Mikä on rintakuva?
Poisto on tyyppisiä luottokorttipetoksia, joissa henkilö hakee luottokorttia, luo normaalin käyttötavan ja vankan takaisinmaksuajankohdan, kerää useita lukuja ja maksaa kortin aikomatta maksaa laskua. Loppusijoitus koostuu alkuvaiheesta, jossa henkilö työskentelee kehittääkseen kortin myöntäjän luottamusta ja vahvaa luottoprofiilia tavoitteena avata useita tilejä ja saada luottoraja kasvaa siten, että petoksen toiseen vaiheeseen on käytettävissä enemmän varoja, joissa henkilö tekee liiketoimia, joita hän ei aio maksaa takaisin.
Rintakuva selitetty
Siirtäminen kattaa yleisimmin tavalliset luottokortit, mutta se voidaan suorittaa myös suljetun silmukan myymäläluottokortilla, kotirahoituslinjalla (HELOC) tai muunlaisella luottolimiitillä. Experianin mukaan huijarit käyttävät korttejaan tyypillisesti neljä kuukautta tai kaksi vuotta ennen kuin "rikkovat": kertyvät lopulliset kulut, joita he eivät aio maksaa. Tätä kutsutaan joskus "nukkujapetoksiksi".
Yksityishenkilöt, jotka aikovat tehdä tämän tyyppisiä petoksia, avaavat yleensä useita tilejä vähitellen - keskimäärin noin 10: llä -, jotka lopulta maksimoivat ja menettäisivät rikoksensa samanaikaisesti. Heistä tulee rikollisia, joten he eivät voi hankkia ylimääräistä luottoa, mutta he voivat toistaa petoksen varastettujen henkilöllisyyksien kanssa. Tällaisen petosjärjestelmän lopussa petos voi suorittaa liian suuria maksuja huonoilla sekeillä luottorajan korottamiseksi lyhyeksi ajaksi ennen käyttäytymistä.
Sulautumispetoksen vaikutus
Suojauksen lopettaminen aiheuttaa merkittäviä tappioita luottokorttiyhtiöille, mutta petosten havaitsemisalgoritmit voivat tunnistaa petoksen käyttäytymismalleja ennustaakseen rikkoutumisen ennen kuin se tapahtuu. Esimerkkejä toiminnasta, joka voi viitata käynnissä olevaan purkamiseen, ovat:
1. Äkillisesti suuri dollarimäärä ostoja kauppiaalta, jossa kortinhaltija tekee yleensä vain pieniä ostoksia
2. Luottotiedot historiasta, jossa kuluttajat ovat usein pyytäneet uusia luottokortteja tai korkeampia luottolimiittejä
3. Luottoraporttihistoria, joka ei mene kauan taaksepäin ja jolla ei ole sekoitusta erityyppisiä luottoja, kuten autolainoja ja kiinnityksiä luottokorttien lisäksi.
On myös perusteltuja syitä, miksi kuluttajilla saattaa olla tällaista toimintaa, mutta tutkimalla kuluttajien eri liikkeeseenlaskijoilta saamia luottokortteja ja vertaamalla näiden korttien toimintaa voidaan selvittää, onko kaupan loppuminen tapahtunut vai saattaako se olla välitön.
