään. Tässä skenaariossa voit suorittaa kokonaisen vähennyksen vuosittaiselle maksurajalle asti riippumatta siitä, kuinka paljon ansaitset.
Jos kuitenkin toimitat erilliset palautukset, asut yhdessä ja puolisosi on työssään eläkesuunnitelman piirissä, olet oikeutettu vain osittaiseen vähennykseen, olettaen, että muutettu oikaistu bruttotulo on vähemmän kuin 10 000 dollaria. Jälleen, jos tulosi ovat yli 10 000 dollaria, et voi tehdä mitään vähennyksiä.
Pohjaviiva
Se, että olet naimisissa hakemuksesta erikseen, voi vaikuttaa siihen, voitko vähentää perinteiset IRA-maksut. Mutta se ei estä sinua tekemästä niitä. Jos olet asettanut jättämään erilliset palautukset ja tulosi ovat liian korkeat osallistumaan Rothiin, saatat joutua valitsemaan osallistumisen perinteiseen IRA: hon ja tehdä osittaisen tai edes vähennyksen.
Keskustelu vero- tai finanssialan ammattilaisten kanssa voi auttaa sinua selvittämään, onko erillisten palautusten jättäminen järkevää ja mikä IRA on oikein sopiva.
